Cum deblochează tehnologia finanțarea pentru IMM-uri

4

Tehnologia continuă să redefinească IMM-urile și capacitățile acestora. Ca marele egalizator, aceasta a făcut ca întreprinderile mici să poată concura mult mai ușor cu companiile mai mari și cu corporațiile globale.

Un domeniu care a cunoscut o creștere uriașă de la prăbușirea financiară din 2008 este explozia soluțiilor fintech. Fiind una dintre cele mai prietenoase națiuni din lume în materie de fintech și având una dintre cele mai ridicate rate de adoptare a fintech, Regatul Unit se află în fruntea revoluției fintech, permițând companiilor mai mici cu bugete limitate să utilizeze software pentru a-și extinde afacerea.

De la cloud computing și inteligență artificială până la modelare financiară și robotică, întreprinderile mici sunt acum capabile să rivalizeze cu jucătorii mai mari prin procese de afaceri mai eficiente. De exemplu, Stripe a facilitat procesarea plăților de către companii și utilizarea unei game extinse de instrumente de punct de vânzare, deschizând noi piețe și crescând profitabilitatea, iar softurile de contabilitate precum Xero, Sage sau QuickBooks se conectează direct la contul bancar al companiei pentru contabilitate, facilitând gestionarea contabilității afacerii.

James Robson, CEO, FundOnion, explică faptul că, deși fintech este un instrument extraordinar pentru creșterea afacerilor, ne-a luat mult timp să ajungem în acest punct. Finanțarea și fluxul de numerar au fost întotdeauna cele mai mari provocări pentru orice afacere mică și, în trecut, opțiunile de finanțare erau mai limitate, iar procesul de solicitare era mai greoi și mai laborios.

Progresele uriașe în materie de tehnologie cloud, automatizare, open banking și inteligență artificială, inclusiv verificările digitale algoritmice de credit și verificările de eligibilitate financiară, alături de creșterea băncilor challenger și a creditorilor alternativi, au făcut ca întreprinderile mici să obțină mai rapid și mai ușor ca niciodată finanțarea de care au nevoie pentru a se dezvolta.

2022 a fost un an record pentru împrumuturile acordate de băncile challenger și de băncile specializate, cu o cotă de piață de 55% și 35,5 miliarde de lire sterline în împrumuturi pentru întreprinderi, depășind băncile tradiționale.

Prin valorificarea datelor și a analizelor, creditorii pot construi profiluri de risc foarte precise și evaluări cuprinzătoare ale întreprinderilor în câteva minute, în loc de săptămâni. Utilizând inteligența artificială și automatizarea, creditorii pot, de asemenea, să înțeleagă mai bine nevoile viitoare ale întreprinderilor – când este probabil să aibă nevoie de finanțare, cât de mult și care ar putea fi riscurile macroeconomice pentru firma respectivă, de exemplu.

Ușurința și rapiditatea cu care se asigură acum finanțarea întreprinderilor înseamnă că liderii de afaceri au mai mult timp pentru a se dedica dezvoltării de noi linii de servicii, extinderii echipelor și lucrului cu clienții. Iar acest lucru va deveni din ce în ce mai bun pe măsură ce mai mulți creditori tradiționali și companii provocatoare se vor asocia pentru a aduce progresele tehnologice la dispoziția maselor.

Liderii de afaceri se pot ajuta pe ei înșiși în procesul de finanțare prin utilizarea inteligenței artificiale și a automatizării pentru a obține o viziune cuprinzătoare asupra sănătății afacerii lor și pentru a raționaliza operațiunile pentru a spori solvabilitatea. Fiind în cea mai bună poziție pentru procesul de solicitare va ajuta, de asemenea, liderii să obțină finanțare la cele mai bune rate și condiții.

Introducerea și punerea în aplicare a noilor tehnologii a schimbat cultura de afaceri. Creditorii de toate formele și mărimile trebuie să ofere acum servicii automatizate, bazate pe date, personalizate, transparente și flexibile pentru clienții de afaceri. S-au dus zilele produselor și serviciilor pentru clienți de tip „one size fits all”.

Cu toții avem un rol de jucat în democratizarea tehnologiei și a finanțelor. Lucrând împreună, creditorii tradiționali, băncile de tip challenger, autoritățile de reglementare, guvernul și organizațiile pot sprijini și valorifica inovațiile fintech pentru a ajuta o gamă diversă de întreprinderi să reușească și să se dezvolte în Regatul Unit. În cazul în care sunt utilizate tehnologii precum inteligența artificială și automatizarea, trebuie să ne asigurăm că utilizarea etică se află în centrul implementării acestora.

Sursa: bmmagazine.co.uk

Citește și
Spune ce crezi