Respingerile de credite pentru IMM-uri cresc pe măsură ce băncile își sporesc și mai mult prudența

Băncile își reduc apetitul de a finanța companiile mici și mijlocii, potrivit brokerilor care se ocupă de cererile de împrumut.

Întrebat de creditorul alternativ iwoca dacă băncile de pe strada mare devin mai prudente, 82% dintre brokeri au spus că da, iar 49% au spus că au văzut mai multe cereri respinse în decembrie, comparativ cu luna precedentă.

Principalele motive invocate de bănci pentru respingeri au fost faptul că solicitanții nu aveau suficiente luni de activitate – în 20 la sută din cazuri -, urmate de istoricul de credit slab și de gradul ridicat de îndatorare existent. Întreprinderile căutau bani pentru a susține creșterea afacerii și pentru a acoperi nevoile zilnice de capital de lucru. Sondajul a vizat brokerii care au depus peste 2.000 de cereri în luna decembrie.

Colin Goldstein, director comercial la iwoca, a declarat: „În condițiile în care brokerii prezic că impactul presiunilor macroeconomice actuale din acest an va fi mai rău decât pandemia pentru întreprinderile mici, este clar că IMM-urile din Marea Britanie au nevoie de sprijin financiar”.

Băncile de mare stradă vor începe să actualizeze investitorii cu privire la performanța lor de creditare în această săptămână, Barclays împărtășind rezultatele financiare anuale miercuri, urmată de NatWest vineri.

Banca Angliei a declarat că, în decembrie, întreprinderile mici și mijlocii au continuat să ramburseze mai multe datorii decât au preluat, continuând o tendință din septembrie 2021 și după o creștere bruscă a împrumuturilor în timpul pandemiei.

Banca a adăugat că împrumuturile întreprinderilor mai mici au scăzut cu 3,7% în decembrie, în timp ce împrumuturile întreprinderilor mai mari, definite ca fiind cele cu mai mult de 25 milioane de lire sterline pe an care curg în contul lor bancar principal, au crescut cu 6,4%.

Scăderea pentru firmele mai mici vine în ciuda eforturilor depuse de British business Bank, creditorul de dezvoltare economică al guvernului, pentru a menține fluxul de credite pentru întreprinderile mai mici. Schema sa de împrumut de recuperare se desfășoară până în iunie 2024 și oferă garanții pentru împrumuturi de până la 2 milioane de lire sterline băncilor pentru a le încuraja să acorde mai multe împrumuturi și să refinanțeze datoriile existente ale companiilor cu venituri de până la 45 de milioane de lire sterline.

Banca a declarat că rata tipică a dobânzii plătite la creditele noi a crescut cu 32 puncte de bază la 5,84% pentru întreprinderile mici și mijlocii, mai mult decât dublu față de rata cu un an înainte și cea mai mare de când a început să înregistreze aceste informații în 2016.

O analiză efectuată de Autoritatea de Conduită Financiară cu privire la modul în care 11 dintre cele mai mari bănci de afaceri au gestionat clienții aflați în dificultate financiară a constatat „cazuri repetate de rezultate slabe pentru clienți și eșecuri în tratarea corectă a clienților”. Revizuirea, publicată în iulie anul trecut, i-a inclus pe cei care se luptă să ramburseze împrumuturile pandemice susținute de contribuabili.