Întreprinderile mici se luptă din ce în ce mai mult să obțină împrumuturi bancare la prețuri accesibile, potrivit unei noi cercetări, care a constatat, de asemenea, că aceste afaceri au cu 36 de miliarde de lire sterline mai multe datorii decât înainte de criza Covid.
Federația Întreprinderilor Mici, un grup de advocacy pentru întreprinderile mai mici din Marea Britanie, a declarat că un sondaj între membri a constatat că cererile de succes pentru împrumuturi bancare și alte finanțări au scăzut „rapid”.
Mai puțin de jumătate dintre aplicații au avut succes în al treilea trimestru din 2022, în comparație cu aproape două din trei înainte de Covid-19, a spus FSB într-un raport.
Grupul de advocacy a constatat că, cu cât o companie este mai mică, cu atât este mai puțin probabil ca cererea de împrumut bancar să fie aprobată.
Ratele dobânzilor la împrumuturile oferite întreprinderilor mici au crescut pe măsură ce Banca Angliei a înăsprit politica monetară ca răspuns la inflația ridicată. Aproape o treime dintre întreprinderile mici care au solicitat finanțare în al treilea trimestru li sa oferit o rată a dobânzii de 10% sau mai mare.
„Ca țară, nu ne putem permite să repetăm scenariul de după criza creditului, în care visele a mii de proprietari de afaceri și antreprenori au fost zdrobite de o retragere a opțiunilor financiare, lăsându-i incapabili să continue și adâncind problemele economice ale Regatului Unit” , a declarat Martin McTague, președintele național al FSB.
„Multe întreprinderi mici se găsesc acum într-o poziție extrem de precară, suportând datorii din cauza pandemiei, Banca Angliei și-a majorat rata de bază și opțiunile de finanțare din ce în ce mai rare și mai scumpe”.
Trei din 10 companii au declarat FSB în sondajul său că consideră că au fost incluse termeni și condiții inechitabile în cererile de împrumuturi bancare și alte finanțări.
Raportul FSB vine în timp ce întreprinderile mici se confruntă cu cum să ramburseze sau să refinanțeze volumul mare de datorii pe care au acumulat-o pentru a supraviețui pandemiei de coronavirus, când multe companii au contractat împrumuturi pentru prima dată.
Întreprinderile mici și mijlocii aveau datorii de aproximativ 203 de miliarde de lire sterline în septembrie 2022, față de 167 de miliarde de lire sterline în ianuarie 2020, chiar înainte de pandemie, potrivit analizei FSB a datelor BoE.
Federația și-a exprimat temerile că creditorii s-ar putea retrage de pe piața de catering pentru întreprinderile mici, așa cum sa întâmplat după criza financiară din 2007.
El a spus că acest lucru va afecta orice redresare economică după o recesiune care se preconizează că va dura până în 2023.
Două treimi dintre întreprinderile mici intenționează să facă o anumită formă de investiții în afacerile lor până în 2024, potrivit sondajului FSB, dar mai puțin de jumătate au spus că sunt pe deplin conștienți de diferitele tipuri de finanțare disponibile.
Grupul de advocacy a făcut recomandări pentru îmbunătățirea finanțării și investițiilor pentru întreprinderile mici.
FSB cere guvernului să inverseze o reducere recentă a creditelor fiscale pentru cercetare și dezvoltare și să introducă un stimulent bazat pe valoarea adăugată pentru investițiile de capital.
De asemenea, face apel la British business Bank, deținută de stat, să încurajeze utilizarea schemei guvernamentale de recomandare bancară, în temeiul căreia creditorii sunt obligați să împărtășească detaliile IMM-urilor pe care le refuză pentru finanțare, astfel încât acele afaceri să poată fi contactate de furnizori alternativi.
FSB a spus că business Banking Resolution Service, o organizație non-profit care ajută întreprinderile mici să rezolve disputele cu băncile lor, trebuie să rezolve cazurile nesoluționate și să-și elibereze restanța. Termenul limită pentru finalizarea cazurilor de referință ar trebui, de asemenea, să fie prelungit după februarie 2023, a adăugat el.
FSB a recomandat guvernului să extindă alte scheme financiare de stat deschise întreprinderilor mici, cum ar fi Seed Enterprise Investment Scheme.
Acesta a spus: „Având în vedere recentele tulburări economice ale pandemiei, invazia rusă a Ucrainei, stagnarea economiei și presiunile inflaționiste, există riscul ca piața financiară din Regatul Unit să înceapă să stoarce împrumuturile către întreprinderile mici, amintește de consecințele Prăbușirea financiară din 2008.”
Sursa: www.ft.com
