# Cu milioane de oameni care au nevoie de sfaturi financiare, organul de pază ar trebui să se ocupe de decalaj

> Making it simpler and cheaper to get guidance should be a priority for regulator

Publicat: 19 ianuarie 2023, 06:25 · Actualizat: 19 august 2026, 02:35 · Autor: Corina Popescu · Categorie: [Afaceri](https://news24.ro/afaceri/index.html.md) · Pagina web: https://news24.ro/cu-milioane-de-oameni-care-au-nevoie-de-sfaturi-financiare-organul-de-paza-ar-trebui-sa-se-ocupe-de-decalaj/ · Publicație: News24

![](https://news24.ro/wp-content/uploads/2023/01/60318b5d-b9e0-42a5-81fd-6648d65b16ba.webp)

Decalajul de pe piața de consiliere financiară din Marea Britanie ar putea fi comparat cu decalajul adesea tulburător dintre trenurile de metrou londonez și peroanele stațiilor.  Singura diferență dintre cele două este că decalajul consultativ se lărgește.

Problema a apărut pentru prima dată în urmă cu un deceniu, când autoritatea de reglementare, numită apoi Autoritatea pentru Servicii Financiare, a conceput Revizuirea distribuției cu amănuntul.

Scopul a fost eliminarea practicii de lungă durată a consilierilor financiari care primesc comisioane de la firmele de investiții ale căror produse le-au vândut.  În schimb, consilierii ar trebui să perceapă clienților taxe în avans.

În timp ce această regulă a adus o transparență atât de necesară industriei de consiliere, a însemnat că clienții se confruntă în general cu taxe mai mari pe viață.  Dintr-o dată, sfaturile financiare au devenit mai puțin accesibile.

Drept urmare, oamenii care au căutat în mod activ o anumită formă de îndrumare se încadrează în mare parte în două tabere: cei care sunt capabili și dispuși să își selecteze investițiile prin intermediul platformelor de execuție, cu un „ghid” sub formă de literatură și liste de cele mai bune cumpărături. de fonduri;  și cei care au timp și [bani](https://news24.ro/stiri/bani/) să-și permită sfaturi financiare complete de la un consilier financiar independent.

Dar cum rămâne cu milioanele care au căzut printre fisuri, cei care au nevoie de mai mult ajutor decât de puțină îndrumare, dar au nevoie de servicii mai puțin costisitoare decât le oferă un IFA?

Acea piață deservită, sau decalajul, a crescut și se lărgește.  Cercetările efectuate de Intelliflo, un furnizor de software de consiliere financiară, au descoperit că 73% dintre IFA-uri cred că s-a extins în ultimii cinci ani.

Cu toate acestea, potrivit unui sondaj realizat de platforma financiară OpenMoney, 20 de milioane de oameni, sau 39% dintre adulți, cred că ar beneficia de consiliere gratuită, dar nu cunosc sau nu pot accesa serviciile gratuite.  Aproximativ 6 milioane sunt dispuși să plătească pentru sfaturi, dar cred că este prea scump.  Criza costului vieții și creșterea inflației au făcut, fără îndoială, nevoia de consiliere accesibilă și mai acută, dar au făcut-o, de asemenea, inaccesibile.

Ce a făcut organul de pază până acum pentru a rezolva problema?  Nu o sumă uriașă.  Există însă speranțe la orizont: FCA a lansat o consultare la sfârșitul anului trecut pentru a face consilierea mai ușoară și mai ieftină clienților care doresc să investească prin acțiunile și acțiunile lor ISA (pe care vrea să o încheie până în primăvară).  Este un pas în direcția bună, doar cu vreo 10 ani prea târziu.

Între timp, platformele de investiții iau lucrurile în propriile mâini.  Sau, mai degrabă, poate ei simt o oportunitate.

Hargreaves Lansdown, cel mai vechi supermarket de investiții din Marea Britanie, vinde fonduri și produse financiare din 1981. Este „doar execuție”, oferind câteva îndrumări sub formă de literatură despre produse și o listă a fondurilor lor preferate.

Însă acum platforma, care are în jur de 1,7 milioane de clienți, a venit cu un plan (vag) de a oferi o conducere puțin mai personalizată și mai convenabilă pentru clienții individuali, fără a trece în teritoriul „recomandă” făcând o recomandare personală.  Acest lucru ar necesita un consilier financiar și ar fi un proces mai costisitor și mai consumator de timp.

Detaliile despre planul companiei FTSE 100 sunt de așteptat să apară luna viitoare.  Unul dintre obiectivele de până acum este de a oferi clienților alerte în aplicația lor pentru telefon, care să le informeze, de exemplu, câți [bani](https://news24.ro/stiri/bani/) de rezervă ar putea fi folosiți într-o investiție ISA.  De asemenea, ar putea ajunge să ofere sfaturi financiare mai ieftine pentru cei care au nevoie de mai mult ajutor, deși încă nu este clar cât de mult ar percepe pentru acest serviciu.

## FT FLIC

![](https://www.ft.com/__origami/service/image/v2/images/raw/https%3A%2F%2Fd1e00ek4ebabms.cloudfront.net%2Fproduction%2F60318b5d-b9e0-42a5-81fd-6648d65b16ba.png?fit=scale-down&source=next&width=700)

		Donați pentru campania de [educație](https://news24.ro/stiri/educatie/) financiară și incluziune aici

Oportunitatea pentru Hargreaves este că aduc mai mulți [bani](https://news24.ro/stiri/bani/) decât oamenii în investiții pe platforma lor.  Rămâne de văzut dacă un impuls asupra unei aplicații poate realiza acest lucru.  Riscul este ca clienții să fie ademeniți în investiții care sunt mai mult decât pot suporta, ceea ce ar putea duce la potențiale revendicări de rachetă în viitor.  Cofondatorul supermarketului, Peter Hargreaves, a avertizat săptămâna trecută că rătăcirea în așa-numitul teritoriu de consultanță hibridă ar fi o mișcare proastă tocmai din acest motiv.

Ambiția de a reduce decalajul este lăudabilă, dar în cele din urmă limitată de lipsa de claritate a reglementărilor, limitând capacitatea platformei de a oferi asistență financiară mai semnificativă și expunând potențial atât firma, cât și clienții la riscuri mai mari.

Până când FCA va oferi mai multe detalii, astfel de companii nu vor putea aborda în mod adecvat problema, iar clienții care o fac singuri vor trebui să facă un salt de credință atunci când vine vorba de gestionarea banilor lor.  „Atenție la decalaj”, avertizează stațiile de metrou în reclame: și autoritatea de reglementare ar trebui să înceapă să se ocupe de asta.



Sursa: www.ft.com