Planul Băncii Centrale Europene (BCE) de a lansa un euro digital până în 2029 se confruntă cu o opoziție tot mai puternică din partea industriei bancare și a unor europarlamentari, conform unei analize publicate recent de Financial Times.
Înaintea unei audieri esențiale în Parlamentul European, 14 bănci majore, printre care Deutsche Bank, BNP Paribas și ING, au avertizat că introducerea monedei digitale europene ar putea submina sistemele de plăți din sectorul privat. Această inițiativă a fost întâmpinată cu o serie de critici și îngrijorări legate de impactul pe care l-ar putea avea asupra economiei și asupra serviciilor financiare existente.
Instituțiile financiare menționate fac parte din Inițiativa Europeană de Plăți (EPI), care are ca scop dezvoltarea propriului portofel digital, denumit Wero. Proiectul EPI a fost inițiat cu intenția de a reduce dependența Europei de marii furnizori americani de servicii de plată, cum ar fi Visa și Mastercard, ca parte a unui efort mai amplu de consolidare a independenței financiare a regiunii.
Băncile semnatare au transmis că actuala configurare propusă pentru euro digital pe segmentul de retail utilizează în mare parte aceleași metode deja adoptate de companiile private, fără a furniza o valoare adăugată clară pentru consumatori. Acest lucru subliniază nevoia de a reconsidera abordarea și de a asigura că euro digital va aduce beneficii reale utilizatorilor.
Probleme cu implementarea noului euro digital
Fernando Navarrete, europarlamentar spaniol din grupul Partidului Popular European, a fost desemnat să evalueze această inițiativă și se pronunță pentru o variantă mai limitată a proiectului. El sugerează că euro digital ar trebui să fie utilizat doar pentru plăți offline, înlocuind astfel bancnotele și monedele fizice, fără a deveni un mijloc universal pentru tranzacțiile online.
BCE a început analiza unei monede digitale europene încă din 2020, iar săptămâna trecută, Consiliul guvernatorilor a aprobat demararea etapelor necesare pentru lansarea euro digital în 2029, cu un program pilot planificat pentru 2027. Proiectul legislativ asociat a fost prezentat de Comisia Europeană în 2023, marcând un pas important în direcția digitalizării economiei europene.
Declinul utilizării numerarului – de la 72% la 52% în plățile din magazine între 2019 și 2024 – și dominația furnizorilor americani de plăți au determinat BCE să susțină crearea unui euro digital pentru a proteja „libertatea, autonomia și securitatea noastră”, așa cum a declarat oficialul Piero Cipollone în luna septembrie. Această mișcare este văzută ca o reacție la schimbările rapide din peisajul economic global.
Dispută între BCE și industria bancară
Dezbaterea din jurul euro digital este alimentată de temerile cu privire la ascensiunea monedelor stabile (stablecoins), care sunt garantate în dolari și care au fost promovate de administrația Trump. Aceste monede ar putea câștiga teren în Europa și ar putea influența semnificativ peisajul monetar european. Christine Lagarde, președinta BCE, a cerut accelerarea proiectului pentru a întări autonomia financiară a Uniunii Europene, în contextul tensiunilor geopolitice și economice globale.
Cu toate acestea, o parte a eurodeputaților consideră că introducerea unei monede digitale ar putea afecta rolul euro clasic, ceea ce ridică întrebări despre viitorul monedei europene în contextul concurenței internaționale. Săptămâna trecută, miniștrii de Finanțe din zona euro au salutat progresele BCE și au cerut adoptarea rapidă a modificărilor legislative necesare pentru a facilita implementarea euro digital.
O viziune mai restrânsă pentru euro digital
Navarrete a avertizat că o versiune complet digitală a euro ar putea genera „ecosisteme paralele de plăți”, care ar frâna dezvoltarea soluțiilor private europene. El consideră că este esențial ca euro digital să fie introdus cu precauție și să nu afecteze grav sectorul bancar tradițional. De asemenea, el a subliniat că versiunea online a euro digital ar trebui să fie implementată doar dacă băncile europene nu reușesc să concureze eficient cu furnizorii americani de servicii de plată.
Un studiu realizat de PwC pentru sectorul bancar estimează că lansarea acestui proiect ar putea costa până la 30 de miliarde de euro, o evaluare pe care BCE o respinge, estimând costurile la sub 6 miliarde de euro. Această discrepanță în evaluări reflectă incertitudinile și complexitățile asociate cu implementarea unei monede digitale la nivel european.
În plus, discuțiile cu privire la euro digital sunt parte dintr-un dialog mai larg despre viitorul sistemelor financiare și despre modul în care tehnologia poate transforma modul în care gestionăm banii. Cu toate că BCE își propune să implementeze euro digital pentru a răspunde nevoilor economiei moderne, este evident că există provocări semnificative care trebuie abordate înainte de a putea fi realizată o tranziție reușită.
Industria bancară, pe de altă parte, este îngrijorată de impactul pe care euro digital l-ar putea avea asupra profitabilității și asupra rolului băncilor în ecosistemul financiar. Băncile tradiționale se tem că, dacă euro digital devine o alternativă populară la plățile tradiționale, acest lucru ar putea submina modelul lor de afaceri și ar putea duce la o reducere semnificativă a veniturilor.
În concluzie, discuția despre euro digital este complexă și plină de nuanțe, cu implicații semnificative pentru viitorul economiei europene. Este crucial ca toate părțile implicate – de la BCE și guverne la instituțiile financiare și consumatori – să colaboreze pentru a găsi o soluție care să răspundă nevoilor actuale și să pregătească terenul pentru o economie digitală prosperă.
Sursa: financiarul.ro
