Un ghid pentru procesarea cardurilor de credit

Plățile cu cardul de credit sunt convenabile pentru comercianți și clienți. Deși nu este necesar ca comercianții să înțeleagă pe deplin cum funcționează operațiunile bancare, este recomandabil să aveți anumite cunoștințe despre procesarea plăților cu cardul de credit. Înțelegerea elementelor de bază le permite comercianților să știe de ce suportă comisioane și în ce stadiu al tranzacției aplică. Practic, rețelele de carduri bancare efectuează miliarde de tranzacții între conturile de comerciant, procesatori și bănci. Acest articol va analiza în detaliu acest proces de procesare a plăților. Actori cheie în procesarea cardurilor de credit și modul în care funcționează În câteva secunde, un terminal de plată transmite informații despre tranzacție unui procesator, apoi băncii emitente prin intermediul rețelei de carduri care solicită aprobare. Ulterior, banca emite autorizarea procesatorului prin intermediul cardului care ajunge pe software-ul sau terminalul comerciantului. În special, autorizarea tranzacției este primul pas. De asemenea, trebuie plătit înainte de depunerea vânzărilor în conturile bancare ale comercianților. Trebuie să aibă loc cele două etape de procesare, autorizare și decontare a cardului de credit, iar la fiecare etapă sunt implicate comisioane. Eșecul în orice etapă poate duce la costuri mai mari pentru comerciant. Actorii implicați în această tranzacție sunt asociațiile de carduri (Visa și MasterCard), banca emitentă (banca titularului cardului), comerciantul sau compania și banca achizitoare (banca companiei). Comerciant Se referă la orice afacere care vinde bunuri sau servicii. În acest caz, sunt acele companii care acceptă plăți cu cardul. Aceste companii mențin un cont de comerciant care le ajută să accepte plățile de debit sau de credit ale clienților. Deținătorul cardului Celălalt jucător cheie în înțelegerea procesării cardului de credit este deținătorul cardului. Se referă la o persoană care primește un card, credit sau debit, de la o bancă emitentă a cardului. Apoi pot folosi cardul atunci când efectuează plăți. Banca emitentă (banca titularului cardului) Celălalt termen important este banca emitentă. Emite carduri clienților/deținătorilor de carduri. Face parte din asociațiile de carduri (Visa sau Mastercard). Această bancă plătește banca absorbantă atunci când deținătorii cardului efectuează o achiziție. Banca achizitoare Banca achizitoare este, de asemenea, membră a asociațiilor de carduri. Este adesea cunoscută și ca bancă de investiții. Ei au contract cu comercianți care creează și gestionează conturi care permit companiilor să accepte plăți cu cardul de debit și credit. Băncile pot folosi adesea terțe părți, cum ar fi Prospay.co, pentru a oferi calitatea de membru și pentru a efectua monitorizarea zilnică a conturilor comerciantului. Banca achizitoare oferă echipamente și software pentru a permite companiilor să accepte plăți. Acestea includ un sistem de punct de vânzare, un gateway de procesare a plăților online și altele. De asemenea, pot furniza servicii clienților prin gestionarea oricăror solicitări de procesare a cardurilor de credit care apar. Asociațiile de carduri MasterCard și Visa nu sunt bănci emitente de carduri de credit. În schimb, ei servesc ca îngrijitori. Sunt organizații care controlează acceptarea și utilizarea cardurilor. Altele din această zonă includ Discover și American Express. Aceștia controlează în principal entitățile care pot emite carduri sub marca lor și definesc reguli de afaceri pentru operațiuni eficiente. Aceste reguli ale companiei includ comisioane interschimbabile și linii directoare de calificare. Ele pot, de asemenea, să asiste în arbitrajul dintre băncile emitente și băncile achizitoare. Cum funcționează tranzacțiile cu cardul de credit După ce a înțeles actorii importanți în procesarea cardurilor de credit, un comerciant poate ști cum funcționează tranzacțiile. Ei fac acest lucru în etape. Acestea sunt autorizarea, autentificarea și soluționarea. Autorizare În această fază, deținătorul cardului sau clientul inițiază plata. Ei pot face acest lucru printr-un gateway de procesare a plăților online sau atunci când vizitează un magazin pentru a face cumpărături în persoană. Poarta de plată a comerciantului colectează informațiile cardului dvs. de credit și creează o solicitare de fonduri. Odată ce se întâmplă acest lucru, sistemul comerciantului trimite informații despre tranzacție, care includ suma, numărul de cont și numele titularului cardului către un procesator de plăți, care inițiază al doilea pas. Autentificare Odată ce plata a fost autorizată, procesatorul de plăți verifică legitimitatea tranzacției. Pentru aceasta, sistemul primește informațiile și identifică tipul de card. Apoi trimite informațiile către rețeaua de carduri corespunzătoare. Rețeaua de carduri determină apoi banca care a emis cardul, trimițând o cerere de fonduri către bancă. Banca emitentă verifică apoi conturile bancare intern pentru a determina disponibilitatea fondurilor cărora le trimite o aprobare. Decontare În această etapă, sistemul companiei primește mesajul de aprobare și finalizează tranzacția. În acest moment, fondurile sunt deținute temporar în contul bancar al clientului pentru suma tranzacției. În continuare, există o comunicare între băncile achizitoare și cele emitente pentru ca fondurile să fie depuse în contul bancar al comerciantului în termen de două până la trei zile lucrătoare. Concluzie Creșterea metodelor de plată, cum ar fi cardurile de credit și procesarea plăților online într-o afacere, duce la o creștere mai mare. În calitate de comerciant, înțelegerea procesării cardurilor de credit este un pas crucial. Vă ajută să cunoașteți toate sarcinile și pașii de urmat pentru a oferi servicii de calitate și pentru a evita greșelile costisitoare.