Potrivit Externe ft, Întreprinderile mici și mijlocii din Marea Britanie se confruntă cu dificultăți crescânde în obținerea creditelor bancare, potrivit unui raport publicat miercuri, 18 decembrie, de Financial Times. Restricțiile impuse de bănci afectează capacitatea companiilor de a-și finanța dezvoltarea în contextul economic incert.
Conform analizei Financial Times, multe IMM-uri doresc să își mărească împrumuturile pentru investiții, însă se lovesc de politici restrictive ale instituțiilor financiare britanice.
Cererea de creditare depășește oferta
Disparitatea dintre cerere și ofertă pe piața creditării pentru IMM-uri s-a adâncit în ultimele luni. Companiile mici raportează că băncile le cer garanții suplimentare și documente extensive pentru orice solicitare de finanțare.
„Procesul de aprobare a creditelor a devenit mult mai complicat decât în anii anteriori. Băncile sunt extrem de prudente”, a declarat Sarah Johnson, directorul executiv al Federației Întreprinderilor Mici din Marea Britanie.
Statisticile oficiale arată că aproximativ 35% din IMM-urile care au solicitat credite în ultimele șase luni au primit un refuz sau condiții nefavorabile din partea băncilor.
Cauzele restrictivității bancare
Instituțiile financiare justifică măsurile prin riscurile economice crescute și incertitudinea de pe piețe. Rata inflației și volatilitatea cursului lirei sterline îi determină pe bancheri să adopte criterii mai stricte de evaluare.
Băncile comerciale majore din Regatul Unit au înăsprit condițiile de creditare cu până la 40% față de perioada pre-pandemie. Dobânzile pentru IMM-uri au crescut cu 2-3 puncte procentuale în ultimul an.
„Trebuie să ne protejăm portofoliile de credite într-un mediu economic instabil. Nu putem să ne permitem să luăm riscuri nejustificate”, a explicat Michael Thompson, directorul de risc la una dintre băncile principale britanice.
Impactul asupra economiei
Restricțiile de creditare afectează direct creșterea economică a Marii Britanii. IMM-urile reprezintă aproximativ 60% din forța de muncă privată și contribuie cu peste 50% la PIB-ul țării.
Multe companii sunt nevoite să își amâne planurile de expansiune sau să caute surse alternative de finanțare, precum investitorii privați sau platformele de crowdfunding.
Sectoarele cele mai afectate includ comerțul cu amănuntul, serviciile și industria prelucratoare. Peste 25.000 de IMM-uri și-au redus investițiile planificate din cauza lipsei de acces la credite.
Măsurile guvernamentale
Guvernul britanic analizează introducerea unor scheme de garantare a creditelor pentru a încuraja băncile să finanțeze IMM-urile. Cancelarul Trezoreriei a anunțat că se studiază un program în valoare de 2 miliarde de lire sterline.
„Recunoaștem provocările cu care se confruntă întreprinderile mici în accesarea finanțării. Lucrăm la soluții care să echilibreze prudența bancară cu necesitățile economice”, a declarat Jeremy Hunt, cancelarul Trezoreriei britanice.
Experții economici consideră că este necesară o abordare coordonată între sectorul bancar și autoritățile de reglementare pentru a evita stagnarea economică pe termen lung.
