De ce au revenit anuitățile pentru pensionarii britanici?

4

Este posibil ca anuitățile să fi trecut oarecum neobservate în mare parte din ultimul deceniu sau cam așa ceva, dar toate acestea s-au schimbat în ultimele luni. O creștere bruscă a vânzărilor a readus anuitățile pe prima pagină a ziarelor, mii de pensionari alegând o anuitate pentru venitul de pensie.

Potrivit Asociației Asiguratorilor Britanici, 16.256 de anuități au fost cumpărate de consumatorii britanici în primele trei luni ale anului 2023. Este o creștere de 22% față de aceeași perioadă a anului trecut.

Motorul noului interes pentru anuități este reprezentat de ratele mai mari ale anuităților. Ratele mai mari înseamnă un venit mai mare pentru persoanele care „anualizează”. Adică acele persoane care își folosesc economiile din sistemul de pensii pentru a achiziționa o anuitate.

O rentă viageră permite oricărei persoane cu vârsta de peste 55 de ani să își transforme economiile din pensia privată sau unele tipuri de pensii de companie într-un venit regulat. Un furnizor de anuități este de acord să plătească un venit garantat, neafectat de modificările ratei dobânzii sau de fluctuațiile pieței, în schimbul banilor pe care consumatorul i-a economisit în pensia sa. Anuitățile pot fi contractate pe viață sau pe un termen fix.

Ratele de rentă viageră din Marea Britanie au crescut dramatic în 2022, atât de mult încât Actuarial Post raporta în octombrie un maxim al ultimilor 14 ani. De fapt, ei și-au intitulat revizuirea modificărilor ratelor de anuități „Wow, ce an pentru anuități”.

Acesta este un limbaj destul de puternic din partea unor actuari conservatori în mod natural conservatori, deci a fost entuziasmul lor justificat? În ceea ce privește atât vânzările de anuități, cât și performanța pentru consumatori, răspunsul este un „da” răsunător.

Un exemplu citat de Actuarial Post a fost de la Canada Life, unul dintre principalii furnizori de anuități din Marea Britanie. Aceștia au raportat un exemplu de anuitate pe un preț de achiziție inițial de 100.000 de lire sterline pentru o perioadă garantată de 30 de ani. Exemplul lor ar plăti un venit suplimentar de 59.940 de lire sterline în comparație cu ratele de la începutul anului 2022.

S-ar putea fi greu să ne gândim la un alt mod în care cineva cu economii de 100.000 de lire sterline poate genera aproape 60.000 de lire sterline de venit suplimentar garantat din aceste economii. Poate că nu este surprinzător faptul că tot mai mulți oameni analizează opțiunea unei anuități pentru toate sau o parte din venitul lor de pensie nestatutar.

Ratele anuităților tind să fluctueze zilnic, dar ratele au rămas în mod constant ridicate în comparație cu nivelurile de dinainte de 2022. În luna iunie a acestui an, de exemplu, The Telegraph a raportat că: „O persoană în vârstă de 65 ani cu 100.000 de lire sterline poate cumpăra în prezent o anuitate care plătește 7.300 de lire sterline pe an, cel mai ridicat nivel de la mini-bugetul de anul trecut [of September 2022].”

Creșterea ratei anuității a fost alimentată de creșterile randamentelor gilt, care sunt legate de rata de bază a Băncii Angliei. În condițiile în care nu există niciun semn de scădere a ratei de bază și există posibilitatea unor noi creșteri ale ratei în 2023, am putea vedea că ratele de rentă urmează același curs.

Într-adevăr, potrivit This is Money, Mark Ormston de la principalul broker de anuități Retirement Line spune că „nu este de neconceput ca ratele de anuități să sară la 10% dacă, așa cum se preconizează pe scară largă, rata de bază a Băncii Angliei crește la 5,5% în lunile următoare”.

Sursa: bmmagazine.co.uk

Citește și
Spune ce crezi