Plângerile privind finanțarea auto au fost extinse pentru a acoperi și contractele de leasing, oferind creditorilor mai mult timp pentru a răspunde

Creditorilor de pe piața de finanțare a autovehiculelor li s-a acordat timp suplimentar pentru a răspunde unei creșteri iminente a numărului de plângeri, în timp ce autoritatea de reglementare a orașului încearcă să extindă domeniul de aplicare al reclamațiilor și să includă acordurile de leasing.

Autoritatea de conduită financiară (FCA) a stabilit un nou termen limită, 4 decembrie 2025, pentru ca creditorii să răspundă plângerilor clienților referitoare la acordurile de comisionare discreționare și nediscreționare. În mod important, procesul de soluționare a plângerilor acoperă acum nu numai contractele de credit tradiționale de finanțare auto, ci și contractele de leasing auto.

Această măsură luată de FCA urmează unei decizii cruciale a Curții de Apel din octombrie. Curtea a hotărât că este ilegal ca dealerii auto să primească comisioane de la creditori fără consimțământul în cunoștință de cauză al clientului, extinzând domeniul potențial de aplicare al cererilor de despăgubire. Anterior, accentul a fost pus pe comisioanele discreționare legate de ratele dobânzilor la contractele de finanțare – o practică care a fost interzisă în 2021. Acum, problema poate afecta toate comisioanele de împrumut care nu au fost comunicate în mod corespunzător, mărind expunerea industriei la cereri de despăgubire.

Potrivit FCA, hotărârea Curții de Apel nu acoperă în mod direct leasingul, dar autoritatea de reglementare a decis să includă astfel de acorduri în procesul de reclamații pentru a se asigura că consumatorii care utilizează produse similare beneficiază de protecție și despăgubiri coerente. „Consumatorii utilizează, de asemenea, leasingul pentru a avea acces la autovehicule și este important ca consumatorii care utilizează produse similare în scopuri similare să fie tratați în același mod”, a afirmat FCA într-o declarație.

FCA a semnalat deja în ianuarie că investighează practica aranjamentelor privind comisioanele discreționare în finanțarea autovehiculelor. Astfel de acorduri permiteau dealerilor să câștige comisioane în funcție de rata dobânzii pe care o percepeau clienților, ceea ce putea duce la creșterea costurilor de împrumut. Aceste acorduri au fost interzise începând din 2021, dar împrumuturile anterioare acestei date rămân sub supraveghere.

Din 2007 până la sfârșitul anului 2020, aproximativ 14,6 milioane de contracte de finanțare auto au inclus aceste comisioane discreționare, notează FCA. Cea mai recentă hotărâre judecătorească extinde domeniul de aplicare dincolo de aceste acorduri, putând adăuga până la 11,3 milioane de împrumuturi suplimentare în grupul de reclamații. Clienții cărora le-au fost percepute comisioane nedeclarate pot avea acum dreptul la despăgubiri.

Această răspundere extinsă s-ar putea dovedi costisitoare. Agenția de rating de credit Moody’s a estimat anterior că, în cazul în care hotărârea Curții de Apel va fi menținută, costurile de despăgubire s-ar putea ridica la 30 de miliarde de lire sterline. Deși se așteaptă un recurs la Curtea Supremă în această privință, FCA se așteaptă la o creștere substanțială a plângerilor, indiferent de situație. O astfel de cifră ar apropia cazul finanțării autovehiculelor de scandalul notoriu al asigurării de protecție a plăților (PPI), care a costat în cele din urmă instituțiile financiare britanice aproximativ 50 de miliarde de lire sterline în despăgubiri.

În timp ce băncile mari, precum Lloyds, Barclays și Santander UK, ar putea avea puterea bilanțului de a absorbi aceste costuri potențiale, creditorii mai mici și mai specializați se confruntă cu perspective mai dificile. Moody’s avertizează că furnizorii de finanțare de dimensiuni medii, inclusiv Close Brothers, Aldermore, Investec și diviziile de finanțare captive ale producătorilor de automobile precum Ford și Volkswagen, s-ar putea confrunta cu „o afectare mai semnificativă a veniturilor și a capitalizării”.

Mișcarea FCA de a extinde procesul de soluționare a plângerilor și de a oferi creditorilor un termen limită de răspuns pentru decembrie 2025 este menită să asigure consumatorilor o cale consecventă și simplă de a obține despăgubiri, acordând în același timp industriei timp pentru a se adapta. În timp ce sectorul se pregătește pentru un val de reclamații, toți ochii vor fi ațintiți asupra deciziei Curții Supreme și asupra oricăror clarificări suplimentare din partea autorităților de reglementare cu privire la cea mai bună modalitate de a gestiona acest nou capitol, potențial costisitor, al despăgubirilor în domeniul finanțării auto.

Jamie Young

Jamie este un jurnalist de afaceri experimentat și Senior Reporter la business Matters, aducând peste un deceniu de experiență în raportarea afacerilor IMM-urilor din Marea Britanie.
Jamie deține o diplomă în Administrarea Afacerilor și participă în mod regulat la conferințe și ateliere de lucru din industrie pentru a rămâne în fruntea tendințelor emergente.

Atunci când nu raportează cele mai recente evoluții în afaceri, Jamie este pasionat de mentoratul jurnaliștilor și antreprenorilor în devenire, împărtășindu-și bogăția de cunoștințe pentru a inspira următoarea generație de lideri de afaceri.