Autoritatea de reglementare din Marea Britanie limitează promovarea înșelătoare a creditelor ipotecare pe viață

Primiți gratuit actualizări privind reglementarea financiară din Regatul Unit

Vă vom trimite un myFT Daily Digest email rotunjind cele mai recente Reglementarea financiară în Regatul Unit știri în fiecare dimineață.

Principalul organism de reglementare financiară din Marea Britanie a obligat creditorii care oferă credite ipotecare pe viață să retragă sau să modifice peste 400 de promoții înșelătoare, după ce o analiză a scos la iveală probleme generalizate legate de modul în care erau vândute aceste produse.

Creditele ipotecare pe viață, sau creditele ipotecare pentru persoane în vârstă, sunt cea mai populară modalitate prin care proprietarii de locuințe pot elibera capitalul din proprietățile lor, vânzările înregistrând un salt de 28%, ajungând la 5,2 miliarde de lire sterline în 2022, potrivit cifrelor oficiale publicate în cadrul unei cereri recente de acces la informații.

Dar Autoritatea de Conduită Financiară a declarat joi că revizuirea sa a constatat că „în multe cazuri”, vânzările de produse „nu au respectat standardele așteptate”, inclusiv luând în considerare dacă acestea erau adecvate pentru circumstanțele individuale ale clienților.

Autoritatea de supraveghere a declarat că „a cerut acelor firme care nu au reușit să îmbunătățească calitatea consultanței lor” și că „majoritatea firmelor care au intrat în sfera de aplicare a revizuirii au schimbat, de asemenea, modul în care sunt stimulați consilierii lor”.

Equity release permite proprietarilor de locuințe să scoată bani din valoarea proprietății lor în timp ce rămân în ea, împrumuturile fiind rambursate din vânzarea proprietății doar atunci când împrumutatul moare sau se mută definitiv într-un centru de îngrijire.

FCA a declarat că a identificat practici incorecte, inclusiv companii care promovează beneficiile produselor lor fără a descrie în mod echilibrat riscurile și care stimulează vânzările în detrimentul calității consultanței.

Natalie Bradley, parteneră la firma de avocatură Stephensons, a declarat că firma sa a observat probleme persistente cu creditele ipotecare pentru persoanele în vârstă și că multe elemente ale produselor ar putea fi trecute cu vederea de către împrumutați, inclusiv rambursările mari și termenii și condițiile complicate.

„Clienții trebuie să înțeleagă, de asemenea, modul în care eliberarea de capitaluri proprii îi poate lega pe loc, deoarece este posibil să nu poată fi transferați pe o altă proprietate dacă ar dori să se mute la un moment dat”, a spus ea.

O analiză anterioară a FCA din 2020 a avertizat că clienții ar putea suferi „prejudicii majore” dacă li se oferă sfaturi nepotrivite, inclusiv faptul că persoanelor mai tinere nu li se spune despre ipotecile tradiționale, care ar fi mai ieftine și mai flexibile.

„Decizia de a încheia o afacere de eliberare a capitalului este una importantă pentru consumatori, iar unii dintre cei care fac acest lucru acum pot simți că nu prea au de ales, pe fondul celei mai grave crize a costului vieții din ultimele decenii”, a declarat Sam Richardson, redactor-șef adjunct al revistei de consum Which? Money.

„Este corect ca FCA să ia în serios supravegherea pieței, iar firmele care se situează sub standardele cerute trebuie să se aștepte să se confrunte rapid cu măsuri dure.”

În conformitate cu obligația de protecție a consumatorilor impusă de FCA, care a intrat în vigoare la sfârșitul lunii iulie, băncile și alte companii de servicii financiare sunt obligate să ofere consumatorilor „rezultate echitabile” și să documenteze modul în care au realizat acest lucru.

În conformitate cu noile norme, autoritatea de reglementare a declarat că consilierii ipotecari pe viață trebuie să dezvăluie clienților opțiuni alternative, să implementeze măsuri de gestionare a potențialelor conflicte de interese și să revizuiască rezultatele deciziilor lor privind eliberarea de capitaluri proprii.

Jim Boyd, directorul executiv al Equity Release Council, un organism comercial care reprezintă sectorul, a declarat că a susținut angajamentul FCA față de furnizorii de credite ipotecare pe viață.

„Consiliul și membrii noștri depun eforturi semnificative pentru a consolida standardele de consiliere și pentru a asigura o comunicare clară cu clienții”, a spus el. „Susținem din toată inima noua obligație a consumatorilor și vom continua să lucrăm cu autoritatea de reglementare, cu membrii și cu sectorul în general pentru a profita de orice oportunitate de a îmbunătăți experiențele clienților.”