Ce este un împrumut Bridging? Un ghid detaliat

Împrumuturile punte pot fi un instrument cheie în arsenalul de finanțare al IMM-urilor. În ciuda acestui fapt, mulți proprietari de afaceri încă nu le înțeleg sau nu știu cum pot fi utilizate în beneficiul afacerii.

În acest ghid, vom detalia ce sunt împrumuturile punte, când ar trebui utilizate, costurile asociate cu acestea și considerentele cheie înainte de a merge mai departe.

Ce este un împrumut punte?

Un împrumut punte este un împrumut pe termen scurt care este garantat cu o proprietate. De obicei, acestea sunt oferite pentru o perioadă de până la 18 luni și sunt concepute pentru a satisface o nevoie de finanțare care trebuie rezolvată rapid.

În general, aceste împrumuturi sunt concepute pentru a fi achitate la sfârșitul termenului, fie prin vânzarea proprietății garantate, fie prin refinanțarea cu un împrumut pe termen mai lung, cum ar fi un credit ipotecar comercial.

Multe împrumuturi punte nu sunt reglementate, așa că ar trebui să fiți precaut cu cine alegeți să tratați. În cazul în care împrumuturile sunt garantate cu propria locuință, acestea pot fi reglementate de FCA, în funcție de câțiva factori.

Când ar trebui să se ia în considerare finanțarea punte?

Finanțarea punte poate fi adesea aranjată în 5-14 zile, ceea ce o face o opțiune populară atunci când sunt necesare fonduri în mod urgent.

Deoarece de multe ori nu există rambursări lunare de făcut, procesul de aplicare este foarte simplu, deoarece nu există verificări de accesibilitate pentru a face, atâta timp cât aveți o ieșire adecvată în loc.

Deși pot fi folosite pentru a finanța aproape orice nevoie urgentă, principalele motive pentru care oamenii aleg un împrumut punte sunt:

• Facilitați o achiziție rapidă a unei proprietăți
• Achiziționați o proprietate înainte ca cea actuală să fie vândută
• Finanțează achiziționarea de mai multe acțiuni
• Cumpărați o proprietate la licitație
• Finanțarea fluxului de numerar pe termen scurt
• Îndeplinirea unei obligații fiscale sau de TVA

Cât costă?

Flexibilitatea oferită de un împrumut punte are un preț. Costurile tind să fie mai mari decât cele asociate cu creditele ipotecare comerciale.

În general, vă puteți aștepta să plătiți un comision de aranjament al creditorului de 1-2%. Comisioanele de aranjament mai mici tind să fie rezervate împrumuturilor mai mari.

În plus față de comision, trebuie să plătiți și dobânda. Ratele sunt în general cotate lunar, cu rate care încep de la 0,48% în prezent și 0,55% pentru proprietățile comerciale.

Împrumutul maxim este, în general, de 75% din valoarea împrumutului pentru proprietățile rezidențiale și de 70% pentru cele comerciale.

Costurile pot să difere cu o sumă mare și sunt adesea tarifate în funcție de riscul prezentat pentru creditor. Cererile cu risc scăzut le includ pe cele ale unor solicitanți puternici, în raport cu proprietăți solicitate, la valori mai mici ale raportului împrumut/valoare.

Cum pot obține un împrumut punte?

După cum am menționat mai sus, cererile tind să se întâmple de la caz la caz, așa că nu există o listă prestabilită de documente necesare.

Primul pas este fie să discutați cu un expert, fie să comparați ratele online. Odată ce ați găsit un produs potrivit, în general, vi se va cere să completați un formular de cerere și să furnizați detalii despre strategia dvs. de ieșire – cum veți rambursa împrumutul.

Creditorul poate solicita apoi informații suplimentare pentru a le permite să evalueze pe deplin cererea, deși acest lucru nu este întotdeauna necesar.

Odată ce creditorul este mulțumit, un inspector va vizita proprietatea și va întocmi un raport, iar procesul juridic poate începe. Actele juridice sunt, în general, mai puțin solicitante decât cele asociate cu ipotecile, astfel încât pot fi finalizate, în general, în doar câteva zile.

Considerente cheie înainte de a merge mai departe

La fel ca în cazul oricărei finanțări, trebuie să se acorde atenție înainte de a proceda cu un împrumut punte. Ar trebui să analizați cu atenție beneficiile obținerii de finanțare împreună cu costurile oricărui împrumut.

Deoarece împrumuturile punte sunt o soluție pe termen scurt, strategia de ieșire aleasă de dvs. este factorul cheie pentru un împrumut de succes. Ar trebui să vă asigurați că aveți o metodă etanșă de rambursare la sfârșitul termenului.

În cele din urmă, atunci când comparați opțiunile de la diferiți furnizori, trebuie să luați în considerare costul total al finanțării, mai degrabă decât doar rata dobânzii.

Deoarece ratele pot varia atât de mult între diferiți furnizori, este important să obțineți oferte de la 2-3 (sau, în mod ideal, mai mulți) furnizori sau să comparați produsele online. Acest lucru vă va asigura că obțineți cea mai bună ofertă posibilă.