Ușurare pentru proprietarii de locuințe, deoarece principalii creditori reduc ratele la creditele ipotecare

Trei mari creditori, Barclays, HSBC și TSB, au anunțat reduceri ale ratelor ipotecare la peste 100 de oferte, oferind o ușurare binevenită împrumutaților care s-au confruntat cu rate în creștere în ultimele săptămâni.

Barclays va pune în aplicare reduceri semnificative vineri, reducând ratele fixe la tranzacțiile de achiziție și de ipotecă recondiționată cu până la 0,45 puncte procentuale. În special, rata la una dintre ofertele sale fixe pe cinci ani va scădea de la 4,77% la 4,32% pentru împrumutații care fac o nouă ipotecă cu un depozit de 40%.

HSBC, a anunțat că intenționează să reducă ratele dobânzilor la peste 100 dintre ofertele sale fixe pe doi, cinci și zece ani, vizând atât proprietarii de locuințe, cât și proprietarii de terenuri.

TSB a anunțat, de asemenea, reduceri la unele dintre contractele sale pe doi și cinci ani, reducând ratele cu până la 0,1 puncte procentuale.

Brokerii anticipează că aceste reduceri de rate vor determina și alți creditori să le urmeze exemplul. Hina Bhudia de la Knight Frank Finance a comentat: „HSBC avea deja multe dintre cele mai ieftine oferte de pe high street, așa că aceasta este o adevărată declarație de intenție. Va trebui să așteptăm și să vedem, dar aș fi surprinsă dacă nu vom vedea mai mulți creditori reducând ratele ca răspuns.”

Aceste reduceri vin după o perioadă de creștere a ratelor la creditele ipotecare, determinată de așteptările întârziate privind o reducere a ratei dobânzii de către Banca Angliei din cauza inflației persistente și a creșterii ratelor swap, pe care băncile le folosesc pentru a stabili prețul creditelor fixe.

Săptămâna trecută, Banca Angliei a menținut costurile de împrumut la cel mai ridicat nivel din ultimii 16 ani, de 5,25%, dar a indicat că o reducere a ratei ar putea avea loc chiar luna viitoare, dacă inflația continuă să scadă. Acest lucru, combinat cu o scădere recentă a ratelor swap – swap-urile pe doi ani scăzând de la 4,57% la 4,46% și cele pe cinci ani de la 4,02% la 3,9% – a încurajat creditorii.

Mark Harris, de la brokerul ipotecar SPF Private Clients, a declarat: „Această avalanșă de reduceri de rate din partea unora dintre principalii creditori este o veste excelentă pentru debitori. Creditorii tind să urmeze turma atunci când vine vorba de prețurile creditelor ipotecare, așa că aceste reduceri ar trebui să le dea încredere celorlalți să își reducă propriile rate, stimulând activitatea și încrederea pe piață.”

În prezent, rata medie fixă pe doi ani este de 5,92%, iar acordul mediu pe cinci ani se situează la 5,49%, potrivit analistului Moneyfacts. Aceste medii includ oferte pentru debitorii cu ratinguri de credit nefavorabile și depozite mici, care au de obicei rate mai mari.

Aproximativ 800.000 de gospodării sunt așteptate să treacă de la un acord cu rată fixă la o rată mai mare între momentul de față și luna noiembrie, potrivit unei analize realizate de liberal-democrați și de biblioteca Camerei Comunelor. Nicholas Mendes de la brokerul John Charcol a subliniat „potențialul semnificativ” pentru noi reduceri de rate în următoarele două săptămâni.

El a adăugat: „Piețele financiare și-au ajustat previziunile, semnalând un potențial sfârșit al tendinței recente de creștere a ratelor de către creditori. Pentru cei care au solicitat recent un credit ipotecar, este posibil să aveți posibilitatea de a trece la o rată mai mică, având în vedere schimbarea condițiilor de piață, ceea ce ar putea duce la economii substanțiale pe durata creditului ipotecar.”

Această serie de reduceri ale ratelor de către principalii creditori oferă un răgaz atât de necesar pentru proprietarii de locuințe și se așteaptă să stimuleze activitatea și încrederea pe piață în următoarele săptămâni.