Costurile asigurărilor auto cresc vertiginos: Ce determină această creștere?

Din cauza inflației și a creșterii costurilor de reparare a vehiculelor, automobiliștii din Marea Britanie se simt în dificultate atunci când vine vorba de asigurarea vehiculelor lor.

Potrivit Asociației Asiguratorilor Britanici (ABI), prima medie pentru asigurarea auto în cele trei luni care au precedat luna iunie a atins un nivel record de 511 lire sterline. Aceasta reprezintă o creștere de 21% față de aceeași perioadă a anului trecut. Unii șoferi au raportat chiar că au primit oferte de preț care sunt de trei ori mai mari decât cele plătite anul trecut.

Factorii care stau la baza creșterii primelor de asigurare

Creșterea bruscă a costurilor asigurărilor auto poate fi atribuită mai multor factori. Unul dintre factorii cheie este presiunea susținută asupra costurilor cu care se confruntă industria asigurărilor. În primul trimestru al acestui an, asigurătorii au plătit suma impresionantă de 2,4 miliarde de lire sterline pentru despăgubiri de asigurare auto, o creștere de 14% față de anul precedent. Aceasta include cererile de despăgubire pentru furt, reparații ale vehiculelor și vătămări corporale.

Costurile de reparații ale vehiculelor au înregistrat, de asemenea, o creștere semnificativă, crescând cu 33% în ultimul an, ajungând la 1,5 miliarde de lire sterline. Această creștere poate fi atribuită creșterii costurilor, inclusiv inflației energiei și prețurilor mai mari pentru piesele de schimb. De fapt, un asigurător a raportat o creștere de 40% a tarifelor pentru manoperă și o creștere de 21% a costului pieselor de schimb între iunie 2022 și ianuarie anul acesta.

Aceste costuri în creștere exercită presiuni asupra companiilor de asigurări pentru a transfera cheltuielile către consumatori, ceea ce duce la creșterea primelor atât pentru polițele noi, cât și pentru reînnoiri. În medie, clienții care reînnoiesc au înregistrat o creștere de 36 de lire sterline, ceea ce a dus prima medie la 471 de lire sterline. Între timp, noii deținători de polițe s-au confruntat cu o creștere medie de 21 de lire sterline, ceea ce a dus prima medie la 566 de lire sterline.

Povești reale: Impactul asupra automobiliștilor

Costul în creștere al asigurării auto a lăsat mulți automobiliști șocați și frustrați. Diane Cedra, o șoferiță în vârstă de 66 de ani din Solihull, în West Midlands, și-a văzut prima de asigurare aproape triplată atunci când a venit momentul reînnoirii. Inițial, i s-a oferit un preț de 620 de lire sterline, față de 211,99 lire sterline cât a plătit anul trecut. După ce a negociat și a primit un bonus de loialitate a clienților, a reușit să își reducă prima la 411 lire sterline. Cedra și-a exprimat nemulțumirea, subliniind că nu ar trebui să plătească pentru greșelile altor șoferi care nu sunt la fel de atenți pe șosele.

Un alt șofer, Karl Kemp din Burnley, a rămas perplex când prima de asigurare pentru Range Rover Evoque a sărit de la 925,90 lire sterline la 1.653,66 lire sterline, în ciuda faptului că nu a suferit nicio schimbare în circumstanțele sale. Kemp, care a câștigat un an în plus fără cereri de despăgubire, se aștepta ca prima sa să scadă. După ce a făcut cumpărături, a găsit o ofertă mai rezonabilă de la First Choice, care era comparabilă cu prima sa din anul precedent. Kemp a subliniat că, dacă ar fi plătit 700 de lire sterline în plus pentru asigurare, nu și-ar fi putut permite o mașină.

Preocupări ale consumatorilor și supraveghere de reglementare

Grupul de consumatori Which? și-a exprimat îngrijorarea cu privire la primele record și la impactul asupra consumatorilor care se luptă deja cu creșterea costurilor în diverse domenii. Aceștia se întreabă dacă este justificat ca asigurătorii să transfere costurile crescute, în special în climatul economic actual. Introducerea noii obligații a Autorității de conduită financiară în materie de protecție a consumatorilor are ca scop să garanteze că asigurătorii oferă o valoare corectă a produselor pe care le vând.

Un raport publicat în iunie a evidențiat faptul că 2022 a fost anul cu cele mai slabe performanțe pentru piața asigurărilor auto din Marea Britanie din ultimul deceniu. Asigurătorii auto au plătit 1,10 lire sterline în daune și costuri pentru fiecare 1 liră sterlină pe care au primit-o în prime. Acest lucru indică o presiune financiară semnificativă asupra industriei și subliniază necesitatea ca asigurătorii să abordeze costurile în creștere.