Sistemul de recomandare bancară al Trezoreriei nu funcționează, asigurând împrumuturi doar pentru 1 din 20 de întreprinderi mici

Schema de recomandare bancară a Trezoreriei, menită să sporească accesul la finanțare pentru întreprinderile mici, a fost supusă unei examinări amănunțite după ce o revizuire recentă a arătat că a asigurat împrumuturi doar pentru una din douăzeci de întreprinderi menționate.

În cadrul acestui sistem, nouă bănci importante sunt obligate să trimită întreprinderile mici cărora le refuză împrumuturi către platforme independente care le pun în legătură cu surse alternative de finanțare.

Lansat în noiembrie 2016, sistemul a facilitat 5 387 de tranzacții în valoare de aproximativ 128 de milioane de lire sterline, cu o medie de 24 000 de lire sterline pe împrumut. Cu toate acestea, având în vedere că valoarea brută a împrumuturilor pentru IMM-uri a fost de 4 miliarde de lire sterline în ultimul trimestru, aceste cifre reprezintă doar o contribuție minoră la sector. Trezoreria a recunoscut că se aștepta la o „rată de conversie mai ridicată” și a admis că numărul de întreprinderi care au obținut finanțare a fost „mai mic decât se anticipa”.

CEO-ul FundOnion, James Robson, a criticat inițiativa, afirmând că a fost nevoie de „zece ani” pentru ca guvernul să recunoască impactul limitat al schemei, pe care l-a descris ca fiind „șocant de scăzut”, având în vedere deficitul de finanțare estimat la 22 de miliarde de lire sterline cu care se confruntă IMM-urile. Robson a susținut că aranjarea a aproximativ 1 milion de lire sterline pe lună „nu este nici măcar o picătură în ocean” atunci când se iau în considerare nevoile de finanțare ale întreprinderilor mici.

În ciuda rezultatelor slabe, Trezoreria a apărat sistemul, afirmând că acesta „și-a îndeplinit în general obiectivele” prin creșterea gradului de conștientizare a opțiunilor de finanțare și îmbunătățirea accesului la creditorii mai mici. Cu toate acestea, Katrin Herrling, director general al Funding Xchange – una dintre platformele de recomandare ale sistemului – a subliniat că 94% dintre întreprinderile recomandate nu au un profil care să le permită să obțină finanțare, adesea din cauza unor factori precum istoricul comercial limitat sau creditul slab.

Herrling a remarcat, de asemenea, o lipsă a mecanismelor de feedback în cadrul sistemului, ceea ce face ca multe întreprinderi mici să nu știe de ce băncile le resping cererile de împrumut. Ian Cass, director general al Forum of Private business, s-a alăturat acestor opinii, atribuind eșecul sistemului în parte dezinteresului de lungă durată al băncilor tradiționale față de clienții întreprinderilor mici.

Anunțată inițial de George Osborne în 2013, lansarea sistemului a fost întârziată din cauza dezacordurilor legate de concepție. Conform configurației actuale, întreprinderile care sunt de acord să participe primesc oferte de la creditori alternativi, inclusiv furnizori online și case de finanțare independente. Cu toate acestea, Trezoreria a recunoscut „fricțiunile” care afectează eficacitatea sistemului, cum ar fi cerința semnăturilor fizice, problemele legate de calitatea datelor și recomandările incomplete din partea unor creditori.

Jamie Young

Jamie este un jurnalist de afaceri experimentat și Senior Reporter la business Matters, aducând peste un deceniu de experiență în raportarea afacerilor IMM-urilor din Marea Britanie.
Jamie deține o diplomă în Administrarea Afacerilor și participă în mod regulat la conferințe și ateliere de lucru din industrie pentru a rămâne în fruntea tendințelor emergente.

Atunci când nu raportează cele mai recente evoluții în afaceri, Jamie este pasionat de mentoratul jurnaliștilor și antreprenorilor în devenire, împărtășindu-și bogăția de cunoștințe pentru a inspira următoarea generație de lideri de afaceri.