Creditarea întreprinderilor va scădea în cel mai rapid ritm din ultimele decenii, pe măsură ce se intensifică temerile legate de recesiune

Se preconizează că împrumuturile bancare către întreprinderi se vor contracta puternic în 2023, în timp ce împrumuturile ipotecare vor crește în cel mai lent ritm din 2011, deoarece temerile de recesiune se intensifică, au prezis economiștii.

Potrivit celor mai recente previziuni ale EY Item Club, un grup de previziuni economice, se așteaptă ca împrumuturile bancare către întreprinderi să se contracte cu 3,8% în acest an – una dintre cele mai puternice scăderi din ultimele decenii – înainte de a reveni la creștere în 2024.

Se așteaptă ca cererea de împrumuturi să slăbească pe măsură ce firmele, atât cele mari, cât și cele mici, se confruntă cu presiuni multiple din cauza costurilor mai mari ale serviciului datoriei, a veniturilor mai mici și a perturbării continue a lanțului de aprovizionare global.

„Cu mai mult de 70% din împrumuturile bancare corporative la rate variabile, este probabil ca întreprinderile britanice să fie afectate pe termen scurt de creșterile ratelor dobânzii”, a declarat Dan Cooper, șeful departamentului bancar și al piețelor de capital din Marea Britanie la EY.

„IMM-urile sunt în prezent mai vulnerabile la o creștere a deprecierii creditelor decât întreprinderile mai mari, deoarece sunt mai puțin capabile să se protejeze împotriva ratelor mai mari și, de asemenea, din cauza volumului de datorii bancare pe care le dețin, care a crescut din 2019″, a continuat el.

Între timp, se așteaptă ca împrumuturile ipotecare din Marea Britanie să crească foarte încet, cu doar 0,4% în 2023 – cea mai mică rată din 2011. Se preconizează că aceasta va crește la 1,4 la sută în 2024.

EY a remarcat că acest lucru a fost rezultatul atât al factorilor de ofertă, cât și al cererii. Se așteaptă ca băncile să își înăsprească criteriile de creditare ipotecară ca urmare a perspectivelor dificile și a scăderii prețurilor locuințelor, în timp ce cererea va scădea din cauza presiunilor legate de costul vieții și a ratelor de dobândă mai mari.

„O contracție a împrumuturilor nete pentru întreprinderi și o scădere generală pe piața imobiliară par inevitabile, iar o creștere a creditelor neperformante pare inevitabilă”, a comentat Cooper.

Cu toate acestea, se preconizează că cererea de credite de consum va crește cu 4,8% în acest an, înainte de a crește cu 5,3% în 2024.

Aceasta reprezintă o revenire față de perioada pandemică din 2020 și 2021, când creditele de consum au scăzut cu peste 10 procente.

În timp ce scăderea veniturilor reale ar putea slăbi cererea de articole de bilete mari, care sunt adesea finanțate prin împrumuturi, o redresare a economiei în a doua jumătate a acestui an este probabil să stimuleze încrederea consumatorilor în utilizarea creditelor, a remarcat EY

Anna Anthony, Partenerul de management al serviciilor financiare din Marea Britanie la EY, a comentat: „Ambele companii au fost înființate de EY: „În timp ce mediul economic va fi probabil dificil în următoarele câteva luni, se așteaptă ca condițiile economice să se îmbunătățească pe parcursul anului 2023. Acest lucru va avea probabil un impact pozitiv asupra încrederii consumatorilor și a întreprinderilor – și asupra creșterii creditării – pe măsură ce ne îndreptăm spre 2024.”