Crédit Agricole avertizează asupra încetinirii cererii de credite ipotecare în Franța

Deblocați gratuit Editor’s Digest

Roula Khalaf, redactor al FT, își selectează articolele preferate în acest buletin săptămânal.

Cel mai mare creditor ipotecar din Franța, Crédit Agricole, a avertizat asupra unei încetiniri tot mai accentuate a cererii, respingând criticile potrivit cărora băncile refuză să acorde împrumuturi potențialilor cumpărători de locuințe.

Băncile din țară au fost criticate la începutul acestui an pentru că au refuzat cererile de credite ipotecare, brokerii afirmând că restricțiile privind rapiditatea cu care creditorii pot transfera dobânzile mai mari către debitori îi împiedică să acorde împrumuturi.

Xavier Musca, directorul general adjunct al Crédit Agricole, a declarat că nu a existat o „atitudine de refuz”, indicând în schimb o cerere mai slabă.

Numai la unitatea de retail LCL a băncii de retail a Crédit Agricole, creditele noi pentru locuințe au scăzut cu 51% în al treilea trimestru față de anul trecut, o accelerare față de scăderea de 46% din al doilea trimestru.

„Faptul că [house] prețurile au rămas relativ ridicate și faptul că ratele dobânzilor au crescut mult, împreună cu inflația, au însemnat că există o scădere a cererii de noi credite”, a spus Musca. „Este mai mult pe o tendință de scădere în acest moment. Nu există semne de revenire [in demand].”

Prudența din partea Crédit Agricole, care deține aproximativ 35% din piața ipotecară franceză, dacă se includ băncile sale cooperative și LCL, o repetă pe cea a rivalului Société Générale.

Valoarea noilor împrumuturi pentru locuințe a scăzut la 9,2 miliarde de euro în septembrie, o scădere de 7% față de luna precedentă și cel mai scăzut nivel din ianuarie 2016, au arătat datele Băncii Franței săptămâna trecută.

Această scădere a îngrijorat guvernul francez. Avertismentele din partea economiștilor, a dezvoltatorilor imobiliari și a agenților cu privire la o penurie de locuințe în Franța s-au înmulțit în ultimele luni, pe măsură ce cererea de construcții noi scade, iar persoanele care nu pot cumpăra se orientează către o piață a închirierilor deja strânsă.

În octombrie, ministrul francez al economiei, Bruno Le Maire, a declarat că un program de ajutor pentru primii cumpărători cu venituri mici, care trebuia să se încheie în acest an, va fi prelungit până în 2027. De asemenea, guvernul slăbește unele dintre condițiile de acces la creditul fără dobândă subvenționat de stat pentru o parte a unui credit ipotecar, un program care costă statul 800 de milioane de euro pe an.

Le Maire a semnalat, de asemenea, potențiale modificări pentru a relaxa regulile de creditare, cum ar fi un prag pentru creditele ipotecare plafonat la 35% din venitul unei gospodării, deși organismul de stabilitate financiară pe care îl prezidează a decis în septembrie să nu urmărească această opțiune pentru moment.

Principalul concurent al Crédit Agricole pe piața creditelor ipotecare este BPCE, care se află în spatele unor mărci de retail precum Banque Populaire. BNP Paribas și Société Générale dețin mai puțin de 10% din piață, arată datele autorității de supraveghere ACPR.

„Cererea de credite a fost cu adevărat afectată în Franța”, a declarat săptămâna trecută noul director general al SocGen, Slawomir Krupa. „Putem dezbate la nesfârșit politicile băncilor … dar la originea acestui fenomen se află o politică monetară care s-a schimbat radical”.

Luna trecută, Banca Centrală Europeană a făcut o pauză în seria recentă de majorări ale ratelor dobânzilor menite să combată inflația. Brokerii de credite ipotecare au declarat că băncile au părut mai dispuse să acorde împrumuturi în ultimele luni, deoarece li s-a permis să transfere mai mult din creșterea ratelor.

Cunoscută sub numele de regula uzurii, plafonul privind suma pe care băncile franceze o pot transfera a afectat veniturile lor din împrumuturi în ultimele luni. Crédit Agricole a raportat miercuri venituri și profituri trimestriale record la vehiculul său listat la bursă, dar în parte datorită activităților sale bancare de retail din Italia.

Musca a declarat că rata medie la care debitorii săi au putut obține credite ipotecare a fost între 4 și 5% în Franța în prezent, comparativ cu o medie de 1,5% la creditele anterioare la LCL.

O scădere mai abruptă a prețurilor locuințelor din Franța în lunile următoare ar putea totuși să atragă mai mulți cumpărători înapoi, pe măsură ce inflația se reduce, de asemenea, a declarat bancherii și brokerii.

„Puterea de cumpărare a fost sub presiune, dar ar trebui să crească din nou anul viitor”, a declarat Musca.