Deși multitudinea de sisteme de plată permite comercianților să își extindă publicul țintă, aceasta creează, de asemenea, multiple provocări pentru întreprinderi:
- Gestionarea „dispersată” – multitudinea de gateway-uri de plată creează o mulțime de furnizori, contracte și interacțiuni de care trebuie să se ocupe. Aceasta necesită o întreagă echipă de manageri, pentru a face față volumului de muncă.
- Logistică Failover – atunci când una dintre porți nu funcționează, tranzacția trebuie redirecționată către o altă poartă. Prin urmare, este necesar să se implementeze logistica de failover pentru a continua plățile.
- Fragmentarea datelor – datele provin din surse diferite, în formate și standarde diferite, necesitând mai mult timp pentru a consolida totul.
- Integrări de gateway-uri multiple – API-uri diferite necesită o codificare specifică pentru fiecare, devenind o sarcină pentru dezvoltatori.
- Riscuri de fraudă – întreprinderile devin dependente de furnizori și de conformitatea acestora cu cerințele de securitate.
Gateway-urile de plată online permit întreprinderilor să intre pe piața globală și să concureze pentru clienții străini, însă multitudinea de furnizori pune presiune pe echipa de management și dezvoltatori, creând o cerere pentru o soluție de plată mai unificatoare pentru întreprinderi – platformele de orchestrare a plăților.
Ce este o platformă de orchestrare a plăților?
O platformă de orchestrare a plăților (Payment Orchestration Platform – POP) este o sursă unică de adevăr și un sistem de plăți integrat care colectează și fuzionează datele de plată și le pune la dispoziție prin intermediul unui tablou de bord pentru plăți. Cu alte cuvinte, platforma de orchestrare a plăților este ca un panou de control care permite gestionarea instantanee a mai multor plăți online. Funcțiile sale includ:
- Gestionarea contului de utilizator și de comerciant.
- Servicii de detectare a fraudelor la plată.
- Inițierea, validarea, rutarea și procesarea tranzacțiilor
- Reconcilierea plăților, facturarea, decontarea, plata și raportarea.
Platforma este un instrument util pentru orice comerț electronic transfrontalier sau serviciu online, deoarece acestea pot profita de un API unificat al platformei de orchestrare a plăților, reducând astfel complexitatea integrărilor multiple.
Platformele de orchestrare a plăților acoperă toate formele posibile de „interacțiune financiară” în comerț. Să luăm exemplul Corefy, una dintre cele mai importante platforme de orchestrare; aceasta oferă soluții pentru comerț electronic, Forex, iGaming, jocuri de noroc, ISO/MSP, B2B SaaS, Crypto, PSP, întâlniri și adulți, piețe și instituții financiare.
Indiferent de tipul de afacere, platforma de orchestrare vă va acoperi.
Beneficiile platformelor de orchestrare a plăților
1. Potențial de scalabilitate
Cu ajutorul orchestrării plăților, întreprinderile își pot extinde rețeaua de performanță, atrăgând noi piețe și audiențe.
Platforma de orchestrare permite comercianților să gestioneze conformitatea cu reglementările specifice fiecărei regiuni, să achiziționeze metode de plată locale și să simplifice procesarea plăților. Noile opțiuni de plată pot fi lansate în termene scurte, accelerând timpul de lansare pe piață.
2. Rutare dinamică
Platforma selectează automat ruta de plată în funcție de opțiunile de plată preferate de clienți, comisioanele de tranzacție, eșecurile gateway-urilor, viteza de procesare etc.
Orchestrarea plăților oferă un control mai mare asupra tranzacțiilor și reduce timpul de nefuncționare și ratele de failover.
3. Îmbunătățirea experienței de cumpărături
Cu toate acestea, dacă există probleme cu procedura de plată, mai mult de 50% dintre clienți sunt susceptibili să abandoneze coșul de cumpărături, aducând pierderi financiare în loc de profit.
Platformele de orchestrare oferă cumpărătorilor diverse soluții de gateway-uri de plată, făcând astfel experiența de cumpărături convenabilă până la checkout.
4. Costuri de întreținere reduse
Luate separat, sistemele de plată convenționale sunt accesibile și destul de ieftine de întreținut. Cu toate acestea, pe termen lung, atunci când se adaugă fiecare sistem nou, cheltuielile devin mult mai mari, depășind toate limitele posibile.
Sistemul de orchestrare oferă o infrastructură actualizată și sigură, redirecționare inteligentă, raportare automată și gestionare unificată printr-o singură platformă.
5. Securitate și siguranță îmbunătățite
Orchestratorii de plăți îmbunătățesc securitatea tranzacțiilor și monitorizarea fraudelor în conformitate cu reglementările locale și internaționale. Acestea includ autentificarea cu mai mulți factori, tokenizarea datelor cardurilor de credit, detectarea riscurilor potențiale, instrumente de gestionare a riscurilor etc.
Ghid de implementare a platformei de orchestrare a plăților
Implementarea unui sistem de orchestrare este o abordare complexă, deoarece sunt multe aspecte de luat în considerare:
1. Cerințe de afaceri
Ca orice software, software-ul de gestionare unificată a plăților necesită o viziune și cerințe clare din partea întreprinderii. Este important să se contureze aspectele majore – metodele de plată care trebuie acceptate, regiunile și țările care trebuie deservite, monedele care trebuie acceptate, nevoile de extindere etc.
2. Platforma
Atunci când alegeți un software de gestionare a plăților, asigurați-vă că acesta îndeplinește cerințele de bază – o selecție largă de soluții de gateway-uri de plată, integrarea cu procesatorii și achizitorii, capacitatea de a integra noi gateway-uri de plată, plăți și rambursări divizate, capacitatea de a gestiona fluxuri de plată complexe etc.
3. Fiabilitatea gateway-urilor și a băncilor
Atunci când selectați gateway-urile și băncile, luați în considerare costurile, securitatea și fiabilitatea acestora. Merită să vă integrați cu mai multe gateway-uri și bănci pentru a asigura un proces de plată rapid și sigur în cazul unei întreruperi neașteptate a unuia dintre furnizori.
4. Securitate și conformitate
Securitatea plăților este esențială pentru performanța generală a afacerii. Platforma trebuie să respecte cele mai recente standarde și actualizări de securitate, precum și reglementările locale pentru funcționarea afacerii.
5. Suport pe toate canalele
Prezența comercială include, de obicei, diverse forme de interacțiune B2C – aplicații mobile, magazine de cărămidă și mortar, magazine electronice și vânzări prin social media. Este important să se asigure că platforma oferă suport pentru gestionarea plăților pe toate canalele, pentru a introduce o performanță consecventă a tuturor punctelor de prezență comercială, îmbunătățind astfel experiența cumpărătorilor.
Rezumat
Utilizarea mai multor gateway-uri de plată este un element de bază în lumea comercială; totuși, cu cât sunt utilizate mai multe gateway-uri, cu atât este mai dificil să le gestionați… dacă nu implementați o platformă de orchestrare a plăților.
Platformele de orchestrare a plăților introduc un mod simplificat de gestionare a plăților:
- Platforme centralizate pentru mai multe gateway-uri
- Procesare rapidă și sigură a plăților
- Rapoarte în timp util și consolidare automată a datelor
- Rutare și redirecționare inteligentă a tranzacțiilor
- Oportunități nelimitate de scalabilitate
- Gestionarea pe toate canalele
- respectarea normelor de securitate și multe altele.
Orchestrarea plăților este o nouă formă de eficiență a gestionării plăților, nu ezitați să o introduceți în afacerea dvs.
Sursa: bmmagazine.co.uk
