Milioane de britanici pierd sute, dacă nu chiar mii de lire sterline, rămânând fideli aceleiași bănci timp de decenii, în ciuda unei piețe extrem de competitive care oferă o multitudine de oferte și servicii superioare. Un sondaj realizat anul trecut de Which? Money a scos la iveală că patru din zece persoane au același cont curent de peste 20 de ani, iar clienții celor mai mari bănci manifestă o inerție și mai mare.
O loialitate care costă scump
Această loialitate neclintită provine adesea dintr-o percepție greșită, anume că nu există mari diferențe între serviciile bancare. Lucrurile stau însă complet diferit, avertizează experții financiari. Sam Richardson, redactor adjunct la Which? Money, demontează acest mit, subliniind discrepanțele uriașe dintre furnizori.
„La prima vedere, un cont curent pare cel mai de bază produs bancar disponibil și, atâta timp cât ai un loc unde să primești salariul și să plătești facturile, ai putea crede că unul este la fel ca altul. totusi, adevărul nu ar putea fi mai departe – am găsit disparități uriașe între cei mai buni și cei mai slabi performeri, nu doar în ceea ce privește caracteristicile contului, ci și serviciul pentru clienți”, explică Richardson.
El consideră că verificarea ofertelor bancare ar trebui să fie la fel de firească precum căutarea altor bunuri și servicii. „Știm cu toții că ar trebui să comparăm ofertele în fiecare an pentru a vedea dacă putem obține o cotație mai bună la asigurarea auto sau să economisim bani la factura de telefonie mobilă, dar când vine vorba de servicii bancare, mulți dintre noi rămânem cu același furnizor ani de zile”, notează el. „Fie că este vorba de contul curent sau de economii, merită să comparați ofertele pentru a vedea dacă ați putea obține o afacere mai bună în altă parte – în majoritatea cazurilor, ați putea.”
Schimbarea contului, mai simplă ca oricând
Și totuși, procesul de schimbare nu e deloc complicat. Peter Tyler, director de finanțe personale la UK Finance, confirmă dinamismul sectorului: „Piața conturilor curente din Marea Britanie este extrem de competitivă, iar băncile și societățile de credit ipotecar au o gamă de conturi disponibile din care clienții pot alege.”
Serviciul de Schimbare a Contului Curent (CASS) a simplificat masiv procedura. CASS sugerează luarea în considerare a unor factori precum locația convenabilă a sucursalelor, recenzii bune ale serviciilor pentru clienți, oferte de cashback sau avantaje precum bilete la cinema. E drept că taxele mai mici la descoperitul de cont și ratele mai bune la dobânzile pentru economii sunt, si, considerații esențiale.
Totul durează șapte zile lucrătoare.
Odată identificat contul potrivit, CASS facilitează transferul, care include mutarea automată a tuturor plăților regulate, atât cele care intră, cât și cele care ies din cont. Chiar și cei cu un overdraft pot face schimbarea, cu condiția să fie agreată de noua bancă. „CASS a făcut mult mai ușoară schimbarea conturilor curente de către clienți, în siguranță și cu încredere”, adaugă Tyler. Aproximativ 50 de firme fac parte din CASS.
Băncile digitale câștigă teren
Dincolo de băncile tradiționale, cele digitale câștigă rapid popularitate. Starling, Monzo, Chase și first direct au obținut statutul de Furnizor Recomandat Which? în acest an, în timp ce Nationwide a fost desemnat brandul bancar al anului de către aceeași publicație. V-ați gândit vreodată la o bancă exclusiv digitală?
Jasmine Birtles, fondatoarea site-ului de finanțe personale MoneyMagpie, explică avantajele: „Dacă nu vă deranjează să vă gestionați contul printr-o aplicație și complet digital, atunci una dintre băncile mai noi, digitale, ar putea fi mai bună pentru dumneavoastră. Starling și Monzo, de exemplu, oferă o configurare rapidă și ușoară, taxe în general mai mici și instrumente de bugetare online foarte utile, care sunt îndrăgite în special de utilizatorii mai tineri. Cei care călătoresc mult în străinătate le apreciază și pentru ratele de schimb valutar competitive.”
Birtles menționează și o opțiune mai neconvențională, conturile Tallymoney, unde depozitele sunt investite automat în aur. „Vine cu un Mastercard pe care îl poți folosi oriunde în lume și nu există curs de schimb valutar pentru că plătești în aur. Există o mică taxă lunară pentru cont, dar, având în vedere că aurul a crescut în valoare cu 65% în 2025, abia se observă. fireste, dacă și când aurul va scădea, acea taxă se va simți mai mult, dar pe măsură ce monedele fiduciare (lire, dolari, euro etc.) se devalorizează treptat, aurul pare din ce în ce mai mult opțiunea solidă pentru banii noștri.”
Atenție la conturile la pachet și la economii
Dar opțiunile nu se opresc aici. Un cont bancar la pachet – o opțiune plătită care oferă servicii suplimentare precum asigurare de călătorie sau asistență rutieră – ar putea fi o variantă bună pentru unii. Numai că Richardson de la Which? Money avertizează: „Asigurați-vă doar că beneficiile sunt unele pentru care merită să plătiți și că nu sunteți deja acoperit în altă parte. De exemplu, unele conturi pot include beneficii precum asigurarea pentru gadgeturi (pe care s-ar putea să o aveți deja prin asigurarea de locuință) sau asistența rutieră pe care o aveți deja prin asigurarea auto.”
Nici conturile de economii nu ar trebui neglijate. După ce Banca Angliei a redus dobânda de referință la 3,75% chiar înainte de Crăciun, mulți furnizori au redus deja ratele la conturile cu acces instantaneu. Chiar și așa, Richardson asigură că încă sunt disponibile rate competitive. „Merită să vă luați timp pentru a compara ofertele. Unele dintre cele mai bune rate sunt adesea oferite de băncile digitale, așa că merită să le luați în considerare, chiar dacă poate nu ați mai lucrat cu ele în trecut.”
Sfatul său final este să citiți cu atenție termenii și condițiile, deoarece unele conturi oferă rate bonus pentru o perioadă limitată. „A lăsa banii într-un cont cu dobândă mică vă poate costa sute, dacă nu mii de lire pe termen lung, așa că merită să faceți o schimbare pentru a preveni ca banii dumneavoastră să-și piardă valoarea în termeni reali.”
