Creditorii se tem de o creștere a creditelor ipotecare neperformante până la sfârșitul anului

Ratele de neplată a creditelor ipotecare și a cardurilor de credit de către gospodării ar urma să crească până la sfârșitul anului, potrivit unui sondaj realizat de Banca Angliei în rândul creditorilor.

Gama băncilor britanice care au înregistrat mai multe credite garantate neperformante în ultimul trimestru a atins cel mai ridicat nivel din 2009, în timpul crizei creditelor de după criza financiară, au arătat joi datele băncii.

Soldul procentual net al creditelor garantate acordate gospodăriilor a sărit de la 30,9% la 43,3% în această perioadă, ceea ce indică faptul că neplățile au crescut puternic în întregul sector bancar. Se așteaptă ca neîndeplinirea obligațiilor de plată pentru creditele garantate să crească în continuare în următorul trimestru, băncile anticipând un eventual sold net de 47,4%.

Împrumuturile garantate sunt o formă de credit care, de multe ori, conferă băncilor dreptul de a achiziționa activul subiacent în cazul în care împrumutatul intră în incapacitate de plată. Creditele ipotecare sunt cea mai comună formă de împrumut garantat, proprietatea fiind garanția împrumutului.

O campanie agresivă de creștere a ratelor dobânzilor de către comitetul de politică monetară al băncii a înăsprit condițiile financiare, ratele medii ale creditelor ipotecare fiind la cel mai ridicat nivel din ultimii 15 ani. Ratele la creditele auto și la alte forme de credit au crescut, de asemenea, în mod semnificativ. Rata de bază a băncii se situează la 5,25%.

Proprietarii de locuințe cu rate flotante au suportat cea mai mare parte a presiunii din ciclul de înăsprire al Băncii, deoarece contractele lor sunt legate de modificările ratei de bază din Marea Britanie, care a fost majorată de 14 ori din decembrie 2021.

Până în prezent, deținătorii de credite ipotecare cu rată fixă au fost în mare parte protejați, deși o mare parte din acest grup va trece la noi contracte cu rate mai mari în următoarele 12 luni, ceea ce va crește șansele unor noi neplăți.

business Briefing Actualizări de dimineață și de prânz privind știrile financiare și economice de la echipa noastră de afaceri premiată. Înscrieți-vă cu un singur clic
Ashley Webb, economist pentru Marea Britanie la firma de consultanță Capital Economics, a declarat: „Creșterea recentă a ratei de neplată este în concordanță cu slăbiciunea economică pe care o observăm pe piața imobiliară.”

El a adăugat: „Ratele mai mari ale dobânzilor nu numai că apasă asupra accesibilității prețurilor locuințelor pentru noii împrumutați, ci și asupra bugetelor gospodăriilor cu credite ipotecare existente, pe măsură ce contractele lor fixe se termină și sunt forțate să se refinanțeze la rate mai mari.”

Capacitatea de plată comprimată și semnele de creștere a neplăților sunt de natură să descurajeze potențialii cumpărători de pe piața imobiliară. Prețurile caselor au scăzut în cel mai rapid ritm din 2009, potrivit Nationwide și Halifax.

Datele băncii au arătat că cererea de credite ipotecare din ultimele trei luni a scăzut brusc la un sold net de minus 54,9%, de la un sold pozitiv de 52,7% în trimestrul precedent. Deși s-a temperat, se estimează că cererea de credite ipotecare va rămâne slabă, cu un sold de minus 28,4% în următoarele trei luni.