Beneficiile consultanței

7

Este adesea o provocare să lucrezi în industria asigurărilor, deoarece, în esență, furnizăm un produs pe care clienții nu doresc de fapt să îl folosească. Nimeni nu dorește ca animalul său de companie să se îmbolnăvească, sau ca locuința sa să sufere o inundație sau un furt, sau ca afacerea sa să fie supusă unui atac cibernetic.

Însă impactul fizic potențial devastator pe care îl pot avea aceste evenimente, împreună cu implicațiile lor financiare, ne determină să apelăm la asigurări pentru a ne proteja împotriva numeroaselor riscuri pe care le prezintă viața.

Deși în Marea Britanie există foarte multe, foarte multe tipuri și dimensiuni diferite de afaceri, majoritatea vor avea posibilitatea de a achiziționa tipuri similare de acoperire de asigurare comercială, de exemplu daune materiale, întreruperea activității, răspundere civilă și a angajatorilor și așa mai departe. Dar traseul lor către aceste produse poate fi diferit.

Timp de mulți ani, piața asigurărilor a putut fi accesată doar prin intermediul brokerilor, apoi furnizorii de asigurări au căutat să elimine „intermediarul”, oferind produsele lor direct clientului/asigurat. Atunci când Direct Line s-a lansat în 1985, a devenit primul furnizor de asigurări auto directe din țară (deși de atunci s-a extins și la alte linii de produse).

Motivul pentru care modelul Direct Line a avut succes, și apoi a fost copiat de mulți alții, a fost faptul că procesul de selecție și cumpărare a asigurării auto este destul de simplu. Asigurătorul va pune o mulțime de întrebări asiguratului pentru a colecta informațiile de care are nevoie pentru a oferi o ofertă, dar oferta are un număr limitat de părți mobile – în principal, este vorba despre nivelul de acoperire (acoperirea completă, terț etc.), mărimea franșizei poliței și, uneori, sunt oferite acoperiri suplimentare, cum ar fi cheltuielile de judecată. De obicei, este destul de ușor să se facă distincția între diferitele elemente și să se decidă ce combinație este cea mai potrivită pentru cerințele dumneavoastră.

Atunci când achiziționați o asigurare auto, rețineți că dumneavoastră, clientul, sunteți cel care decideți asupra opțiunilor și faceți selecția, mai degrabă decât asigurătorul care vă recomandă una pentru dumneavoastră.

Atunci când căutați pentru prima dată o asigurare adecvată pentru afaceri, ar fi logic să căutați din nou să abordați direct asigurătorii. Dar gândiți-vă cât de mult mai complicată este afacerea dvs. decât mașina dvs.

Unii asigurători vor oferi oferte de preț pe baza unei „declarații de fapt”. Aceasta înseamnă că asigurătorul vă va oferi o ofertă presupunând că respectați o declarație cu privire la ceea ce are sau nu are profilul afacerii dumneavoastră. De exemplu, vă poate recomanda să fiți de acord să aveți o alarmă, sau că toate bunurile sunt păstrate în interiorul unor spații închise cu cheie, sau că nu aveți exporturi în America de Nord.

În timp ce acest lucru facilitează obținerea asigurării de care aveți nevoie, provocarea atunci când încercați să depuneți o cerere de despăgubire este, desigur, că „diavolul stă în detalii”. Dacă interpretați greșit una dintre declarații sau dacă nu notificați asigurătorul că ați încălcat una dintre declarații (de exemplu, prin începerea exporturilor în America de Nord), atunci cererea de despăgubire ar putea fi respinsă. Mai mult, dacă se dovedește că nu ați făcut declarații în mod nechibzuit, atunci întreaga poliță de asigurare ar putea fi anulată, iar prima reținută de către asigurător.

Angajarea unui broker de asigurări poate, prin urmare, să adauge cu adevărat valoare. Brokerul vă va asista prin prezentarea riscului dumneavoastră în fața asigurătorilor și se va asigura că fiecare punct important este dezvăluit, fie prin crearea unei prezentări detaliate pentru ca asigurătorii să poată face o ofertă, fie prin revizuirea atentă a declarației de fapt împreună cu dumneavoastră pentru a vă asigura că sunteți în măsură să rămâneți pe deplin în conformitate.

De asemenea, un broker bun va ține legătura cu dumneavoastră pe tot parcursul anului. De exemplu, dacă i-ați menționat brokerului dvs. că intenționați să începeți exporturile în America de Nord în a doua jumătate a anului de asigurare, ar trebui să vă așteptați ca acesta să vă contacteze înainte de jumătatea anului pentru a verifica dacă acest lucru a început și pentru a evalua dacă trebuie adaptată acoperirea de asigurare.

În aceste vremuri dificile din punct de vedere economic, întreprinderile ar putea, poate, să considere un broker de asigurări ca fiind un cost inutil și, în schimb, să încerce să cerceteze ele însele opțiunile de asigurare și, sperăm, să își amintească să își informeze asigurătorul de fiecare dată când se schimbă ceva în cadrul întreprinderii.

Cu toate acestea, există un alt aspect cheie al serviciului pe care îl oferă un broker de asigurări…..advice. Deși lucrez în domeniul asigurărilor de aproape 20 de ani, la fel ca mulți, prima mea întâlnire cu asigurările a fost pentru prima mea mașină, un Nissan Micra destul de vechi, dar foarte iubit. Pentru prima mea poliță de asigurare auto am ales o acoperire numai la terți cu un asigurător direct, ceea ce era potrivit la vremea respectivă, având în vedere că asigurarea costa mai mult decât mașina. Dar dacă aș fi continuat să reînnoiesc acea poliță de asigurare în fiecare an, amintindu-mi să anunț asigurătorul de fiecare dată când schimbam mașina, asigurătorul ar fi continuat să ofere o acoperire numai pentru terți, care ar fi fost complet nepotrivită pentru mașina mea de familie actuală, înmatriculată în 2023 și înmatriculată în leasing, cu o valoare mult mai mare.

Din punct de vedere legal, asigurătorul nu este în măsură să îmi ofere consultanță cu privire la cea mai potrivită acoperire pentru nevoile mele. Cu toate acestea, dacă aș fi folosit un broker de asigurări, acesta m-ar fi sfătuit că riscul pentru vehiculul meu personal a crescut dramatic și că, prin urmare, ar trebui să iau în considerare trecerea la o acoperire completă.

Acesta este, desigur, un exemplu excesiv de simplist, dar același principiu ar putea fi aplicat foarte ușor la asigurarea pentru întreprinderi, unde aceasta ar putea continua să fie reînnoită în fiecare an pe aceeași bază, fără a lua în considerare riscurile crescute sau diferite cu care se poate confrunta întreprinderea. Un bun broker de asigurări îi va consilia pe operatorii unei întreprinderi cu privire la toate riscurile pertinente și în curs de dezvoltare cu care se confruntă întreprinderea respectivă.

Ultimul punct pe care îl voi sublinia pentru a evidenția impactul pozitiv pe care îl poate avea un broker asupra unui contract de asigurare este ceea ce se întâmplă atunci când solicitați asigurătorului să plătească o despăgubire. Într-un acord direct, dacă un asigurător refuză o cerere de despăgubire, atunci, în esență, sunteți dumneavoastră împotriva asigurătorului, ceea ce nu pare a fi o luptă corectă. Dar, prin implicarea unui broker cu experiență în acest acord, adăugați un profesionist în asigurări în echipa dumneavoastră, ceea ce, în opinia mea, egalează șansele.


Tim Foster

Tim este șef al serviciilor energetice la Conrad Energy.

Sursa: bmmagazine.co.uk

Citește și
Spune ce crezi