BNR propune schimbarea Regulamentului nr. 4/2005. Ce se schimbă când trimiți bani prin fintech

Obligațiile fintech-urilor, băncilor și IFN-urilor se schimbă direct. Proiectul BNR de modificare a Regulamentului nr. 4/2005 le cere să verifice dacă operațiunile valutare ale clienților respectă regulile băncii centrale. Instituțiile trebuie să își creeze norme interne pentru aceste controale și să poată demonstra ulterior BNR că verificările au fost efectuate.

Schimbarea actualizează regulile vechi la piața financiară actuală. BNR, instituția condusă de guvernatorul Mugur Isărescu, extinde explicit regulamentul și către instituțiile de plată și instituțiile emitente de monedă electronică, entități care până acum nu erau vizate în mod direct. Proiectul nu modifică regimul cursului de schimb și nu introduce o limitare generală a deținerii sau folosirii valutei.

Potrivit proiectului BNR, schimbarea permite extinderea serviciilor:

„Rezidenții și nerezidenții vor putea deschide și menține conturi în lei și valută nu doar la bănci, ci și la instituții de plată și instituții emitente de monedă electronică. Totodată, aceste instituții vor intra explicit sub regulile regulamentului valutar.”

În practică, instituțiile financiare vor putea cere clienților documente justificative suplimentare pentru anumite tranzacții. Pentru persoanele fizice, efectul este limitat la situațiile în care natura operațiunii necesită astfel de acte. Cu alte cuvinte, plata sau încasarea în valută nu se blochează printr-o regulă generală nouă, dar verificările pot deveni mai atente acolo unde banca sau aplicația trebuie să demonstreze respectarea regulamentului.

Fintech-urile, băncile și IFN-urile au obligații noi

Companiile sunt categoria mai expusă acestei schimbări, în special la tranzacțiile în valută între rezidenți. Pentru acestea, proiectul indică un cost administrativ mai mare și posibile întârzieri generate de verificări suplimentare înainte ca operațiunea să se finalizeze.

Potrivit Economica.net, proiectul introduce pentru prima dată și sancționarea directă de către BNR a instituțiilor financiare care nu își îndeplinesc obligațiile de verificare a tranzacțiilor valutare. Aceasta mută riscul de conformare către intermediar: banca, fintech-ul sau IFN-ul este responsabil să efectueze verificarea și să o poată dovedi băncii centrale.

Ce înseamnă asta pentru companii

Actualizarea face parte dintr-un proces mai amplu de modernizare a cadrului legislativ financiar. Pentru clienții care folosesc conturi în valută la bănci sau la fintech-uri, schimbarea concretă este că aceeași tranzacție poate veni mai des cu o cerere de acte justificative, iar pentru firme, plățile în valută între rezidenți pot însemna mai mult timp de verificare înainte de executare.