Creditele ipotecare din Marea Britanie sunt prognozate să scadă în 2024

Creditarea în Marea Britanie pentru achiziția de locuințe va scădea cu 8% în 2024, preconizează o asociație comercială care reprezintă băncile.

Într-un raport, UK Finance a declarat că ratele mai mari ale dobânzilor și costurile gospodăriilor vor îngreuna accesul oamenilor la creditele ipotecare, care se bazează pe accesibilitate.

Acesta a prezis că această tendință va duce, de asemenea, la scăderi la nivelul tuturor împrumuturilor anul viitor și la un număr mai mare de recuperări de creanțe.

Cu toate acestea, se preconizează că perspectivele pentru creditare vor fi mai bune pentru 2025.

UK Finance a declarat că se așteaptă ca împrumuturile pentru achiziționarea de locuințe în Marea Britanie să scadă de la 130 de miliarde de lire sterline în 2023 la 120 de miliarde de lire sterline anul viitor.

James Tatch, șeful departamentului de analiză al UK Finance, a declarat: „2023 a fost un an provocator atât pentru potențialii debitori ipotecari, cât și pentru cei existenți, care se confruntă cu presiuni de accesibilitate din cauza ratelor de dobândă mai mari și a creșterii costului vieții, precum și a prețurilor locuințelor care se află încă la niveluri ridicate în raport cu veniturile.

„Majoritatea clienților existenți care doresc să-și refinanțeze împrumuturile au ales să facă un transfer de produs cu creditorul lor actual, unde nu sunt necesare teste de accesibilitate.”

Aceste provocări au dus la faptul că unii proprietari de locuințe s-au trezit în urmă cu plățile ipotecare, acumulând arierate.

Se preconizează că arieratele ipotecare vor crește de la 105 600 de cazuri până la sfârșitul anului 2023, cu arierate de peste 2,5% din soldul restant, la 128 800 de cazuri până la sfârșitul anului 2024.

Banca Angliei va anunța joi ultima decizie a anului privind rata dobânzii. În noiembrie, aceasta a menținut ratele dobânzilor la 5,25% pentru a doua oară consecutiv, iar piețele financiare speră că ratele au atins vârful și ar putea începe să scadă.

Însă guvernatorul băncii, Andrew Bailey, a avertizat în repetate rânduri că este prea devreme pentru a se gândi la reduceri de rate.

UK Finance a declarat că au fost estimate 4.400 de recuperări de creanțe în 2023, despre care a spus că este „un număr incredibil de mic prin comparații istorice”.

Aceasta a subliniat că peste 99% din cele 10,8 milioane de credite ipotecare din Marea Britanie nu au acum restanțe, datorită testelor stricte de accesibilitate și șomajului scăzut.

Din punct de vedere istoric, principala cauză a arieratelor ipotecare a fost șomajul, care în prezent se află la niveluri scăzute.

Rata șomajului a fost de 4,2% în perioada iulie-septembrie, potrivit Oficiului Național de Statistică, cele mai recente cifre urmând să fie publicate marți.

Facturile mai mari și-au pus amprenta și asupra pieței de reîmprumut în 2023, mai puțini proprietari de locuințe fiind capabili să îndeplinească cerințele de accesibilitate.

UK Finance a fost mai optimist în ceea ce privește anul 2025, afirmând că, deși va fi nevoie de ceva timp pentru ca presiunea asupra finanțelor gospodăriilor să se estompeze, se așteaptă să se înregistreze o redresare.

Potrivit lui Sarah Thompson, director general al serviciilor financiare la Mortgage Scout, un broker și consilier ipotecar online, piața ipotecară a devenit mai pricepută în a se ocupa de clienții care se confruntă cu dificultăți financiare, în special de la pandemie.

Dna Thompson a declarat că, în ciuda faptului că 2024 pare să fie un an dificil, gospodăriile sunt foarte bune la adaptarea la un nou peisaj de creditare și la „închiderea trapele”.