Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) pregătește modificări substanțiale la sistemul RCA, vizând atât bonus-malus-ul, cât și produsul de asigurare auto. Schimbările, care ar putea intra în consultare publică cel târziu în iulie, permit transferul claselor de bonus între membrii familiei. Ce înseamnă asta pentru români?
Transferul claselor de bonus. O soluție pentru tineri
O idee centrală a ASF este de a permite părinților să transfere clase de bonus copiilor. Această măsură vizează un comportament mai responsabil din partea tinerilor șoferi, care, nu de puține ori, se confruntă cu prețuri mult mai mari la RCA. Sorin Mititelu, vicepreședintele ASF, a explicat că „Părintele să poată, spre exemplu, să transfere într-un an două clase de bonus către copil, care să aibă astfel în final o primă mai mică, dat fiind faptul ca prima de risc calculată pentru segmentul din care face parte tânărul de regula este mai mare, pentru ca frecvența daunelor este cert mai mare”.
Concret, un tânăr care își face prima poliță RCA (clasa B0) ar putea beneficia de o reducere de 10% dacă părintele său, aflat în clasa B8, îi transferă două clase de bonus. Iar acest lucru se va face la simpla cerere la asigurător. Polița părintelui s-ar putea scumpi ușor, e drept că, dar economia la nivel de familie va fi semnificativă, conform ASF.
De ce sunt necesare aceste schimbări
România are o frecvență a daunelor mult mai mare comparativ cu alte piețe similare, a subliniat Sorin Mititelu. „Avem aproximativ 460.000 de dosare de daune în fiecare an.”, a declarat el. Această cifră imensă pune presiune pe prețurile RCA, pe care asigurătorii le majorează pentru a compensa riscurile. Hotnews a analizat în detaliu aceste propuneri, evidențiind necesitatea unui sistem mai just, care să penalizeze șoferii iresponsabili și să recompenseze pe cei prudenți.
Actualul sistem bonus-malus, cu 17 clase (8 bonus, 8 malus și una neutră), este considerat „prea scurt” și asimetric de către ASF. Aproape jumătate dintre șoferi se află în clasele maxime B7-B8, ceea ce forțează asigurătorii să scumpească polițele pentru toți. „Pentru că avem această concentrare foarte mare pe clasele B7 și B8, adică aproape jumătate din toate polițele RCA din România sunt în aceste clase, și cum sistemul operează practic printr-o compensare în interiorul lui, este necesar ca în toate polițele de asigurare din start să adaugi o componentă, un cost de finanțare a acestui sistem de compensare”, a explicat vicepreședintele ASF.
Noul sistem bonus-malus și rolul telematicii
ASF ia în calcul extinderea numărului de clase bonus-malus. O variantă discutată prevede un total de 27 de clase (14 bonus, 12 malus și una neutră B0). Acest sistem ar duce la o creștere mai lentă a discounturilor pe bonus și la una mai accelerată pe malus. „Reducerea va fi in principal prin schimbarea bazei de raportare. Reducerile nu se vor mai raporta la B0, ci la valoarea discountului pe care l-ai avut în anul anterior”, a precizat Mititelu. Este un model aplicat cu succes, de exemplu, în Franța și Germania (unde sunt chiar 30 de clase doar în zona de bonus).
Pe lângă aceste modificări structurale, ASF propune și introducerea telematicii. Dispozitivele sau aplicațiile de monitorizare în trafic (care pot fi și aplicații gratuite pe telefon) ar putea evalua mai bine profilul de risc al șoferului. Acestea monitorizează viteza, bruscarea frânelor, orele de condus și traseele frecventate. Și, până la urmă, un comportament bun în trafic ar trebui să se reflecte într-o primă mai mică, nu-i așa?
Franșiza și clauza de răscumpărare. Ce aduc nou
Două noi clauze suplimentare la RCA sunt în discuție: franșiza și clauza de răscumpărare. Franșiza permite șoferului să opteze pentru plata unei părți din dauna produsă, în schimbul unei polițe RCA mai ieftine. „Se reduce valoarea despăgubirii, dar conduce la un alt comportament și ajută la reducerea frecvenței daunelor”, a declarat Sorin Mititelu.
Clauza de răscumpărare ar permite șoferului să plătească o sumă suplimentară la achiziția poliței. Aceasta ar garanta că, în cazul unui accident ușor, șoferul nu va fi retrogradat în sistemul Bonus-Malus, menținându-și prețul pentru anul viitor. Toate aceste propuneri vor face parte din modificările la norma 20/2017 și vor fi puse în consultare publică în această vară, cel târziu în luna iulie.
