Marea Britanie Refinanțare ipotecară și beneficii pentru debitorii de dinainte de 2010

Introducere

Shikha Gupta, manager de portofoliu la Astra Asset Management, împărtășește opiniile sale despre piața ipotecară din Marea Britanie. În acest articol, aprofundăm punctul de vedere al lui Shikha cu privire la avantajele refinanțării în credite ipotecare cu rată fixă și termen de cinci ani, în special pentru debitorii de dinainte de 2010 cu credite ipotecare cu rată variabilă.

Astra Asset Management, fondată de Anish Mathur în 2012, este o firmă de gestionare a investițiilor specializată într-o gamă largă de produse financiare, inclusiv titluri garantate cu ipoteci. Cu o experiență de un deceniu și o expertiză vastă pe piața britanică a titlurilor garantate cu ipoteci rezidențiale, Astra Asset Management s-a impus ca un partener de încredere pentru investitorii care caută expunere la sectorul ipotecar britanic în special.

Avantajul pentru securitizările garantate de debitori ipotecari de dinainte de 2010

Împrumutații ipotecari de dinainte de 2010 dețin un avantaj distinct datorită aprecierii semnificative a prețului proprietăților, ceea ce duce la reducerea raportului împrumut/valoare (LTV). Shikha Gupta, expert în titluri garantate cu ipoteci la Astra Asset Management, a identificat acest avantaj și subliniază că acești debitori au posibilitatea ca proprietățile lor să fie reevaluate pentru ca împrumutul lor să scadă sub pragul LTV de 60%, ceea ce îi face eligibili pentru credite ipotecare cu rată fixă pe 5 ani la niveluri atractive.

Profitând de această oportunitate, debitorii de dinainte de 2010 pot obține credite ipotecare cu rată fixă la aproximativ 4 %, adesea mai mici decât ratele variabile pe care le plătesc în prezent. Potrivit lui Shikha Gupta de la Astra Asset Management, numai diferența de dobândă face ca refinanțarea să fie o opțiune tentantă pentru acești debitori.

Protecție împotriva deprecierii prețului casei

Un raport împrumut/valoare (LTV) scăzut asigură faptul că împrumutații au o rezervă semnificativă de capital propriu în proprietățile lor, reducând riscul de capital propriu negativ în cazul unei încetiniri a pieței imobiliare.

Dna Gupta subliniază că, din perspectiva investitorilor, ratele LTV scăzute oferă un nivel de siguranță pentru titlurile garantate cu ipoteci. Atunci când împrumutații au o participație substanțială la capitalul social al proprietăților lor, este mai probabil ca aceștia să acorde prioritate plăților ipotecare și să își îndeplinească obligațiile financiare. Acest lucru reduce riscul de neplată și de executare silită, protejând în cele din urmă valoarea titlurilor garantate cu ipoteci deținute de investitori.

Avantajele fixării pentru 5 ani

Shikha, un manager de portofoliu respectat la Astra Asset Management din 2017, subliniază mai multe avantaje pentru debitorii care aleg să se refinanțeze în credite ipotecare cu rată fixă pe un termen de cinci ani:

1. Economii semnificative de dobândă: Refinanțarea într-un credit ipotecar cu rată fixă la, să zicem, 4% le permite împrumutaților să facă economii considerabile la plata dobânzilor, în comparație cu ratele variabile actuale mai mari (aproximativ 2% peste rata de referință). Subliniat de Shikha Gupta de la Astra Asset Management; o diferență de dobândă de aproximativ 2% se poate traduce în economii substanțiale pe termen lung pe durata creditului ipotecar.
2. Siguranță financiară: Ipotecile cu rată fixă oferă stabilitate și predictibilitate în ceea ce privește plățile lunare. Prin eliminarea incertitudinii asociate ratelor variabile, debitorii își pot planifica mai bine finanțele și pot evita șocurile de plată cauzate de fluctuația ratelor dobânzii. Echipa de la Astra Asset Management subliniază importanța certitudinii financiare în deciziile de refinanțare ipotecară. Această stabilitate aduce un dublu beneficiu investitorilor: reducerea riscului de neplată a debitorilor și îmbunătățirea performanței generale a titlurilor garantate cu ipoteci.
3. Protecție împotriva creșterilor de rate: Optarea pentru un credit ipotecar cu rată fixă pe cinci ani oferă împrumutaților protecție împotriva unor potențiale creșteri viitoare ale ratei. Shikha remarcă faptul că actuala curbă inversată a randamentului Băncii Angliei indică faptul că rata la termen pe cinci ani este semnificativ mai mică decât rata la trei luni. Acest lucru îi ajută pe împrumutați să evite neplata obligațiilor de plată și asigură faptul că băncile continuă să colecteze dobânda pentru aceste credite ipotecare, limitând pierderile potențiale pentru investitorii în titluri garantate cu ipoteci.
4. Beneficii pentru bănci: Astra subliniază că băncile beneficiază, de asemenea, de faptul că debitorii aleg ipoteci cu rată fixă. Deși băncile pot obține venituri mai mici din dobânzi, ele reduc riscul de neplată a împrumutaților și mențin un flux constant de venituri din dobânzi pe durata ratei fixe. Acest lucru se aliniază cu abordarea băncilor în materie de gestionare a riscurilor și contribuie la stabilitatea financiară generală a sistemului bancar. Pentruinvestitorii în titluri garantate cu ipoteci, acest lucru ajută la menținerea unui flux constant de plăți de dobânzi și limitează apariția executărilor silite.

Astra Asset Management: Un partener de încredere în domeniul titlurilor garantate cu ipoteci

Sub conducerea directorului de investiții Anish Mathur, Astra Asset Management combină cercetarea aprofundată a pieței, evaluarea riguroasă a riscurilor și abordările de investiții inovatoare pentru a obține rezultate excepționale. Înțelegerea cuprinzătoare a pieței ipotecare de către firmă, împreună cu alinierea sa la interesele clienților și istoricul de performanță, o diferențiază ca partener de încredere și disciplinat pentru gestionarea capitalului investitorilor pe termen lung.

Scopul Astra Asset Management este de a oferi clienților acces la piețele de credite structurate care necesită o experiență semnificativă, cunoștințe structurale și tehnice aprofundate ale clasei de active, cercetare și analiză proprie. Devotamentul firmei față de disciplina sa strictă de investiții, filosofia bazată pe active și performanța în funcție de AUM i-a adus o reputație solidă în rândul investitorilor instituționali și al celor individuali deopotrivă. În calitate de manager de portofoliu al fondului de hedging al Astra AMCO, expertiza și îndrumarea doamnei Gupta asigură faptul că clienții primesc soluții de investiții personalizate care se aliniază cu obiectivele, toleranța la risc și condițiile de piață ale clienților.

Astra Asset Management UK Limited este autorizată și reglementată în Regatul Unit de către Financial Conduct Authority și de către Securities and Exchange Commission, numai în ceea ce privește persoanele din SUA, în calitate de Registered Investment Adviser.

Informațiile din acest articol sunt oferite doar în scop de informare generală și nu reprezintă un sfat de investiții sau o recomandare de investiții. Ele nu sunt (și nici nu se intenționează să fie) specifice circumstanțelor individuale ale oricărui investitor și nu constituie (și nici nu se intenționează să constituie) o ofertă de cumpărare sau de vânzare sau o solicitare a unei oferte de cumpărare sau de vânzare a oricăror valori mobiliare, în nicio jurisdicție. Declarațiile prospective nu reprezintă garanții ale performanțelor viitoare și nu trebuie să se acorde o încredere nejustificată acestora: valoarea unei investiții poate atât să scadă, cât și să crească în timp și nu există certitudinea unui anumit randament. Este posibil să se înregistreze pierderi semnificative, inclusiv totale, din orice investiție. Înainte de a lua orice decizie de investiție, investitorii potențiali ar trebui să solicite consultanță în materie de investiții, juridică, financiară, fiscală și alte consultanțe profesionale pe care le consideră necesare. Astra nu își asumă nicio responsabilitate și nu își asumă nicio obligație de diligență în legătură cu informațiile conținute în acest articol.