„Clienții vor dori ca băncile lor să adere la planul de credit ipotecar”

95

Gonzalo García Andrés, secretarul de stat pentru economie, a condus negocierile cu băncile pentru a conveni asupra planului de ajutorare a persoanelor ipotecate în dificultate din cauza escaladării Euriborului pe care Consiliul de Miniștri a aprobat-o marți.

Anunțul planului a venit in extremis, luni seara.

Acordul este dificil într-o chestiune ca aceasta. De la guvern am dorit să profităm la maximum de posibilitățile pe care ni le oferă instrumentul codului de bune practici și de funcționarea în sine a pieței ipotecare pentru a ne asigura că aceste măsuri de alinare ajung la persoanele care vor avea nevoie de ele în acest timp. Pentru noi a fost foarte important să ridicăm pragul de venit și să ajungă la clasa de mijloc. Este o problemă complicată, deoarece schimbările în condițiile împrumuturilor au impact asupra provizioanelor și cerințelor de capital ale băncilor. Dorința de a lua o măsură care să favorizeze familiile trebuia împiedicată să aibă efecte nedorite.

Sunteți mulțumit de atitudinea băncii?

A fost un proces lung, dar poziția asociațiilor bancare a fost constructivă, la fel ca și cea a Băncii Spaniei. Desigur, cu băncile apărându-și interesele și guvernul încercând să ajungă la un rezultat ca cel pe care l-am obținut. A meritat.

87 de entități aderă la codul 2012 în mod voluntar. Vă așteptați acum la o diplomă similară?

Măsurile sunt rezonabile și adecvate. În plus, clienții își vor dori ca entitățile lor să le poată oferi aceste condiții și, prin urmare, ne așteptăm să existe o aderență foarte mare și pe scară largă la plan.

Banca Spaniei a avertizat cu privire la posibilul efect al măsurilor asupra fluxului și prețului creditelor noi.

Măsurile urmează să facă mai puțin costisitoare din punct de vedere al negocierii adaptarea condițiilor creditelor ipotecare la această situație a ratelor dobânzilor, așa că nu credem că va afecta oferta de credit nou. La fel, în Spania gradul de concurență se compară foarte bine cu alte piețe și l-am consolidat, pe lângă faptul că noul cod pentru clasele de mijloc nu se va aplica noilor operațiuni.

Băncile și-au exprimat și ele rezerve.

Măsurile vor consolida puterea pieței creditelor ipotecare. Oferim un răspuns structurat și coordonat, bazat pe cele mai bune practici bancare, care va evita problemele pe care le-am văzut foarte clar în timpul crizei financiare. Atunci când există probleme de plată și nu i se acordă un tratament adecvat și anticipat, generează costuri sociale, ca și în cazul executărilor silite, dar și costuri economice și financiare. Entitățile, după acea experiență grea, cred că o înțeleg și ele.

Ce prevederi suplimentare vor fi obligați să ia?

S-au făcut o serie de estimări. Dar ceea ce mărește provizioanele și afectează capitalul nu sunt măsurile în sine, ci efectele majorării ratelor.

Membrii partenerului minoritar al guvernului au criticat planul.

Măsurătorile sunt foarte puternice. Ei profită din plin de cadrul pieței noastre ipotecare pentru a atenua efectiv situațiile de supraîndatorare și dificultăți de plată și, în același timp, pentru a păstra funcționarea pieței menționate: valoarea garanției, cultura plății. În dezbaterea din Parlament cu privire la măsuri, când vor fi pe deplin cunoscute – și vom face un efort să le explicăm – cred că până la urmă vor ajunge să înțeleagă că ele sunt cele de care avem nevoie.

Pentru a valida Decretul Regal, nu vă este frică să aveți nevoie de partide în dreptul Guvernului?

Mi se pare dificilă argumentele pentru a mă opune acestor măsuri. Sperăm că vor avea un sprijin larg în Parlament.

Când vă așteptați să aibă loc cea mai mare concentrare de restructurări și novații?

Planul va intra în vigoare la 1 ianuarie și ar fi rezonabil ca aceștia să se concentreze pe primele trei trimestre ale anului. Dar chiar dacă codul pentru clasele cu contorizare este temporar, există timp suficient pentru ca familiile să-l solicite și deci va fi un flux constant.

Ar fi posibil să se prelungească respectivul cod peste doi ani?

Noul cod răspunde la creșterea ratelor dobânzilor care, dacă ne uităm la termeni istorici, este foarte rar ca acestea să crească atât de mult într-un timp atât de scurt. Nicio prognoză în acest moment nu indică o nouă creștere a Euriborului de aceeași sumă. Dacă majorările ratelor ar fi mai intense în acei doi ani, ceea ce nu este probabil, pachetul pe care l-am aprobat ar fi eficient.

Codul de bune practici din 2012 a beneficiat până în 2021 62.500 de creditori ipotecari, dar pentru noul plan se estimează un milion de potențiali beneficiari.

Prin sondajul financiar al Băncii Spaniei asupra familiilor, am ajuns la acea cifră de un milion de gospodării care pot profita de măsuri. Relația dintre cei care pot fi acceptați și cei care ajung efectiv să fie acceptați a fost o variabilă importantă în negociere și analiză. Aplicarea efectivă a codului din 2012 este relativ scăzută. Dar din prudență, am luat în considerare posibilitatea ca acum să fie ceva mai mare și să fi lucrat cu diferite scenarii.

Ce cifre ale beneficiarilor finali se ocupă?

Este foarte greu să vii cu o figură concretă. Important este să vedem universul gospodăriilor care sunt acoperite, care pot fi adăpostite și, de asemenea, să ținem cont de efectul măsurilor, care vor oferi o ușurare eficientă și sunt adaptate la circumstanțele fiecărui tip de gospodărie.

Măsurile vor însemna o reducere a cotelor clasei de mijloc pe termen scurt, dar o creștere a poverii dobânzilor pe termen lung?

Debitorul va avea opțiunea de a păstra rata timp de 12 luni. Pentru ca odată ce a trecut această perioadă, creșterea taxei să poată fi netezită, puteți prelungi perioada până la șapte ani. Rata dobânzii care se va aplica părții din principal care nu este amortizată în timpul menținerii ratei va fi mai mică decât rata de piață care ar corespunde revizuirii în perioada respectivă. Important este că măsurile nu presupun o creștere a poverii financiare față de ceea ce și-a convenit fiecare împrumutat și prelungirea termenului va fi o opțiune. Desigur, ori de câte ori îți lasă bani mai mult timp, plătești dobândă mai mult timp, asta e logica financiară și bună practică fundamentală. Important este că vom oferi această posibilitate persoanelor care au nevoie de ea și, în funcție de condițiile și preferințele lor de închiriere, vor decide să plătească mai mult în această perioadă sau să prelungească termenul pentru a netezi clar plățile.

Sursa: www.elperiodico.com

Citește și
Spune ce crezi