Creșterea și scăderea creditorilor pentru ziua de plată

Acest articol este o versiune de site a buletinului nostru informativ The Future of Money. Înscrieți-vă aici pentru a primi newsletter-ul livrat direct în căsuța dvs. de e-mail în fiecare luni. Bine ați venit cititorilor, la cel mai recent Future of Money. Nu vreau să fiu nebun, dar voi pierde să scriu acest buletin informativ și să acopăr povești care altfel ar putea să nu ajungă în ziare. A trecut puțin peste un an de când am preluat rolul alături de Imani (care scrie acum lucruri strălucitoare la The Wall Street Journal) și a fost o șansă grozavă de a descoperi o mulțime de subiecte noi. un mare mulțumire lui Emily Goldberg, care probabil a petrecut mai mult timp editând decât am scris și a ajutat la îmbunătățirea buletinului informativ enorm, precum și Sarah Ebner, Jonathan Moules și tuturor scriitorilor care au contribuit la FintechFT. Țin pasul cu fintech și banking și aștept cu nerăbdare să vorbesc și sper să vă cunosc pe mulți dintre voi în noul an. După cum am menționat săptămâna trecută, înscrieți-vă pentru unele dintre celelalte buletine informative ale noastre – Cryptofinance, condus de Scott Chipolina, este un favorit deosebit. Mulțumesc tuturor pentru e-mailuri și gânduri și, ca întotdeauna, mă puteți contacta la sid [email protected]. Lectură fericită, Crăciun fericit și An Nou fericit! Cele mai bune urări, Sid Latest News Checkout.com, cel mai valoros grup fintech din Europa, și-a redus evaluarea internă la aproximativ 11 miliarde de dolari, relatează Ivan Levingston. Această cifră este oarecum departe de cei 40 de miliarde de dolari la care au stabilit investitorii în etichete în ianuarie, dar încă reflectă vremurile turbulente care urmează pentru companiile de plăți de mare zbor. Ce ai cumpăra cu 1 milion de dolari? Ce-ar fi dacă ai fi Sam Bankman-Fried, cel mai insultat (fost) director al criptomonedei? Louis Ashworth se scufundă în companiile pe care le fonduri imperiul său, inclusiv o platformă drop shipper, o mână de servicii NFT și o bancă cripto elvețiană. Fondurile tranzacționate la bursă se descurcă grozav în metavers, scrie Steve Johnson. Un total de 35 de fonduri cu insigne metaverse au fost lansate la nivel global din iunie 2021, în ciuda lipsei de claritate cu privire la cel mai recent cuvânt publicitar legat de blockchain. Boom-ul BNPL, creditul subprime și moștenirea Buletinul informativ din 2008 examinează o moștenire a Marii Crize Financiare: precauția dintre băncile de top de a-și asuma clienți cu orice altceva decât înregistrări de credit „prime”. Creșterea rezultată a cererii de împrumuturi non-prime a dat naștere primei generații de fintech-uri: creditori de plată precum Wonga, care au putut folosi tehnologia pentru a împrumuta rapid clienților. În ciuda criticilor pe care le-au primit în anii următori, aceste companii au fost considerate perturbatoare până în 2011, când The Guardian a numit-o pe Wonga întreprinzătorul digital al anului. Mick McAteer, director al Centrului de Incluziune Financiară și fost membru al consiliului de administrație al Financial Conduct Authority și al predecesorului său, Financial Services Authority. „A fost doar prețul de top pentru împrumuturile de plată [introduced by the FCA in 2015] ceea ce a însemnat că modelele nu se mai stivuesc”, a adăugat el. Wonga însăși a supraviețuit încă patru ani înainte ca un val de plângeri să ducă la prăbușirea creditorului finanțat de riscuri. De la începutul pandemiei, numărul de afaceri active a scăzut cu aproximativ o treime. Grafic cu linii de vizualizare Numărul de creditori cu costuri ridicate sa redus de peste jumătate din 2016 Provident Financial și-a închis unitatea de credit pentru locuințe anul trecut, după mai bine de 140 de ani de activitate. Creditorul garant Amigo Loans a primit aprobarea FCA de a reporni împrumuturile în octombrie, la aproape doi ani după ce compania a înghețat noi împrumuturi. El se află în prezent într-o perioadă de probă sub supravegherea FCA, a declarat directorul executiv Danny Malone. „Ne asigurăm că toate politicile și procesele funcționează conform intenției”, a spus el. „Nu încercăm să alergăm înainte să mergem”. Acest decalaj de creditare a fost în mare parte completat de produse „cumpărați acum, plătiți mai târziu”, a declarat Sharon McPherson, director executiv al Scotcash, un fel de creditor non-profit numit instituție financiară de dezvoltare comunitară. Un număr tot mai mare de clienți s-au adunat, de asemenea, datorii la mai mulți furnizori. „De obicei, în aceste circumstanțe, sunt deja prea îndatorați pentru a împrumuta în mod responsabil”, a spus McPherson. „Vedem că unii oameni rămân fără opțiuni de credit: odată ce au rămas fără „cumpărați acum, plătiți mai târziu”, caută alte alternative”. În multe cazuri, singura opțiune rămasă în picioare este un împrumutător ilegal de bani sau un împrumut. Grafic cu linii cu cheltuieli lunare totale (milioane de lire sterline) care arată utilizarea Cumpărați acum, plătiți mai târziu utilizarea a crescut în 2022 Datele de la Fintech Snoop indică, de asemenea, un boom al cererii „cumpărați acum, plătiți mai târziu” în acest an, chiar dacă autoritățile de reglementare se pregătesc să-și intensifice controlul asupra sectorului. Dar viteza acțiunii legislative înseamnă că un alt factor perturbator va fi apărut până când industria va avea o reglementare clară, a spus McAteer. spuse McAteer. „FCA va reprima BNPL, dar va apărea altcineva.” Cotabilii solicită pentru a-și consolida finanțele, chiar dacă nu le pot oferi un împrumut” – Theodora Hadjimichael, Director Executiv, Responsible Finance Lumea non-profit dintre CDFI-uri nu au același glam rock star ca fintech-urile de consum evaluate în miliarde de dolari. Dar ele joacă un rol vital în sprijinirea consumatorilor care nu pot găsi credit din alte surse. Dar rolul lor merge mai departe. Spre deosebire de sectorul lor privat omologii, CDFI-urile furnizează servicii precum urmărirea beneficiilor. Big Six CDFI-uri au raportat că, în noiembrie, au putut oferi sprijin financiar personal la peste 30.000 de solicitanți, o cifră semnificativă. mai mare decât cei 4.302 cărora le-au putut împrumuta. Numărul de fintech-uri private care deservesc acest aspect al educației financiare și al incluziunii rămâne scăzut – Gretel, care ajută la căutarea stocurilor pierdute, este una dintre cele mai apropiate. CDFI-urile non-profit vor rămâne esențiale pentru a-i ajuta pe cei mai expuși riscului în anii grei care urmează.Lectură suplimentară Cum funcționează cu adevărat evaluările start-up-urilor? Amy O’Brien, de la Sifted, se adâncește în lumea ciudată a evaluărilor, explicând termenii și ceea ce caută investitorii în diferite runde de finanțare. care conduce un snack bar din Londra, scrie Daniel Lanyon de la AltFi. Monzo a câștigat dosarul de protecție a mărcii. Marea Britanie lansează o actualizare despre organismul Open Banking Finextra aduce cele mai recente știri despre succesorul organismului de implementare Open Banking, care a condus prima parte a lansării sistemului. Open banking permite utilizatorilor să-și partajeze datele financiare cu terțe părți de încredere. Buletine informative recomandate pentru dvs.Due Diligence: cele mai bune povești din lumea finanțelor corporative. Înscrieți-vă aiciCryptofinance — Scott Chipolina filtrează zgomotul industriei globale a criptomonedei. Înscrie-te aici

Sursa: www.ft.com