David* minte în mod constant pe mama sa. Când o întreabă despre economiile pe care le gestionează pentru ea, el îi spune să nu-și facă griji. În realitate, „cuibul” de 100.000 de dolari din vânzarea casei sale este prins într-o companie de creditare în criptomonede.
„Dacă îi spun, va avea un atac de cord”, spune tânăra de 37 de ani din New York. — Asta a fost pentru ea.
Dornic să păstreze creșterea inflației de la erodarea economiilor mamei sale, directorul TV a depus anul trecut banii pe Gemini, bursa de criptomonede fondată de gemenii Winklevoss.
Gemeni, condus de Cameron și Tyler Winklevoss, a oferit un produs numit Earn, care părea a fi un refugiu atractiv pentru ca investitorii să-și lase banii. Investitorii puteau câștiga mai mult de 7% anual din program într-un moment în care ratele băncilor tradiționale erau aproape de zero.
David este acum unul dintre cei 340.000 de clienți Gemini Earn ale căror fonduri au fost înghețate după ce partenerul de creditare al grupului a fost marginit de undele de șoc care au lovit piața criptomonedei în urma eșecului schimbului FTX -Fried al lui Sam Bankman, în noiembrie. Situația lor dificilă a subliniat mozaicurile reglementărilor adesea confuze care guvernează criptomonedele din Statele Unite.
Financial Times a vorbit cu cinci utilizatori care au spus că cred că este similar cu un cont de economii; în realitate, produsul a fost o strategie riscantă de împrumut în criptomonede. „M-am gândit că doar parchez banii într-un cont de economii cu randament ridicat și îi pot scoate oricând”, a spus David.
În schimbul dobânzilor mari, produsul Earn a împrumutat clienților criptomonede. Din februarie 2021, Gemini a luat fonduri de la investitorii de retail și le-a împrumutat brokerajului de criptomonede Genesis, care, la rândul său, le-a împrumutat altor participanți la piața activelor digitale.
Când FTX a explodat, investitorii nervoși s-au grăbit să-și scoată banii din Genesis. Brokerul nu a putut face față cererilor de retragere ale clienților în valoare de 827 de milioane de dolari, forțându-l să suspende retragerile din activitatea sa de creditare. Unitatea de creditare a lui Genesis a depus faliment vineri.
David a fost unul dintre mulți dintre cei care au avut încredere în Gemeni cu banii lor, convinși de reclame sclipitoare postate pe panouri publicitare și în metrourile din New York, lăudându-se cu regulamentul companiei. „În sfârșit, un loc reglementat pentru a cumpăra, vinde și stoca criptomonede”, se arată într-un anunț. „Care este cel mai bun lucru care s-ar putea întâmpla?” citeste alta.
Acum, atât Gemini, cât și Genesis au fost citate de autoritatea principală de reglementare din Wall Street, Securities and Exchange Commission, care susține că programul Earn nu a fost înregistrat în mod corespunzător ca ofertă de valori mobiliare și că investitorii obișnuiți „au suferit un prejudiciu semnificativ”.
Cofondatorul Gemini, Tyler Winklevoss, a declarat că Earn este reglementat de Departamentul de Servicii Financiare din New York și a numit acțiunea de aplicare a SEC „contraproductivă”. El a adăugat că compania „a muncit mereu din greu pentru a respecta toate legile relevante”. Genesis nu a răspuns la multiple solicitări de comentarii cu privire la proces.
La îngrijorările lui David se adaugă un membru al familiei despre care spune că are nevoie de o intervenție chirurgicală care costă zeci de mii de dolari. „Mama spune „folosește banii”, iar eu o mint în continuare, spunând că încerc să fac o asigurare”, spune ea, adăugând că suma semnificativă prinsă a fost dificilă din punct de vedere emoțional. „Acum merg la terapie. Am avut momente foarte întunecate.
Într-o industrie a criptomonedelor în care multe burse mari operează offshore sau nu au un sediu oficial, biroul Gemini din centrul orașului Manhattan a fost o sursă de asigurare pentru unii clienți.
„Știam că sunt reglementate în New York. Am avut încredere totală în Gemeni să facă treaba pentru noi, gestionând riscul”, a spus Christine, care locuiește la câteva străzi de biroul Gemenii și a cerut să nu-și folosească numele de familie. Mama unuia a pus 600.000 de dolari în Earn.
Diferite aspecte ale pieței criptomonedei sunt supravegheate de diferite autorități de reglementare, subliniind confuzia clienților.
Anunț postat pe contul de Twitter al Geminilor © @Gemini/Twitter
Gemeni este licențiat de către Departamentul de Servicii Financiare de Stat din New York, care permite clienților din stat să tranzacționeze valute digitale la bursă. Cu toate acestea, deoarece produsul său Earn a împrumutat criptomonede pentru investiții în schimbul unui profit așteptat, ar fi trebuit să fie înregistrat ca o valoare mobiliară, a spus SEC în procesul său. În caz contrar, Earn a încălcat regulile privind valorile mobiliare, a spus autoritatea de reglementare.
„Sistemul extrem de fragmentat de reglementare financiară din Statele Unite nu ajută investitorii, nu ajută companiile să creeze produse și creează lacune”, a declarat Yuliya Guseva, profesor de drept și șef al programului fintech și blockchain la Universitatea Rutgers în New Jersey.. El a adăugat că SEC face „reglementare prin aplicare”.
Anxietatea tot mai mare din cauza fondurilor înghețate a determinat-o pe Christine să înceapă să ia medicamente și să caute terapie, a spus ea. „Am avut încredere în ei. . . Nu m-am gândit niciodată că mi s-ar putea întâmpla”.
După ce Genesis a depus vineri faliment, Cameron Winklevoss Ea a spus: „Vom folosi toate instrumentele pe care le avem la dispoziție în instanța de faliment pentru a maximiza recuperarea pentru utilizatorii Earn”, adăugând că recuperarea fondurilor clienților „rămâne prioritatea noastră principală”. Genesis nu a răspuns unei solicitări de comentarii despre fondurile clienților blocate pe platforma sa.
Pentru mulți investitori obișnuiți, atractia programului Gemini’s Earn a fost că a oferit un flux mare de venituri care a micșorat randamentele oferite de băncile convenționale. SEC a declarat că site-ul web al Geminilor spunea că investitorii ar putea „‘primi de peste 100 de ori rata medie a dobânzii naționale, printre cele mai mari rate de pe piață’”. Gemenii au primit o taxă, uneori chiar de 4,29%, din profiturile pe care Genesis le-a plătit investitorilor Earn, a spus autoritatea de reglementare a valorilor mobiliare din SUA.
„A fost plăcut să văd că interesul se adună la un program previzibil”, a spus Viv, o mamă a trei copii care stă acasă, care a cerut să nu-și folosească numele de familie, adăugând: „Într-un cont de economii cu randament ridicat, era aproape zero. în acel moment.”
Femeia din Midwest a plătit 130.000 de dolari în contul său Gemini Earn, care a venit din vânzarea casei familiei. „Nu sunt o persoană bogată. . . Auzi despre oameni care pierd totul, dar nu crezi că ți se va întâmpla vreodată”, a spus ea.
Falimentul unității de împrumut a lui Genesis le-a dat unor clienți speranța că le vor fi returnați banii. Creditorii, inclusiv gemenii Winklevoss ai lui Gemini, lucrează la un acord de faliment care probabil îi va rambursa în numerar și acțiuni la compania-mamă a Genesis, Digital Currency Group, a spus o persoană familiară cu chestiunea.
Pentru alții, licărirea speranței oferă puțin confort.
„Chiar dacă ne primim toți banii înapoi într-o zi, din punct de vedere mental daunele sunt acolo”, a spus Christine. „Nu știu cum să mă trezesc din acest coșmar”.
*Numele dvs. a fost schimbat pentru a vă proteja identitatea
Sursa: www.ft.com
