Autoritatea irlandeză de reglementare avertizează băncile împotriva „automulțumirii”, în contextul creșterii ratelor dobânzilor

Primiți gratuit actualizări privind băncile europene

Vă vom trimite un myFT Daily Digest email rotunjind cele mai recente Băncile europene știri în fiecare dimineață.

Autoritatea irlandeză de reglementare financiară care a condus activitatea postcriză a Băncii Centrale Europene în ceea ce privește creditele neperformante a avertizat împotriva „automulțumirii” în contextul creșterii ratelor dobânzilor și a îndemnat băncile să țină cont de perspectivele dificile atunci când stabilesc dividendele.

Sharon Donnery, care face parte din consiliul de supraveghere al diviziei de reglementare a BCE, a declarat pentru Financial Times că, deși băncile se află într-un punct de plecare mai bun decât în timpul ultimei crize economice, ele se confruntă cu o „creștere foarte agresivă și foarte rapidă a ratelor dobânzilor”, care nu a fost încă transferată în totalitate către gospodării și întreprinderi mici.

„Există acum o mare dezbatere despre profitabilitatea băncilor și despre transmiterea ratelor dobânzilor și ce înseamnă acest lucru [for dividends]”, a declarat Donnery, care este, de asemenea, viceguvernator al băncii centrale irlandeze pentru reglementare financiară.

„Gândirea noastră acum este foarte personalizată în funcție de circumstanțele instituțiilor individuale. Cum arată portofoliul lor? Și există întrebări importante cu privire la digitalizare… nivelul de investiții pe care firmele vor trebui să le facă.

„Ne-am aștepta ca … ca băncile să gândească cu o perspectivă pe termen mediu în ceea ce privește sustenabilitatea modelului lor de afaceri și faptul că ar putea exista ape agitate în viitor dacă vor exista probleme de creditare.”

Andrea Enria, șeful brațului de supraveghere al BCE, a pledat în repetate rânduri împotriva unei reveniri la restricțiile generale privind dividendele care au fost impuse băncilor în timpul pandemiei.

Veniturile băncilor europene au fost în general pozitive în acest an, datorită diferenței tot mai mari dintre ratele de creditare și costurile de finanțare. Acest lucru a încurajat mai multe bănci, printre care Deutsche, BBVA și Caixbank, să anunțe noi programe de răscumpărare.

Însă analiștii rămân precaut, temându-se că ratele mai mari și creșterea vertiginoasă a costului vieții vor declanșa în cele din urmă neplăți care ar putea afecta profiturile, chiar dacă regulile de creditare bancară au fost în general mai stricte de la criza financiară încoace.

Unii sunt, de asemenea, îngrijorați de eforturile factorilor de decizie politică de a determina băncile să crească ratele dobânzilor la depozite.

„Băncile sunt în mod evident într-o poziție mai puternică în ceea ce privește capitalul și lichiditățile, dar nu poți fi niciodată mulțumit”, a spus Donnery. „Ciclul în care ne aflăm în acest moment a fost o creștere foarte agresivă și foarte rapidă a ratelor dobânzilor, care a venit dintr-un mediu în care ne așteptam la ceva foarte diferit.

„Trebuie să rămânem în alertă pentru a ne gândi că ar putea exista și alte implicații pe parcurs.”

Într-un interviu amplu, Donnery a ripostat, de asemenea, la acuzațiile din industrie potrivit cărora autoritatea de reglementare irlandeză a fost „închisă pentru afaceri” în urma Brexitului, frustrând eforturile băncilor de a înființa afaceri în Irlanda.

Mai mulți directori executivi de rang înalt din cadrul băncilor internaționale au criticat în privat autoritatea de reglementare irlandeză pentru că le-a îngreunat înființarea de afaceri, determinându-le să opteze în schimb pentru Frankfurt sau Paris ca noi avanposturi în UE.

„Erau multe firme care se uitau la diferite jurisdicții, la modul în care urmau să se organizeze, unde urmau să se organizeze”, a spus ea. „În cele din urmă, desigur, unele firme nu au venit aici … dar, la fel, alte firme se uitau la alte jurisdicții și, în cele din urmă, au ales aici.”

Donnery a declarat că Irlanda, care găzduiește operațiuni importante ale unor bănci precum JPMorgan Chase, Citigroup și Bank of America, nu a văzut niciodată ca pe o „competiție” între diferite jurisdicții pentru a câștiga afaceri după Brexit și că prioritatea Irlandei a fost să fie un „reglementator credibil” cu „standarde de reglementare ridicate”.

Cu toate acestea, ea a spus că autoritatea de reglementare irlandeză a făcut schimbări ca răspuns la feedback-ul industriei. „Dacă suntem corecți, trebuie să spunem că au existat unele probleme care ne-au fost semnalate cu privire la abordare sau, uneori, la termene și așa mai departe”, a spus ea.

„În ultimul an sau doi am încercat să aducem modificări la unele dintre procesele noastre și [give] explicații cu privire la ceea ce ne așteptăm … ceea ce înseamnă, de fapt, să ajutăm industria să înțeleagă de unde venim.”