Autoritățile de reglementare din SUA au închis Silicon Valley Bank (SVB) și au preluat controlul asupra depozitelor clienților săi, în cel mai mare faliment al unei bănci americane din 2008 încoace.
Măsurile au fost luate în timp ce firma, un creditor cheie în domeniul tehnologiei, se străduia să strângă bani pentru a acoperi o pierdere din vânzarea de active afectate de ratele mai mari ale dobânzilor.
Problemele sale au provocat o avalanșă de retrageri ale clienților și au stârnit temeri cu privire la starea sectorului bancar.
Oficialii au declarat că au acționat pentru a „proteja deponenții asigurați”.
Silicon Valley Bank se confrunta cu „lichidități inadecvate și insolvență”, au declarat autoritățile de reglementare bancară din California, unde firma își are sediul central, în momentul în care au anunțat preluarea.
Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (Federal Deposit Insurance Corporation – FDIC), care protejează de obicei depozitele de până la 250.000 de dolari, a declarat că a preluat depozitele de aproximativ 175 miliarde de dolari (145 miliarde de lire sterline) deținute la banca, a 16-a ca mărime din SUA.
Birourile băncii se vor redeschide, iar clienții cu depozite asigurate vor avea acces la fonduri „cel târziu luni dimineață”, a declarat aceasta, adăugând că banii obținuți din vânzarea activelor băncii vor merge către deponenții neasigurați.
Fuga investitorilor
Cu mulți dintre clienții firmei în această poziție, situația a făcut ca multe companii cu bani blocați la bancă să fie îngrijorate în privința viitorului lor.
„Sunt în drum spre sucursală pentru a-mi găsi banii chiar acum. Am încercat să îi transfer ieri nu a funcționat. Știi momentele acelea în care s-ar putea să fii cu adevărat distrus, dar nu ești sigur? Acesta este unul dintre acele momente”, a declarat pentru BBC fondatorul unui start-up.
Un alt fondator al unui start-up din domeniul sănătății a spus: „În urmă cu trei zile, am ajuns la un milion de dolari în contul nostru bancar… Și apoi se întâmplă asta.”
El a reușit să obțină virarea banilor într-un alt cont cu 40 de minute înainte de termenul limită. „Era în așteptare. Și apoi, în această dimineață, erau acolo. Dar știu alți oameni care au făcut același lucru la câteva minute după mine și nu au fost transferați.”
„A fost o situație nebună”, a spus el.
Prăbușirea a avut loc după ce SVB a declarat că încearcă să strângă 2,25 miliarde de dolari (1,9 miliarde de lire sterline) pentru a acoperi o pierdere cauzată de vânzarea de active, în principal obligațiuni guvernamentale americane, care au fost afectate de creșterea ratelor dobânzilor.
Vestea a făcut ca investitorii și clienții să fugă din bancă. Acțiunile au înregistrat joi cea mai mare cădere înregistrată într-o zi, cu peste 60%, și au scăzut și mai mult în vânzările de după orele de tranzacționare, înainte ca tranzacționarea să fie oprită.
Îngrijorările că și alte bănci s-ar putea confrunta cu probleme similare au dus la vânzarea pe scară largă a acțiunilor bancare la nivel mondial joi și vineri dimineața devreme.
Vorbind vineri la Washington, secretarul american al Trezoreriei, Janet Yellen, a declarat că monitorizează „cu mare atenție” „evoluțiile recente” de la Silicon Valley Bank și altele.
Ulterior, ea s-a întâlnit cu autoritățile de reglementare bancară de top, unde Departamentul Trezoreriei a declarat că și-a exprimat „încrederea deplină în autoritățile de reglementare bancară pentru a lua măsuri adecvate ca răspuns și a remarcat că sistemul bancar rămâne rezistent”.
SVB nu a răspuns la o solicitare de comentarii.
Un creditor crucial pentru întreprinderile aflate la început de drum, compania este partenerul bancar pentru aproape jumătate din companiile americane din domeniul tehnologiei și al sănătății susținute de capital de risc care s-au listat pe piețele bursiere anul trecut.
Firma, care a început ca o bancă din California în 1983, s-a extins rapid în ultimul deceniu. În prezent, are peste 8 500 de angajați la nivel global, deși majoritatea operațiunilor sale se desfășoară în SUA.
Dar banca a fost sub presiune, deoarece ratele mai mari îngreunează obținerea de bani de către start-up-uri prin strângere de fonduri private sau vânzări de acțiuni, iar mai mulți clienți și-au retras depozitele, mișcări care s-au amplificat săptămâna aceasta.
În Silicon Valley, reverberațiile prăbușirii au fost răspândite, deoarece companiile s-au confruntat cu întrebări legate de ceea ce a însemnat colapsul pentru finanțele lor.
Chiar și întreprinderile care nu aveau afaceri directe au fost afectate, cum ar fi clienții Rippling, o firmă care se ocupă de software de salarizare și care folosise SVB. Aceasta a avertizat că plățile curente s-ar putea confrunta cu întârzieri și a declarat că își va transfera activitatea la o altă bancă.
Filiala britanică a SVB a declarat că va fi pusă în insolvență începând de duminică seara.
Banca Angliei a declarat că Silicon Valley Bank UK va înceta să mai facă plăți sau să accepte depozite între timp, iar această măsură va permite deponenților individuali să primească până la 85.000 de lire sterline de la sistemul de asigurare a depozitelor din Marea Britanie.
„SVBUK are o prezență limitată în Marea Britanie și nu are funcții critice de sprijinire a sistemului financiar”, a adăugat BoE.
Pe lângă faptul că a fost o lovitură majoră pentru industria tehnologică, prăbușirea SVB a stârnit îngrijorări cu privire la riscurile mai largi cu care se confruntă băncile, deoarece creșterile rapide ale ratelor dobânzilor au afectat piețele de obligațiuni.
Băncile centrale din întreaga lume – inclusiv Rezerva Federală a SUA și Banca Angliei – au crescut brusc costurile de împrumut în ultimul an, în încercarea de a limita inflația.
Dar, pe măsură ce ratele cresc, valoarea portofoliilor de obligațiuni existente scade de obicei.
Aceste scăderi înseamnă că multe bănci se află în situația de a înregistra pierderi potențiale semnificative – deși modificarea valorii nu ar reprezenta de obicei o problemă decât dacă alte presiuni forțează firmele să vândă participațiile.
Acțiunile unor mari bănci americane și-au revenit vineri, dar vânzările au continuat să afecteze firmele mai mici, forțând oprirea tranzacționării unor nume precum Signature Bank și altele.
Indicele Nasdaq, puternic în domeniul tehnologiei, a încheiat ziua în scădere cu 1,7%, în timp ce S&P 500 a scăzut cu 1,4%, iar Dow a închis cu 1% mai jos.
Principalii indici europeni și asiatici au închis, de asemenea, în scădere, cu FTSE 100 în scădere cu 1,6%.
Alexander Yokum, analist de cercetare în domeniul acțiunilor la CFRA, a declarat că băncile specializate într-un singur sector sunt considerate vulnerabile la retrageri rapide, precum cea care a lovit SVB.
„Silicon Valley Bank nu ar fi pierdut bani dacă nu ar fi rămas fără bani pe care să-i dea înapoi clienților lor”, a spus el. „Problema a fost că oamenii voiau bani și nu îi aveau – îi aveau investiți și aceste investiții au scăzut”.
„Știu că există o mulțime de temeri, dar este cu siguranță specifică companiei”, a spus el.
„Omul de rând ar trebui să fie bine”, a adăugat el, dar a spus că firmele de tehnologie vor găsi probabil și mai greu să strângă bani. „Nu este bine”, a spus el.
Sursa: bmmagazine.co.uk
