Reformele creditelor ipotecare au exclus cumpărătorii cu prima opțiune, spun societățile de construcții din Marea Britanie

Building Societies Association (BSA), care reprezintă numeroase societăți de construcții din Marea Britanie, și-a exprimat îngrijorarea că reformele ipotecare implementate în urma crizei bancare din 2008 au împiedicat, fără să vrea, accesul cumpărătorilor cu prima opțiune pe piața imobiliară.

Potrivit unui raport comandat de BSA, aceste reforme au acordat o prioritate excesivă stabilității financiare, ceea ce a dus la un declin al creditelor ipotecare pentru cumpărătorii cu prima casă de la mijlocul anilor 2000.

BSA pledează pentru o revizuire a reglementărilor privind accesibilitatea și rambursarea creditelor, vizând în special plafonul de 15% pentru creditele pentru locuințe oferite de creditori, care valorează de 4,5 ori venitul împrumutatului. În plus, aceștia propun introducerea unor produse ipotecare mai flexibile, care să combine parțial rambursarea și parțial împrumuturi cu dobândă, cu condiții care ar putea fi ajustate pe parcursul perioadei de împrumut.

Sugestia de a reintroduce produse ipotecare mai flexibile seamănă cu practicile predominante înainte de criza financiară din 2007-2008, când creditele ipotecare cu dobândă exclusivă erau frecvente. Aceste credite ipotecare permiteau împrumutaților să își reducă semnificativ ratele lunare, dar s-au confruntat cu măsuri de reglementare drastice după criză, din cauza preocupărilor legate de capacitatea împrumutaților de a rambursa împrumuturile.

BSA recunoaște importanța menținerii unui echilibru între stabilitatea financiară și facilitarea accesului cumpărătorilor aflați la prima locuință la proprietate. Ei susțin că pendulul a oscilat prea mult în favoarea stabilității financiare, ceea ce a dus la excluderea de la accesul la proprietate pentru multe persoane cu un singur venit sau cu venituri mici.

Cu toate acestea, BSA recunoaște, de asemenea, riscurile asociate cu reglementări mai puțin stricte, citând cazuri din trecut în care reguli relaxate au dus la rezultate negative pe piața ipotecară. Aceștia subliniază necesitatea unei dezbateri oneste cu privire la compromisurile dintre stabilitatea financiară și accesul la proprietatea asupra locuinței.

Chris Sykes, directorul tehnic al brokerului de credite ipotecare Private Finance, susține ideea unor opțiuni ipotecare mai flexibile pentru cei care își cumpără pentru prima dată o locuință, dar subliniază provocările potențiale în ceea ce privește demonstrarea accesibilității financiare în cadrul unor astfel de produse. El sugerează că autoritățile de reglementare ar putea colabora cu creditorii pentru a aborda aceste provocări și pentru a asigura practici de creditare responsabile.

În general, apelul BSA pentru o revizuire a reglementărilor privind creditele ipotecare reflectă discuțiile în curs de desfășurare cu privire la modul de echilibrare a stabilității financiare cu necesitatea de a sprijini accesul la proprietate, în special pentru cumpărătorii aflați pentru prima dată în viață care se confruntă cu provocări legate de accesibilitatea pe piața imobiliară din Regatul Unit.