Guvernul plănuiește să ușureze povara a peste un milion de locuințe ipotecate

87

economie anunță un plan pentru familiile din „clasa mijlocie” de până la 29.400 de euro venituri anuale și vulnerabile de 25.200

Marți seara, Ministerul Economiei a anunțat un pachet de măsuri pentru atenuarea poverii ipotecare a „peste un milion de gospodării vulnerabile sau aflate în risc de vulnerabilitate” din cauza creșterii Euriborului. Departamentul condus de Nadia Calviño a făcut acest anunț „în lipsa închiderii detaliilor finale” a negocierilor cu angajatorii din sectorul bancar (AEB, CECA și UNACC) și Banca Spaniei și după ore de întâlnire complexă la sediul central al minister. Măsurile, care vor fi aprobate de Consiliul de Miniștri din această marți pentru a intra în vigoare la 1 ianuarie, vor fi aderarea voluntară a entităților și obligatorii odată semnate.

După cum a anunțat EL PERIÓDICO, guvernul a început un plan dublu de la bancă. Pe de o parte, extinde și „întărește relieful” pentru gospodăriile acoperite de Codul de bune practici din 2012 pentru restructurarea creditelor ipotecare pentru clienții vulnerabili. Și, în paralel, va fi creat un nou Cod pentru „familiile din clasa de mijloc” cu risc de vulnerabilitate.

După cum a anticipat și acest ziar, cele mai puternice măsuri de restructurare sunt încă rezervate celor dintâi, în timp ce inițiativele care urmăresc să ușureze povara financiară vor fi implementate pentru al doilea grup. În plus, vor fi adoptate măsuri pentru facilitarea conversiei tipului de credite din variabil în fix și amortizarea anticipată a creditelor.

Noul cod pentru clasele mijlocii va beneficia gospodăriile cu un venit anual mai mic de trei ori și jumătate IPREM (29.400 de euro pe an) și de credite ipotecare subscrise până la 31 decembrie 2022, cu o taxă ipotecară mai mare de 30% din venit și care a crescut cu cel puțin 20%. Entitățile trebuie să le ofere posibilitatea de a îngheța cota pe 12 luni (cum a propus CaixaBank, potrivit acestui ziar), o dobândă mai mică la principalul amânat și o prelungire a termenului de împrumut cu până la șapte ani.

Reînnoirea codului

În ceea ce privește Codul din 2012, câteva dintre măsurile acestuia au fost îmbunătățite. Pe de o parte, debitorii vulnerabili vor avea posibilitatea de a restructura creditul ipotecar cu o dobândă mai mică în perioada de grație principală de cinci ani (Euribor -0,1%, față de actualul Euribor +0,25%). De asemenea, termenul de solicitare a datarii in plata a locuintei se prelungeste la doi ani si se are in vedere posibilitatea unei a doua restructurari daca este cazul.

Domeniul său de acțiune va fi, de asemenea, extins. Astfel, gospodăriile cu un venit mai mic de 25.200 de euro pe an (de trei ori IPREM) vor avea voie să dedice mai mult de 50% din venitul lunar pentru plata ipotecii, dar nu îndeplinesc criteriile actuale de creștere de 50% a efortului ipotecar, poate beneficia de Cod cu o perioadă de grație de doi ani, o dobândă mai mică în perioada de grație și o prelungire a termenului de până la șapte ani. O familie cu o ipotecă tipică de 120.000 de euro și o rată lunară de 524 de euro după revizuirea ratei dobânzii, își va vedea rata redusă cu peste 50% în perioada de grație de cinci ani, la 246 de euro.

În cele din urmă, există un al treilea pachet de măsuri cu caracter general pentru creditorul ipotecar comun. Astfel, cheltuielile și comisioanele vor fi reduse și mai mult pentru a facilita trecerea de la rată variabilă la rată fixă, iar comisioanele pentru rambursarea anticipată și schimbarea ipotecii de la rată variabilă la rată fixă ​​vor fi eliminate pe tot parcursul anului 2023. În plus, în plan vor fi incluse măsuri de promovare a educației financiare și va fi consolidată monitorizarea aplicării ambelor coduri.

reticenta

Anunțul a venit cu o zi mai târziu decât termenul maxim dat de vicepreședintele economic, Nadia Calviño, băncii săptămâna trecută. Acest lucru demonstrează cât de complexe au fost negocierile. Băncile au încercat până în ultimul moment să minimizeze impactul măsurilor asupra contului lor de venit, întrucât le vor obliga să facă provizioane mai mari împotriva eventualelor pierderi viitoare datorate neplății. Astfel, pe de o parte, s-au luptat pentru a reduce cât mai mult domeniul de aplicare al acordului, adică au încercat să facă cerințele pe care potențialii beneficiari trebuie să le îndeplinească cât mai restrictive. Într-o ordine similară, Banca Spaniei a pretins că concentrează planul pe „grupurile cele mai vulnerabile” și a avertizat că altfel ar putea afecta prețul și fluxul de credit nou.

De asemenea, prin angajatorii săi AEB (bănci) și CECA (fostele bănci de economii), sectorul a încercat, de asemenea, să prevină prelungirea termenului și deficiențele să provoace o creștere a poverii dobânzii, așa cum a susținut Calviño. Aceste măsuri reduc plățile lunare pe care familiile trebuie să le plătească, dar fac prețul final al creditelor ipotecare mai scump, dacă nu este reglementat altfel. Astfel, se plătește mai multă dobândă pentru că este cel mai lung termen sau pentru că este cel mai mare capital restant odată cu încheierea perioadei de grație, în timp ce trebuie făcută o novație a creditului cu comisionul consecvent (în mod normal 1% din capitalul restant).

Ombudsmanul Clienților Știri conexe

Așa cum a anunțat acest ziar, Consiliul de Miniștri din această marți intenționează să dea undă verde și creării Autorității Administrative Independente pentru Apărarea Clienților Financiari, cu care Ministerul Economiei intenționează să revoluționeze actualul sistem public de soluționare a creanțelor către bănci, companii de asigurări și firme de investiții.

Cele două aspecte fundamentale ale proiectului de lege nu vor varia în principiu față de proiectul din aprilie trecut. Astfel, deciziile sale vor fi obligatorii pentru entități (nu pentru clienți) atunci când suma pretinsă nu depășește 20.000 de euro și noul organism va fi finanțat cu o taxă de 250 de euro pe cererea primită pe care entitățile o vor plăti.

Sursa: www.elperiodico.com

Citește și
Spune ce crezi