# Cum ceri banii înapoi după o fraudă online și când banca trebuie să îi returneze

> Recuperarea banilor după o fraudă online depinde de felul plății. Ghidul explică ce ceri băncii, în ce termene și ce faci dacă primești un refuz.

Publicat: 10 noiembrie 2026, 07:00 · Actualizat: 10 noiembrie 2026, 01:11 · Autor: Daniela Șerban · Categorie: [Actual](https://news24.ro/actual/index.html.md) · Pagina web: https://news24.ro/cum-ceri-banii-inapoi-dupa-o-frauda-online-si-cand-banca-trebuie-sa-ii-returneze/ · Publicație: News24

![Partea din spate a unui smartphone negru marca Blackview](https://news24.ro/wp-content/uploads/2026/11/cum-ceri-banii-inapoi-dupa-o-frauda-online-si-cand-banca-1024x576.jpg)

Dacă ai plătit pe un site fals sau ai descoperit bani luați de pe card fără acordul tău, anunță imediat banca printr-un canal oficial și cere oprirea altor plăți. Dacă nu ai aprobat plata, banca trebuie, de regulă, să îți dea banii înapoi cel târziu la sfârșitul următoarei zile lucrătoare; dacă ai aprobat-o, poți cere recuperarea banilor, dar restituirea nu este garantată.

## Cum oprești alte plăți

1. Sună banca la numărul de pe card, din aplicație sau de pe site-ul ei oficial. Cere blocarea cardului și, dacă au fost divulgate datele de acces, blocarea accesului la cont. Întreabă dacă plățile încă nefinalizate pot fi oprite.
2. Spune băncii ce plăți nu recunoști și ce plăți ai aprobat. Trimite apoi o cerere scrisă pentru fiecare plată contestată și păstrează numărul de înregistrare.
3. Schimbă parolele conturilor afectate. Nu mai aproba plăți prezentate drept pași necesari pentru „rambursare”.
4. Depune plângere la Poliție și raportează frauda Directoratului Național de Securitate Cibernetică (DNSC), la 1911 sau pe pnrisc.dnsc.ro. Aceste sesizări nu înlocuiesc anunțarea băncii.

## Ce trimiți băncii

Notează data, ora, suma și moneda fiecărei plăți, numele afișat al comerciantului sau contul beneficiarului, ultimele cifre ale cardului și numărul tranzacției, dacă îl ai. Spune exact ce ai făcut: ai introdus datele cardului, ai confirmat suma și beneficiarul sau doar ai observat o plată pe care nu o recunoști.

Pregătește extrasul de cont și confirmarea plății. Păstrează factura, mesajele de la bancă, e-mailurile și conversațiile cu vânzătorul, adresa site-ului, capturile de ecran, numerele de telefon și datele contului în care au plecat banii. Trimite băncii copiile pe care le cere și păstrează originalele.

**Model de cerere către bancă:** „Contest plata din data de [data], în valoare de [suma și moneda], către [comerciant sau beneficiar], identificată prin [numărul tranzacției, dacă există]. [Nu am inițiat sau aprobat această plată / Am aprobat plata, dar am descoperit că site-ul era fals.] Solicit [rambursarea plății neautorizate / contestarea plății cu cardul / încercarea de oprire și recuperare a transferului]. Atașez [documentele disponibile]. Vă rog să îmi comunicați numărul de înregistrare și răspunsul în scris.”

## Ce poți cere, după felul plății

| Plata | Ce ceri băncii | Regula |
| --- | --- | --- |
| Cu cardul, fără acordul tău | Rambursare | De regulă, până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare |
| Transfer fără acordul tău | Rambursare | Aceeași regulă pentru plata neautorizată |
| Cu cardul, aprobată către un site fals | Contestare prin card | Restituirea nu este garantată |
| Transfer aprobat către escroc | Oprire și recuperare | Restituirea nu este garantată |
| Debitare directă în euro | Rambursare | Cerere în 8 săptămâni de la debitare |

## Când banca trebuie să returneze banii

Dacă nu ai inițiat sau aprobat plata, contest-o ca plată neautorizată. Legea nr. 209/2019, aplicată din 13 decembrie 2019, cere să anunți banca fără întârziere și cel târziu în 13 luni de la debitarea contului. Limita de 13 luni nu se aplică dacă banca nu ți-a furnizat informațiile despre acea plată.

Articolul 173 din lege cere, ca regulă, rambursarea imediată sau până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare după ce banca află de plata neautorizată. Banca trebuie să readucă și contul în situația în care s-ar fi aflat fără acea plată. Excepția privește suspiciunea rezonabilă că persoana care cere banii a comis frauda, comunicată în scris autorității competente.

Dacă banca susține că ai aprobat plata, articolele 171 și 172 îi cer să arate cum a fost confirmată și înregistrată și că nu a intervenit o defecțiune. Simpla folosire a cardului sau a datelor lui nu dovedește, singură, că ai aprobat plata. Dacă ai confirmat în mod conștient suma și beneficiarul afișați, plata poate fi însă tratată ca autorizată.

## Cât poți suporta dintr-o plată neautorizată

Pentru anumite plăți neautorizate făcute după pierderea, furtul sau folosirea fără drept a cardului, articolul 179 limitează pierderea clientului la cel mult 30 de euro sau echivalentul în lei la data plății. Nu înseamnă că fiecare victimă plătește 30 de euro: partea suportată este valoarea mai mică dintre pierderea produsă și acest plafon.

De exemplu, dacă după furtul cardului se fac plăți neautorizate de 100 de euro înainte să anunți banca, iar plafonul se aplică, partea care îți poate fi imputată este cel mult 30 de euro. Din pierderea de 100 de euro rămân astfel cel puțin 70 de euro de restituit. Pentru o plată în lei, calculul folosește echivalentul celor 30 de euro la data tranzacției.

Plafonul nu se aplică dacă ai comis frauda ori ai încălcat intenționat sau din neglijență gravă obligațiile de păstrare în siguranță a cardului și a datelor de acces. Banca trebuie să dovedească frauda sau neglijența gravă pe care ți le impută. Totuși, hotărârea Curții de Justiție a Uniunii Europene din 15 octombrie 2026 arată că simpla invocare a neglijenței grave nu permite amânarea rambursării imediate a unei plăți neautorizate. Banca poate cere ulterior recuperarea pierderii, dacă dovedește neglijența gravă.

## Cum contești o plată aprobată cu cardul

Dacă ai aprobat o cumpărătură pe un site fals, cere imediat băncii contestarea plății prin regulile cardului, procedură numită și „chargeback”. Spune că ai aprobat plata, dar nu ai primit ceea ce ți s-a promis, și trimite confirmarea plății, pagina ofertei, factura și mesajele cu vânzătorul, dacă le ai. Cere băncii termenul aplicabil cardului tău, lista actelor necesare și numărul cererii.

Contestarea prin card depinde de regulile băncii și ale cardului, nu este o rambursare automată prevăzută de lege pentru orice cumpărătură. Urmărește răspunsul băncii și păstrează orice document suplimentar pe care îl trimiți. Termenul legal în care banca răspunde la o reclamație nu garantează că procedura de contestare se încheie atunci.

Dacă ai făcut tu un transfer către escroc, cere imediat băncii să încerce oprirea, urmărirea și recuperarea banilor. Solicită un număr de caz. Un transfer aprobat și executat corect nu aduce un drept automat la rambursare; recuperarea depinde de posibilitatea blocării banilor sau de restituirea lor de către beneficiar.

Există și o regulă separată, la articolele 182-185, pentru anumite plăți aprobate și inițiate de cel care primește banii. Poți cere rambursarea dacă la aprobare nu era cunoscută suma exactă, iar suma luată a depășit ceea ce te puteai aștepta să plătești. Banca are 10 zile lucrătoare să restituie banii sau să motiveze refuzul. Pentru debitările directe în euro, legea prevede un drept separat de rambursare; niciuna dintre aceste reguli nu anulează automat o cumpărătură obișnuită făcută cu cardul.

## Ce faci dacă banca refuză

Cere motivul refuzului în scris și depune o reclamație scrisă, dacă nu ai făcut-o deja. Pentru reclamațiile privind serviciile de plată, articolul 224 cere răspuns în cel mult 15 zile lucrătoare. În situații excepționale, banca poate trimite un răspuns provizoriu, dar răspunsul final trebuie să vină în cel mult 35 de zile lucrătoare.

Cu reclamația și răspunsul băncii poți sesiza Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC), inclusiv prin portalul ei online, pentru încălcarea drepturilor legate de serviciile de plată. Banca Națională a României are atribuții pentru anumite obligații de securitate și funcționare ale băncilor. Poți merge și în instanță.

O altă cale este Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB). Mai întâi trebuie să fi cerut băncii rezolvarea problemei și să păstrezi dovada. Procedura este gratuită pentru consumator, dar banca trebuie să accepte participarea. CSALB indică un termen de 90 de zile pentru procedură; cere centrului să îți confirme de când se calculează termenul în cazul tău și dacă poate fi prelungit.

În plângerea la Poliție treci datele tale, descrii ce s-a întâmplat și indici făptuitorul și probele, dacă le cunoști. Atașează extrasul și confirmarea plății, capturi, adresa site-ului, conversații, numere de telefon și datele beneficiarului. Poți cere și repararea pagubei în procesul penal, anunțând că vrei să fii parte civilă până la începerea cercetării judecătorești și indicând suma cerută și probele.

## Întrebări frecvente

### Dacă am dat codul de confirmare, banca poate spune automat că am aprobat plata?

Nu automat. Banca trebuie să dovedească autorizarea plății contestate; dacă ai confirmat în mod conștient suma și beneficiarul afișați, plata poate fi însă tratată ca autorizată.

### Trebuie să depun plângere la Poliție înainte să cer banii băncii?

Nu. Legea nu condiționează rambursarea unei plăți neautorizate de plângerea penală. Anunță banca imediat și sesizează separat Poliția.

### Pot cere dovada că am anunțat banca?

Da. Banca trebuie să îți ofere gratuit o cale de notificare și, la cerere, dovada notificării timp de 18 luni.

### Pot depune plângere dacă nu știu cine este escrocul?

Da. În plângere indici persoana care a făcut fapta doar dacă o cunoști și adaugi datele și probele pe care le ai.

### Pot face plângerea la Poliție și oral?

Da, iar plângerea este consemnată. Pentru o plângere trimisă electronic este necesară semnătura electronică cerută de lege.

**Surse verificate la 10 noiembrie 2026:** Legea nr. 209/2019; hotărârea Curții de Justiție a Uniunii Europene în cauza C-70/25 din 15 octombrie 2026; evaluarea Comisiei Europene din 26 octombrie 2022; Codul de procedură penală; recomandările Poliției Române și Siguranța Online; informațiile CSALB și ale ANPC.

*Fotografia de mai sus este o imagine ilustrativă, din Wikimedia Commons.*