Starling Bank, amendată cu 29 de milioane de lire sterline pentru controale „șocant de laxe” privind criminalitatea financiară

Starling Bank a fost amendată cu 29 de milioane de lire sterline de către Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) pentru controale „șocant de laxe” privind criminalitatea financiară, care au lăsat sistemul financiar britanic expus infractorilor și persoanelor sancționate.

Ancheta FCA a arătat că banca digitală nu a reușit să conceapă și să pună în aplicare sisteme adecvate pentru a atenua riscurile de criminalitate financiară, în special pe măsură ce a crescut rapid de la primul său cont în 2016 la 3,6 milioane de clienți până în 2023.

FCA a exprimat îngrijorări serioase cu privire la controalele Starling privind combaterea spălării banilor (AML) și sancțiunile financiare încă din 2021, în timpul unei revizuiri a băncilor challenger cu creștere rapidă. Ca răspuns, Starling a fost de acord să oprească deschiderea de noi conturi pentru clienții cu risc ridicat până la îmbunătățirea sistemelor sale. Cu toate acestea, banca a încălcat acest acord, deschizând mai mult de 54 000 de conturi pentru aproape 50 000 de clienți cu risc ridicat, o încălcare directă a cerințelor FCA.

Un alt eșec al sistemului de screening automat al Starling între 2017 și 2023 a însemnat că doar o fracțiune din clienții supuși sancțiunilor financiare au fost verificați în mod corespunzător. Această omisiune a expus banca la un „risc material” ca persoanele supuse sancțiunilor să fi deschis sau să continue să dețină conturi la Starling.

Constatările autorității de reglementare ridică întrebări serioase cu privire la conducerea Starling de către fondatoarea sa, Anne Boden, care a demisionat din funcția de CEO în iunie 2023 și a părăsit consiliul de administrație în anul următor. Banca a angajat o firmă de consultanță pentru a investiga problemele sale de conformitate, care a raportat în septembrie 2023 că managementul superior al Starling nu avea experiența necesară pentru a impune respectarea acordului FCA.

Therese Chambers, director executiv comun al FCA pentru aplicare și supravegherea pieței, a criticat eșecurile băncii, declarând: „Controalele de verificare a sancțiunilor financiare ale Starling au fost șocant de laxe. Aceasta a lăsat sistemul financiar larg deschis infractorilor și celor care fac obiectul sancțiunilor.”

De atunci, Starling și-a cerut scuze pentru eșecurile sale, președintele David Sproul declarând că banca „a investit masiv pentru a îndrepta lucrurile, inclusiv prin consolidarea guvernanței și a capacităților consiliului nostru”. În ciuda acestor eforturi, amenda ridică semne de întrebare cu privire la intenția Starling de a se lista la bursa din Londra.

Scandalul a determinat, de asemenea, băncile rivale să ia în considerare acțiuni în justiție împotriva Starling pentru costurile de rambursare a fraudelor legate de plățile frauduloase efectuate către clienții Starling. În iunie, The Times a raportat că FCA a deschis o investigație separată privind conformitatea Starling cu normele britanice de combatere a spălării banilor.

Starling și-a exprimat regretul pentru eșecurile care au avut loc între 2019 și 2023, dar amenda reprezintă o lovitură semnificativă pentru reputația băncii digitale, cândva foarte apreciată, punând la îndoială viitorul său leadership și conformitatea cu reglementările.

Jamie Young

Jamie este un jurnalist de afaceri experimentat și Senior Reporter la business Matters, aducând peste un deceniu de experiență în raportarea afacerilor IMM-urilor din Marea Britanie.
Jamie deține o diplomă în Administrarea Afacerilor și participă în mod regulat la conferințe și ateliere de lucru din industrie pentru a rămâne în fruntea tendințelor emergente.

Atunci când nu raportează cele mai recente evoluții în afaceri, Jamie este pasionat de mentoratul jurnaliștilor și antreprenorilor în devenire, împărtășind bogăția lor de cunoștințe pentru a inspira următoarea generație de lideri de afaceri.