Două treimi mai multe IMM-uri întâmpină dificultăți în accesarea finanțării de la creditorii obișnuiți

Două treimi mai multe întreprinderi se confruntă cu dificultăți în accesarea finanțării de la băncile de pe stradă decât în 2022, pe măsură ce principalii creditori se retrag de pe piața IMM-urilor.

Acest lucru este conform noilor date de la Sonovate, principalul furnizor de soluții de finanțare și de plată integrate pentru forța de muncă contingentă.

Aceste provocări sunt acum atât de acute încât două din cinci întreprinderi din Marea Britanie spun că, din cauza faptului că finanțarea este atât de greu de accesat, sunt îngrijorate de viitorul organizației lor. Aceasta este o imagine sumbră, în special dacă o luăm în considerare în contextul economic mai larg al ratelor de dobândă în creștere care au un impact devastator asupra întreprinderilor britanice.

Constatările vin în contextul în care un raport recent al British business Bank arată că finanțarea prin capitaluri proprii pentru întreprinderile mici și mijlocii din Marea Britanie a scăzut cu 11% în 2022, ajungând la 16,7 miliarde de lire sterline. Acest lucru a fost determinat de o scădere a condițiilor de piață în a doua jumătate a anului, care a continuat în 2023.

Este o tendință care se pare că va continua, jumătate dintre întreprinderile intervievate de Sonovate spunând că a fost mai greu să obțină finanțarea de care au nevoie în comparație cu perioada de dinaintea crizei costului vieții.

În plus, jumătate dintre organizații spun că băncile nu le înțeleg nevoile de afaceri, față de 38% în 2022, și mai mult de jumătate spun că politicile de creditare ale băncilor nu au ținut pasul cu nevoile moderne ale întreprinderilor, ceea ce se compară cu 41% în 2022.

Această deconectare este, în parte, acoperită de fintech-uri, care intervin pentru a oferi opțiuni de finanțare alternative acolo unde băncile eșuează. 40% dintre întreprinderi au fost de acord că este mai ușor să acceseze finanțare de la un creditor fintech decât de la băncile obișnuite, iar șapte din zece spun că afacerea lor nu ar fi supraviețuit crizei actuale dacă nu ar fi existat opțiuni de finanțare alternativă.

Dar, având în vedere că o proporție semnificativă își exprimă incertitudinea de a ști unde să găsească furnizori de finanțare alternativă, este clar că este nevoie de mai mult sprijin pentru a semnaliza opțiunile disponibile pentru întreprinderi. Într-adevăr, aproximativ două treimi dintre întreprinderi sunt de acord că este nevoie de mai multe îndrumări din partea guvernului cu privire la opțiunile de finanțare pentru întreprinderile mici.

Richard Prime, co-fondator & co-CEO al Sonovate comentează: „Situația economică generală din Marea Britanie pune întreprinderile de toate dimensiunile sub o presiune financiară imensă, iar incapacitatea de a accesa fluxul de numerar de care au nevoie exacerbează de zece ori problema.

„În condițiile în care băncile sunt din ce în ce mai puțin capabile să ofere nivelul de sprijin de care au nevoie întreprinderile, există o oportunitate semnificativă pentru ca fintech-urile să intervină și să ofere opțiuni de finanțare alternative care se vor dovedi esențiale pentru menținerea pe linia de plutire a multor organizații. Am văzut această cerere la prima mână – până în prezent, am oferit deja peste 4 miliarde de lire sterline în finanțare și ne așteptăm ca nevoia de finanțare la cerere să continue să crească, cu un apetit redus din partea băncilor pentru a oferi finanțare IMM-urilor inovatoare din Regatul Unit.”

Sonovate a fost înființată ca un contestatar al finanțatorilor tradiționali și oferă întreprinderilor – de la start-up la întreprinderi – finanțare la cerere a facturilor. Platforma tehnologică oferă decizii de creditare rapide, finanțare în aceeași zi, asigurare de credit și servicii de colectare, precum și automatizare a foilor de pontaj și a fluxurilor de lucru, permițând companiilor să se concentreze pe extinderea afacerii lor, având încredere că există procese și fonduri pentru a ajuta la respectarea termenelor de plată. De când a început să finanțeze, în 2014, Sonovate a împrumutat peste 4 miliarde de lire sterline pentru 3.300 de întreprinderi și 40.000 de lucrători din 44 de țări.