Criza finanțării auto va costa miliarde de euro și va afecta încrederea investitorilor, avertizează șeful Lloyds

Criza tot mai profundă a finanțării auto ar putea da o lovitură majoră perspectivelor economice ale Marii Britanii, potrivit șefului celei mai mari bănci de retail din țară.

Charlie Nunn, directorul executiv al Lloyds Bank, a avertizat că incertitudinea cauzată de recentele hotărâri judecătorești subminează încrederea investitorilor și riscă o furtună de reclamații de miliarde de lire sterline care amintește de scandalul PPI.

Îngrijorările dlui Nunn vin în urma unei hotărâri istorice a Curții de Apel care a considerat ilegale comisioanele ascunse plătite de bănci vânzătorilor de mașini. Hotărârea, pronunțată luna trecută, a răsturnat efectiv o practică îndelungată a industriei și pare să contrazică orientările emise anterior de Autoritatea de conduită financiară (FCA). Decizia instanței conform căreia personalul de vânzări are o „datorie fiduciară” de a asigura cea mai bună afacere pentru consumatori a ridicat perspectiva că pretenții similare s-ar putea extinde dincolo de finanțarea auto și în alte domenii ale creditării consumatorilor.

Vorbind la un eveniment găzduit de Financial Times, dl Nunn a declarat: „Investitorii se uită la acest lucru și spun că acest principiu al instanțelor care iau decizii independent de reglementare … se răspândește în întreaga economie„. Acesta a sugerat că incertitudinea care rezultă din hotărâre, combinată cu indecizia în materie de reglementare, face mai dificilă angajarea de fonduri de către investitorii străini și naționali în serviciile financiare britanice și în economie în general.

Se preconizează că repercusiunile vor fi costisitoare. Observatorii din industrie au comparat situația cu scandalul asigurării de protecție a plăților (PPI), care a provocat despăgubiri de zeci de miliarde de lire sterline creditorilor britanici. Estimările preliminare sugerează că despăgubirile în domeniul finanțării autovehiculelor ar putea depăși 16 miliarde de lire sterline, unele firme de gestionare a cererilor de despăgubire avertizând cu privire la potențiale plăți de până la 40 de miliarde de lire sterline.

Criza începe deja să afecteze. Lloyds, care a intrat pe piață prin intermediul filialei sale Black Horse, a constituit un provizion de 450 de milioane de lire sterline la începutul acestui an, anticipând cererile de despăgubire. Close Brothers, un alt creditor auto important, și-a văzut valoarea de piață prăbușindu-se de la 1,5 miliarde de lire sterline la doar 325 de milioane de lire sterline de când problema s-a intensificat, deoarece creditorii se retrag și evaluează riscurile juridice.

Momentul la care a fost pronunțată hotărârea Curții de Apel complică o anchetă în curs de desfășurare a FCA cu privire la vânzările abuzive din cadrul sectorului de finanțare auto. În timp ce Financial Ombudsman Service a rupt rândurile cu FCA anul trecut pentru a sprijini reclamațiile consumatorilor, ancheta proprie a autorității de reglementare și orice sistem de compensare ulterior nu ar trebui să se încheie înainte de mijlocul anului 2025. Între timp, multe companii rămân în expectativă, ferindu-se să acorde împrumuturi potențialilor cumpărători de mașini până când situația juridică devine mai clară.

Aproximativ 85 % din mașinile noi și 65 % din vehiculele second-hand din Regatul Unit sunt achiziționate prin intermediul unor acorduri de finanțare, ceea ce face ca această problemă să fie una critică atât pentru sectorul auto, cât și pentru cel bancar. În cazul în care costurile creditelor de consum cresc sau disponibilitatea produselor se clatină, consecințele s-ar putea răsfrânge asupra dealerilor, creditorilor și producătorilor, împiedicând redresarea post-pandemică a pieței auto din Marea Britanie și a economiei în general.

Dl Nunn a subliniat că numai o acțiune coordonată ar putea restabili încrederea comunității globale de investitori. „Serviciile financiare, autoritățile de reglementare și guvernul vor trebui să colaboreze pentru a oferi această certitudine consumatorilor, industriei auto și, de fapt, investibilității în economia britanică”, a spus el.

În timp ce creditorii cântăresc implicațiile și caută o cale de urmat, miza nu ar putea fi mai mare. Având în vedere eforturile Marii Britanii de a atrage capital și de a-și reafirma locul pe piețele globale, rezultatul crizei finanțării auto poate servi drept indicator al stabilității de reglementare și al rezilienței economice pe termen lung a țării.

Jamie Young

Jamie este un jurnalist de afaceri experimentat și Senior Reporter la business Matters, aducând peste un deceniu de experiență în raportarea afacerilor IMM-urilor din Marea Britanie.
Jamie deține o diplomă în Administrarea Afacerilor și participă în mod regulat la conferințe și ateliere de lucru din industrie pentru a rămâne în fruntea tendințelor emergente.

Atunci când nu raportează cele mai recente evoluții în afaceri, Jamie este pasionat de mentoratul jurnaliștilor și antreprenorilor în devenire, împărtășind bogăția lor de cunoștințe pentru a inspira următoarea generație de lideri de afaceri.