Băncile vor dobândi noi puteri de a îngheța plățile mari pentru verificarea fraudelor

Băncile din Regatul Unit vor primi în curând noi competențe de a îngheța plățile mari pentru o perioadă de până la patru zile, ca parte a măsurilor actualizate de prevenire a fraudei care vor intra în vigoare în toamna acestui an.

Modificările sunt introduse înaintea unui nou regim de fraudă care va începe la 7 octombrie și care va impune băncilor să ramburseze aproape toate victimele fraudei de tip „Authorised Push Payment” (APP) – un tip de înșelătorie care a costat consumatorii 460 de milioane de lire sterline anul trecut.

În prezent, băncile pot reține doar plățile autorizate, cele aprobate de client, pentru o perioadă de până la 24 de ore în timpul desfășurării investigațiilor. Cu toate acestea, noua legislație va prelungi această perioadă cu încă 72 de ore, dar numai în cazul în care există motive întemeiate de a suspecta o fraudă sau o activitate neobișnuită, incompatibilă cu comportamentul financiar normal al unui client.

Legislația, propusă inițial de guvernul conservator și susținută de laburiști la începutul acestui an, va fi adoptată de Parlament în toamna acestui an. O sursă din cadrul Trezoreriei a confirmat noile norme, descriindu-le drept un instrument suplimentar de combatere a fraudei. Bim Afolami, pe atunci ministru al orașului, a menționat măsura ca fiind „o altă armă din arsenalul nostru de combatere a fraudei”.

Cu toate acestea, unii experți juridici avertizează că birocrația suplimentară ar putea provoca perturbări semnificative, în special pentru persoanele care își mută locuințele. Gareth Richards de la Society of Licensed Conveyancers a comentat: „Credem că există deja suficiente măsuri în vigoare pentru ca băncile să identifice activitatea neobișnuită sau suspectă din conturile aflate sub controlul lor.”

Introducerea acestor competențe vine în contextul în care sectorul financiar se pregătește pentru noile norme controversate care impun băncilor să ramburseze tuturor victimelor fraudei APP începând cu luna octombrie. Frauda APP include escrocherii precum frauda romantică, scheme de achiziții false și escrocherii în domeniul investițiilor.

În conformitate cu noile orientări ale Autorității de reglementare a sistemelor de plată (PSR), victimele vor fi eligibile pentru rambursări, cu excepția cazului în care au ignorat mesajele de avertizare ale băncii lor, au întârziat să notifice banca cu privire la fraudă, au refuzat să comunice detaliile fraudei băncii lor sau poliției sau au acționat cu neglijență gravă. Clienții vulnerabili vor beneficia de protecții suplimentare, ceea ce va face și mai dificil pentru bănci să refuze rambursările. Răspunderea maximă a băncilor în cadrul noului regim va fi limitată la 415 000 de lire sterline pe caz.

Peste 480 de întreprinderi s-au înregistrat deja la Pay.UK, operatorul care supraveghează sistemul, care va fi finanțat în primul său an printr-o taxă pe tranzacțiile efectuate prin sistemul de plăți rapide. Băncile și prestatorii de servicii de plată trebuiau să se înregistreze până la 20 august, PSR trimițând memento-uri firmelor care nu s-au conformat încă.

Anterior, băncile puteau adera în mod voluntar la acordul privind modelul de rambursare contingentă (CRM) pentru a rambursa victimele fraudei APP. În 2018, înainte de schema voluntară, ratele de rambursare au fost de aproximativ 19 %, dar acestea au crescut la 62 % până în 2022.

Trezoreria a refuzat să comenteze noile măsuri.