Aprobările de credite ipotecare cresc pentru prima dată în ultimele șase luni

Aprobările de credite ipotecare au crescut pentru prima dată din august, într-un semn că „ce a fost mai rău a trecut”, arată cifrele Băncii Angliei.

Numărul de credite ipotecare aprobate pentru achiziționarea de locuințe a depășit așteptările economiștilor, ajungând la 43.500 în februarie, în creștere de la 39.600 în ianuarie.

Cu toate acestea, nivelul împrumuturilor ipotecare a rămas cu aproximativ 35% mai mic decât nivelurile de dinaintea pandemiei, deoarece costul în creștere al împrumuturilor, împreună cu criza costului vieții, a alimentat prudența consumatorilor.

În ciuda creșterii numărului de aprobări, împrumuturile ipotecare globale au scăzut de la 2 miliarde de lire sterline în ianuarie la 700 milioane de lire sterline luna trecută, ceea ce, în afara perioadei pandemice, marchează cel mai scăzut nivel de împrumut net din aprilie 2016.

O a zecea creștere a ratei dobânzii în puțin peste un an, la 4% în februarie, a împins, de asemenea, rata efectivă a dobânzii, care este rata reală a dobânzii plătite, pentru ipotecile nou trase la 4,24%, în creștere cu 0,36 puncte procentuale față de începutul anului. De atunci, ratele dobânzilor au mai crescut în continuare până la 4,25%, în timp ce Banca Angliei se luptă cu o inflație de două cifre.

Martin Beck, consilier economic șef al EY Item Club, a declarat: „Cele mai recente date privind împrumuturile pentru gospodării au indicat o slăbiciune continuă în activitatea pieței imobiliare, deși cu semne că cel mai rău ar putea fi în trecut.”

Cele mai recente cifre reflectă perioada dinaintea volatilității financiare globale provocate de prăbușirea Silicon Valley Bank și de perioada premergătoare preluării de către UBS a Credit Suisse.

„Necunoscuta este măsura în care băncile răspund la această volatilitate prin înăsprirea standardelor de creditare”, a declarat Beck. „Punctul de vedere optimist este că puterea capitalului și a lichidităților băncilor britanice înseamnă că există un efect redus, iar creditarea gospodăriilor poate continua ca înainte. Dar, în cazul pesimist, dacă standardele de creditare se înăspresc, acest lucru ar putea însemna o slăbiciune suplimentară pe piața imobiliară și o reducere a capacității consumatorilor de a utiliza datoriile pentru a compensa scăderea veniturilor reale.”

Samuel Tombs, economistul șef din Marea Britanie la firma de consultanță Pantheon Macroeconomics, a declarat că economia este susținută de gospodăriile care mănâncă din economiile „în exces” pe care le-au făcut în timpul pandemiei, dar aceste gospodării vor căuta să reconstruiască tamponul atunci când veniturile lor se vor recupera.

Prețurile caselor din Marea Britanie au rezistat mai bine decât se așteptau mulți experți, ultimele date sugerând că, după ce s-au clătinat la sfârșitul anului trecut, s-au stabilizat până acum în 2023.

Prețul mediu al unei locuințe din Marea Britanie a fost de 285.476 de lire sterline în februarie, potrivit indicelui prețurilor locuințelor de la Halifax – cu 2,1% mai mare decât în această perioadă a anului trecut. Rata anuală a inflației prețurilor locuințelor s-a menținut constantă timp de trei luni la rând.

Datele au arătat, de asemenea, că împrumuturile nete pentru proprietăți comerciale au devenit negative în februarie, scăzând la minus 288 milioane de lire sterline, deoarece investitorii s-au reținut din cauza îngrijorării legate de scăderea valorii capitalului.

Matthew Pointon, economist senior în domeniul imobiliar la firma de consultanță Capital Economics, a declarat: „Scăderea a fost mică și, chiar dacă recenta criză bancară va duce la o anumită înăsprire a condițiilor de creditare, cu raportul dintre datoriile băncilor britanice pentru proprietățile comerciale și valorile de capital încă scăzut în comparație cu standardele din trecut, riscul ca proprietățile comerciale să declanșeze o criză bancară aici este scăzut.”