Cum influențează scorul tău de credit asigurarea ta auto în Marea Britanie

Dacă sunteți șofer în Marea Britanie, s-ar putea să fiți surprins să aflați că scorul dvs. de credit poate avea un impact semnificativ asupra costului asigurării auto.

În acest blog, vom explora ce este scorul dvs. de credit, ce factori îl influențează și cum poate afecta primele de asigurare auto. De asemenea, vom oferi sfaturi despre cum să vă îmbunătățiți scorul de credit, precum și vom discuta despre modul în care asigurarea auto temporară poate fi afectată de scorul de credit.

CE ESTE SCORUL DVS. DE CREDIT?

Scorul dvs. de credit este o reprezentare numerică a bonității dvs. de credit. Este un instrument utilizat de creditori și asigurători pentru a determina cât de probabil este să rambursați un împrumut sau să onorați o poliță de asigurare. În Regatul Unit, scorurile de credit variază de obicei între 0-999, scorurile mai mari indicând o mai bună solvabilitate.

CE FACTORI INFLUENȚEAZĂ SCORUL DE CREDIT?

Există mai mulți factori care vă pot influența scorul de credit, printre care:

Istoricul plăților: Istoricul dvs. de plată este cel mai important factor în determinarea scorului dvs. de credit. Dacă vă plătiți în mod constant facturile la timp, scorul dvs. de credit va fi probabil mai mare.

Utilizarea creditului: Utilizarea creditului este valoarea creditului pe care îl utilizați în comparație cu valoarea creditului pe care îl aveți disponibil. O utilizare ridicată a creditului poate avea un impact negativ asupra scorului dumneavoastră de credit.

Durata istoricului de credit: Perioada de timp în care ați utilizat creditul poate avea, de asemenea, un impact asupra scorului dumneavoastră de credit. Un istoric de credit mai lung poate indica creditorilor și asigurătorilor că sunteți un debitor responsabil.

Amestec de credite: Faptul de a avea o combinație de diferite tipuri de credit, cum ar fi carduri de credit, un credit ipotecar și un împrumut auto, poate avea un impact pozitiv asupra scorului de credit.

Cereri noi de credit: Solicitarea de noi credite poate scădea temporar scorul de credit, deoarece poate indica creditorilor și asigurătorilor că s-ar putea să vă asumați prea multe datorii.

ASIGURAREA AUTO ȘI SCORUL DVS. DE CREDIT

În Marea Britanie, asigurătorii auto au voie să utilizeze scorul de credit ca factor de determinare a primelor de asigurare. Acest lucru înseamnă că, dacă aveți un scor de credit mai mic, este posibil să ajungeți să plătiți mai mult pentru asigurarea auto decât o persoană cu un scor de credit mai mare, chiar dacă aveți același dosar de conducere.

Companiile de asigurări consideră că există o corelație între scorul de credit al unei persoane și probabilitatea ca aceasta să facă o cerere de asigurare. Acestea susțin că persoanele cu un scor de credit mai mic sunt mai predispuse să depună cereri de despăgubire și să coste bani pentru compania de asigurări. Prin urmare, acestea pot percepe prime mai mari pentru persoanele cu un scor de credit mai mic.

Cu toate acestea, utilizarea scorurilor de credit în determinarea primelor de asigurare este controversată. Criticii susțin că nu există dovezi clare că scorurile de credit sunt un indicator fiabil al riscului de asigurare și că utilizarea lor poate duce la o discriminare nedreaptă împotriva persoanelor cu scoruri de credit mai mici.

CUM SĂ VĂ ÎMBUNĂTĂȚIȚI SCORUL DE CREDIT

Dacă sunteți îngrijorat de modul în care scorul dvs. de credit poate avea un impact asupra primelor de asigurare auto, există mai mulți pași pe care îi puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul de credit:

Plătiți-vă facturile la timp: După cum am menționat, istoricul dvs. de plată este cel mai important factor în determinarea scorului dvs. de credit. Asigurați-vă că vă plătiți toate facturile la timp, inclusiv facturile de card de credit, împrumuturile și facturile de utilități.

Reduceți-vă utilizarea creditului: Încercați să vă mențineți utilizarea creditului sub 30% din creditul disponibil. De exemplu, dacă aveți un card de credit cu o limită de 1.000 de lire sterline, încercați să mențineți soldul sub 300 de lire sterline.

Verificați raportul dvs. de credit: Verificarea regulată a raportului de credit vă poate ajuta să identificați orice erori sau activități frauduloase care ar putea avea un impact negativ asupra scorului dumneavoastră de credit.

Construiți un istoric de credit mai lung: Dacă abia începeți să utilizați creditul, luați în considerare deschiderea unui card de credit sau contractarea unui împrumut mic pentru a începe să vă construiți istoricul de credit.

Limitați cererile noi de credit: Încercați să limitați numărul de noi cereri de credit pe care le depuneți, deoarece fiecare dintre ele poate temporar

Întrebări frecvente:

Î: Pot companiile de asigurări din Marea Britanie să folosească în mod legal scorul meu de credit pentru a determina primele de asigurare auto?

R: Da, companiile de asigurări din Regatul Unit au voie să utilizeze scorul de credit ca factor de determinare a primelor de asigurare.

Î: Ce se întâmplă dacă am un scor de credit scăzut și nu-mi pot permite să plătesc primele de asigurare auto?

R: Dacă vă luptați să vă permiteți să vă plătiți primele de asigurare auto, poate doriți să luați în considerare posibilitatea de a face cumpărături la diferiți furnizori de asigurări. Este posibil să puteți găsi un furnizor care nu utilizează scorurile de credit pentru a determina primele sau unul care oferă reduceri bazate pe factori precum obiceiurile bune de conducere sau kilometrajul redus.

Î: Îmbunătățirea scorului meu de credit îmi va reduce automat primele de asigurare auto?

R: Îmbunătățirea scorului de credit poate contribui la reducerea primelor de asigurare auto, dar nu este garantată. Alți factori, cum ar fi dosarul dumneavoastră de conducere, tipul de mașină pe care o conduceți și locația dumneavoastră, pot avea, de asemenea, un impact asupra primelor dumneavoastră.

Î: Cât timp este nevoie pentru a-mi îmbunătăți scorul de credit?

R: Îmbunătățirea scorului dvs. de credit poate dura ceva timp, deoarece se bazează pe istoricul dvs. de credit. Cu toate acestea, luarea unor măsuri, cum ar fi plata facturilor la timp, reducerea utilizării creditului și verificarea regulată a raportului de credit, poate contribui la îmbunătățirea scorului dvs. în timp.

Î: Asigurarea auto pe termen scurt ține cont și de scorul de credit?

R: Da, la fel ca și asigurarea auto obișnuită, furnizorii de asigurări auto pe termen scurt pot lua în considerare și scorul de credit atunci când stabilesc primele. Dacă sunteți în căutarea unei asigurări auto pe termen scurt, este o idee bună să verificați cu furnizorul pentru a vedea dacă utilizează scorul de credit ca factor în determinarea primelor.