Încrederea IMM-urilor revine cu prudență

Există semne de revenire a încrederii în cele 5,5 milioane de întreprinderi mici și mijlocii din Regatul Unit și în piața de creditare pe care acestea se bazează.

Un nou studiu realizat de creditorul pentru întreprinderi mici iwoca, realizat cu peste o sută de brokeri de finanțare a IMM-urilor, arată că îngrijorările legate de o recesiune sunt la cel mai scăzut nivel din ultimul an. În timp ce trei din cinci brokeri au raportat îngrijorări din partea IMM-urilor cu privire la o viitoare recesiune, acest lucru este în scădere de la un punct maxim de aproape patru din cinci în al doilea trimestru al anului 2022.

Îngrijorările legate de recesiune au scăzut, de asemenea, de la a doua cea mai mare preocupare generală a IMM-urilor, la a patra, din T4 2022, cu jumătate din numărul de brokeri care au selectat-o ca principală preocupare, comparativ cu trimestrul trecut. În oglindă cu acest optimism precaut, datele arată că cel mai frecvent motiv pentru cererile de împrumut pentru IMM-uri, conform a peste jumătate dintre brokeri, a fost creșterea.

Acest lucru vine în condițiile în care datele arată că aproape jumătate dintre brokeri au înregistrat creșteri ale numărului de împrumuturi pe care le solicită în numele clienților IMM. În schimb, puțin peste unul din zece brokeri a raportat o reducere a cererilor de împrumut.

Pentru IMM-urile din Marea Britanie rămân vânturi frontale semnificative

În timp ce primul set de date de la brokerii din 2023 arată semne de încredere, rămân provocări pentru întreprinderile mici și mijlocii care operează în Marea Britanie.

Trei sferturi dintre brokeri au declarat că IMM-urile cu care lucrează sunt îngrijorate de faptul că afacerile lor vor supraviețui costurilor în creștere ale prețurilor la energie.

Mai mult de jumătate dintre brokerii intervievați de iwoca au raportat fie creșterea costurilor de funcționare a afacerii, fie inflația ca fiind principala preocupare actuală a IMM-urilor, în creștere semnificativă față de doar o treime care au raportat același lucru în trimestrul 4 22. Prin comparație, inflația nu a figurat printre primele cinci preocupări în T4 22, doar 2% dintre brokeri menționând-o.

Creșterea costurilor a fost de departe cea mai selectată preocupare, cu mult mai puțini brokeri selectând alte opțiuni, cum ar fi accesul la finanțare, ratele mai mari ale dobânzii, recesiunea, capacitatea de a angaja sau de a păstra personalul sau altceva.

Aceste temeri coincid cu cele mai recente cifre privind inflația de la Banca Angliei – Marea Britanie se confruntă cu o rată a inflației de 10,1%, de cinci ori mai mare decât ținta oficială de 2%.

Întreprinderile mici sunt, de asemenea, îngrijorate de sprijinul de care dispun. Doar doi din zece brokeri cred că măsurile fiscale anunțate de cancelarul în bugetul de primăvară vor avea un impact pozitiv asupra IMM-urilor.

Mediul dificil de creditare va continua

În ciuda faptului că tot mai multe IMM-uri solicită împrumuturi pentru a-și dezvolta afacerile, iar îngrijorările legate de recesiune se estompează, datele brokerilor arată că mediul de creditare rămâne dificil.

Mai mult de trei din patru raportează că băncile de pe străzile mari își reduc apetitul de a finanța IMM-urile. În mod similar, patru din zece brokeri au înregistrat o creștere a numărului de respingeri ale cererilor de finanțare ale clienților lor în ultimul trimestru.

Sam Jones de la brokerul NGI Finance a declarat: „Observ o creștere a cererilor din partea proprietarilor de IMM-uri care caută finanțare pentru creștere; există un apetit mare pentru achiziții, precum și sprijin pentru achizițiile de stocuri și costurile de recrutare. Acest lucru indică faptul că mulți proprietari de afaceri sunt mai încrezători că pot trece peste grijile recesiunii.

„Nu cred că cel mai recent buget a fost destinat în mod special să ajute IMM-urile să ia avânt după câțiva ani dificili; creșterea impozitului pe profit, reducerea indemnizației scutite de impozit pentru veniturile din dividende și încetarea sprijinului pentru prețurile la energie vor cauza îngrijorare pentru întreprinderile care vor fi lovite de facturi mai mari atunci când creșterea nu este garantată.

„Pe măsură ce întreprinderile se obișnuiesc încet-încet cu costul crescut al banilor, acestea sunt deschise la o varietate de facilități mai flexibile, pentru a se asigura că finanțarea va funcționa pentru ele.”

Willem van Lynden, director general al brokerului Rise Funding, a declarat: „Ambele companii sunt în curs de a fi finanțate: „Am observat o creștere a cererii de finanțare din partea clienților noștri de afaceri mici, precum și o creștere a gradului de acceptare a ofertelor pe care le prezentăm.

„În timp ce teama de recesiune pare să se îndepărteze ușor, există, de asemenea, semne că proprietarii de afaceri caută să își îmbunătățească fluxul de numerar și să își reducă cheltuielile lunare; aceștia solicită împrumuturi pe termen mai lung și chiar iau în considerare împrumuturi garantate, când anterior aceasta nu era o opțiune pentru ei.

„Cred că proprietarii de afaceri nu-și mai pot permite să amâne luarea unor decizii financiare, ceea ce ar fi putut face în perioadele recente de incertitudine.”

Colin Goldstein, directorul de creștere comercială al iwoca, a declarat: „Nu este o problemă: „Piața de creditare pentru cele 5,5 milioane de întreprinderi mici și mijlocii din Marea Britanie câștigă treptat avânt. Cu mai multe cereri de împrumut, mai multe întreprinderi care solicită finanțare pentru a-și dezvolta afacerea și temerile legate de recesiune care continuă să se îndepărteze, există semne pozitive că piața și sănătatea economiei noastre se vor îmbunătăți.

„Dar, deși sunt prudent de optimist, cunosc provocările foarte reale cu care se confruntă IMM-urile. Vorbesc cu brokerii zi de zi; ei văd cum băncile de pe străzile mari se retrag, presiuni uriașe venite de pe piața energiei și îngrijorări legate de lipsa de sprijin din partea guvernului central.”