Pensiile private facultative? Prag istoric. Peste un milion de români pun bani deoparte în Pilonul 3. Randamentele au sărit în aer, un record de aproape 20%. Sună bine, nu? Doar că cifrele astea ascund o realitate dură. Doar 13% dintre angajații țării își clădesc activ un viitor. Pentru ceilalți 87%, veștile experților sunt negre.
Datele vin de la Asociația pentru Pensiile Administrate Privat din România (APAPR). Concret, cele zece fonduri din Pilonul 3 au atins în 2025 cel mai bun randament din istoria lor: 19,6%. Activele? Au urcat la 7,4 miliarde de lei, un salt de 33% față de anul precedent. Încă un record: 183.000 de români noi au intrat în sistem doar anul trecut. Dar aceste cifre frumoase ascund o problemă masivă.
Bomba cu ceas a sistemului public: „Ce se va întâmpla atunci?”
Milionul ăsta de oameni de la Pilonul 3 e doar o picătură în ocean. Doar 13% din totalul de 7,7 milioane de angajați. Adevărata criză se vede la stat. Acum, raportul e de 8 pensionari la 10 salariați. Un dezechilibru periculos. Și asta nu e tot.
Avertismentul vine, tăios, de la economistul Radu Nechita, profesor la UBB, citat de Adevărul. Oamenii trebuie să ia în serios pensiile private, fiindcă statul nu va mai face față. Sistemul public e deja pe minus, ținut în viață cu bani de la buget. Gaura din 2024? 24 de miliarde de lei. „În câțiva ani, vor ieși la pensie generațiile mari, așa-numiții decreței, adică cei născuți în perioada 1967-1973. Numărul pensionarilor va crește, iar cel al salariaților se va prăbuși. (…) Dacă acum se plânge lumea că pensiile sunt mici, dar și că sunt mari contribuțiile de asigurări sociale, ce se va întâmpla atunci?”, întreabă retoric economistul.
Pilonul 3, între succes și o lege care îi taie elanul
Chiar dacă tot mai mulți oameni se înscriu, analistul Adrian Negrescu spune că Pilonul 3 nu mai e la fel de atrăgător. De ce? O lege nouă, pe care o consideră „cel puțin absurdă”. Statul obligă ca banii din Pilonul 3 să fie dați în rate, exact ca la Pilonul 2. Problema e că Pilonul 2 e obligatoriu. „Mica mare diferență este P2 este un pilon obligatoriu, în timp ce Pilonul 3 este facultativ, astfel că este la latitudinea fiecăruia de a decide dacă își adună banii pentru bătrânețe în acest format”, explică Negrescu pentru Adevărul.
Calculul lui e simplu și doare. „Să calculăm pensia pe care o vom primi de la stat ca 30% din ce câștigăm acum. Dacă suma rezultată este prea mică, este absolut necesar să ne apucăm să punem bani deoparte”. El propune alternative: titluri de stat, acțiuni la bursă, poate imobiliare. Fără o plasă de siguranță, viitorul e sumbru. „Altfel spus, dacă nu vrem să devenim niște asistați social la bătrânețe, e timpul să investim oricât putem”, încheie analistul.
Ghid rapid: Cum te înscrii și ce se întâmplă cu banii tăi?
Vrei să faci pasul? E simplu să te înscrii la Pilonul 3. Oricine are venituri dintr-o activitate profesională poate intra. Alegi un administrator, completezi un act de aderare și stabilești un procent din venitul brut. Maxim 15%. Statul îți oferă și o deducere fiscală: 400 de euro pe an.
Banii tăi nu dorm. Administratorii îi investesc cu grijă într-un mix de active, de la titluri de stat la acțiuni, totul sub ochii Autorității de Supraveghere Financiară (ASF). Un detaliu cheie: fondurile de pensii nu pot da faliment. Banii tăi sunt într-un cont separat de cel al administratorului, deci sunt în siguranță. Aproape toți administratorii îți dau acces online la cont, să vezi oricând câți bani ai strâns.
Momentul retragerii: Cum îți primești banii înapoi?
Când iei banii? Oricând după ce împlinești 60 de ani. Dacă se întâmplă ce e mai rău, suma ajunge la moștenitori. Acum, ai o fereastră de timp. Până pe 5 ianuarie 2027, poți scoate banii toți odată sau în rate lunare, pe cel mult 5 ani. După data asta, noua lege impune plata în rate ca regulă generală. Ca idee, anul trecut, 16.100 de români au încasat în total 272 de milioane de lei. Cei de la APAPR spun că, pentru a convinge mai mulți oameni să economisească, plafonul de 400 de euro deductibili pe an ar trebui să crească. Ar fi mai atractiv pentru toată lumea, și pentru angajați, și pentru firme.
