Antreprenorii apelează la casele de amanet, deoarece băncile restricționează creditarea întreprinderilor

Având în vedere că băncile tradiționale își înăspresc criteriile de creditare, un număr tot mai mare de antreprenori din Regatul Unit apelează la casele de amanet pentru a obține finanțare vitală.

H&T, cea mai mare casă de amanet din Marea Britanie, a raportat o creștere a numărului de proprietari de întreprinderi mici, inclusiv comercianți și constructori, care pun în gaj bijuterii și ceasuri personale pentru a obține împrumuturi.

Chris Gillespie, CEO al H&T, care operează 282 de magazine în Regatul Unit, a subliniat că mulți proprietari de întreprinderi mici consideră că este din ce în ce mai dificil să obțină împrumuturi de la băncile tradiționale. Acest lucru i-a determinat să caute opțiuni alternative de finanțare, amanetul apărând ca o alegere populară. „Am observat o creștere notabilă a numărului de comercianți și constructori care apelează la serviciile noastre din cauza lipsei de finanțare din alte surse”, a declarat Gillespie.

Aceste împrumuturi sunt adesea utilizate pentru a acoperi cheltuielile esențiale ale afacerii, cum ar fi achiziționarea de stocuri, cumpărarea de materiale sau chiar plata facturilor TVA și a salariilor. Gillespie a remarcat faptul că o parte semnificativă a clienților H&T provin din minorități etnice, în special din comunitatea asiatică și din Europa de Est, care sunt mai familiarizați cu amaneturile ca practică financiară obișnuită.

Valoarea medie a obiectelor puse în gaj la H&T este de aproximativ 200 de lire sterline, împrumuturile fiind de obicei mai mici de această sumă. Cu toate acestea, a existat o creștere notabilă a împrumuturilor mai mari, aproximativ 18% din portofoliul de împrumuturi al H&T constând în prezent în împrumuturi de 5 000 de lire sterline sau mai mult. Pentru a garanta aceste sume mai mari, antreprenorii dau în gaj din ce în ce mai multe obiecte de mare valoare, cum ar fi ceasuri Rolex și bijuterii scumpe.

„Băncile sunt mai reticente în a acorda împrumuturi decât erau înainte”, a explicat Gillespie. „Nu vă vor împrumuta bani în schimbul ceasului dumneavoastră și deseori cer garanții personale sau taxe asupra casei dumneavoastră. De asemenea, descoperirile de cont sunt mai greu de obținut în zilele noastre.”

Această schimbare survine după ani de criterii de creditare mai stricte din partea băncilor, care s-au îndepărtat de împrumuturile negarantate, mai riscante, în favoarea împrumuturilor de afaceri mai simple. Atunci când sunt disponibile împrumuturi negarantate, acestea sunt adesea însoțite de condiții stricte care îi fac pe proprietarii de întreprinderi personal răspunzători pentru datoriile lor.

Reducerea opțiunilor alternative de creditare a contribuit, de asemenea, la creșterea amanetului. Măsurile de reglementare luate de Autoritatea de Conduită Financiară au dus la închiderea mai multor societăți de creditare la domiciliu și a unor societăți controversate de creditare pe ziua de salariu, împingând mai mulți clienți către casele de amanet precum H&T.

Cartea de gaj a H&T a crescut la 105 milioane de lire sterline pentru cele șase luni încheiate în iunie, față de 101 milioane de lire sterline în decembrie. Veniturile companiei au crescut cu 11% de la an la an, la 55,8 milioane de lire sterline, iar profitul înainte de impozitare a crescut cu 12,5%, la 9,9 milioane de lire sterline. Vânzările de bijuterii și ceasuri au înregistrat, de asemenea, un impuls semnificativ, crescând cu 27% la 29,3 milioane de lire sterline, comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut.

Fondat în urmă cu 125 de ani, H&T continuă să se adapteze la cerințele în schimbare ale pieței. Ca răspuns la obiceiurile din ce în ce mai răspândite de a face cumpărături în weekend, compania pilotează orele de lucru duminicale în 10% din magazinele sale pentru a răspunde cererii crescute.

Pe măsură ce căile financiare tradiționale devin din ce în ce mai restrictive, cămătăria apare ca un colac de salvare pentru antreprenorii care au nevoie de finanțare rapidă și accesibilă, permițându-le să își mențină și să își dezvolte afacerile într-un mediu economic dificil.