În prezent, aproximativ 99% din toate întreprinderile din Regatul Unit sunt clasificate ca întreprinderi mici și mijlocii (IMM-uri), angajând aproximativ 61% din forța de muncă din sectorul privat. totuși, în ciuda rolului lor esențial în economia Regatului Unit, multe IMM-uri se confruntă cu dificultăți.
Un studiu recent a arătat că numărul întreprinderilor mici din Regatul Unit a scăzut de la 5,9 milioane în 2020 la 5,5 milioane în prezent. Multe întreprinderi sunt afectate de creșterea costurilor de exploatare, de recuperarea lentă a veniturilor și, în mod esențial, de lupta continuă pentru a obține finanțare.
Abordarea acestor probleme de finanțare este esențială pentru a ajuta IMM-urile să supraviețuiască și să se dezvolte, iar soluțiile fintech au un impact real în acest domeniu. PayPal, de exemplu, a intervenit pentru a soluționa deficitul de finanțare de 2,5 miliarde de lire sterline cu care s-au confruntat întreprinderile mici din Regatul Unit în ultimii 10 ani prin intermediul soluției sale PayPal Working Capital. Prin abordarea sa agilă, PayPal Working Capital oferă IMM-urilor o modalitate rapidă și flexibilă de a accesa capitalul de care au nevoie, pe baza istoricului lor de vânzări.
Căile tradiționale de finanțare pot reprezenta obstacole pentru întreprinderile mici
Sistemul tradițional de creditare din Regatul Unit poate reprezenta o provocare pentru întreprinderile mai mici și mai noi, cu o documentație extinsă, perioade lungi de aprobare și criterii stricte de creditare care creează bariere pentru IMM-uri. În aprilie 2024, de exemplu, Comitetul Trezoreriei a raportat că întreprinderile mici se confruntă cu condiții „inutil de dure” din cauza măsurilor restrictive ale băncilor și ale autorităților de reglementare, care le pot împiedica să obțină fonduri esențiale.
Federația întreprinderilor mici (Federation of Small Businesses – FSB) și-a exprimat, de asemenea, îngrijorarea cu privire la scăderea ratelor de succes ale finanțării. Înainte de pandemie, 65 % din IMM-uri au reușit să obțină finanțare, cifră care a scăzut la 61 % în 2023. Prin urmare, întreprinderile care caută o finanțare fiabilă se orientează din ce în ce mai mult către opțiunile fintech ca alternativă mai accesibilă și mai adaptabilă. De fapt, conform cercetării efectuate de Sonovate în 2023, patru din zece IMM-uri preferă creditorii fintech în locul băncilor obișnuite atunci când caută finanțare pentru afaceri.
Soluțiile Fintech oferă IMM-urilor opțiuni alternative de finanțare
De la gestionarea fluxului de numerar la achiziționarea de stocuri, investiții în tehnologie sau perfecționarea personalului, IMM-urile depind de finanțare pentru a-și susține creșterea. Din fericire, soluțiile fintech, precum PayPal Working Capital, oferă IMM-urilor opțiuni alternative de finanțare care sunt ușor de aplicat și de gestionat.
IMM-urile au nevoie de soluții moderne de finanțare adaptate realităților gestionării unei afaceri mici, iar opțiuni precum PayPal Working Capital reprezintă o alternativă atractivă. Spre deosebire de împrumuturile de afaceri tradiționale de la bănci, PayPal Working Capital oferă finanțare pe baza istoricului vânzărilor PayPal ale IMM-urilor. Acest lucru permite întreprinderilor să împrumute până la 35% din vânzările lor anuale PayPal, fără a fi nevoie să demonstreze previziuni financiare ample. Procesul de aplicare este rapid și simplu, fondurile fiind disponibile rapid.
În plus, cu PayPal Working Capital, întreprinderile mici aleg procentul din vânzările lor PayPal care va fi utilizat pentru rambursarea avansului de numerar, astfel încât acesta poate fi adaptat pentru a se potrivi nevoilor de flux de numerar ale întreprinderii. Rambursările sunt legate de vânzările zilnice, ceea ce înseamnă că întreprinderile plătesc mai mult atunci când au vânzări mari și mai puțin în perioadele mai lente. Cu o singură taxă fixă, proprietarii de afaceri sunt scutiți de dobânzile curente și au o imagine clară a costurilor totale de rambursare, ceea ce înseamnă că nu există surprize neplăcute.
Cum pot soluțiile fintech să vă ajute afacerea să se dezvolte?
De la înființarea sa în 2014, PayPal Working Capital a distribuit 2,5 miliarde de lire sterline către 58 000 de întreprinderi britanice din diverse sectoare. De la modă la piese auto, aceste avansuri în numerar au permis micilor întreprinderi să înflorească în peisajul economic dificil de astăzi3. Nouă din 10 (91%) dintre aceste întreprinderi au declarat că veniturile lor au crescut sau au rămas stabile datorită finanțării pe care au primit-o.
The London Candle Company este una dintre întreprinderile care au beneficiat de capitalul de lucru PayPal. The London Candle Company, o mică afacere axată pe vânzarea în vrac de lumânări de înaltă calitate, la prețuri competitive, către întreprinderi din industria de catering și ospitalitate, a profitat de abordarea inovatoare a PayPal Working Capital privind rambursările.
„PayPal Working Capital a fost atât de util atunci când am avut nevoie să mă aprovizionez cu lumânări în vrac înainte de lunile aglomerate de iarnă, în special pentru că trebuie să îmi plătesc furnizorii imediat”, explică fondatorul și directorul general, Jonathan Welland, „Mi s-a părut simplu și ușor de utilizat, deoarece alegeți procentul din vânzări pe care îl plătiți în avans – încă mai aveți flux de numerar care intră, dar pierdeți doar o parte din acesta. Și înainte să-mi dau seama, a fost plătit.”
Proprietarii de întreprinderi mici din Regatul Unit, precum Jonathan, profită deja la maximum de modelele fintech, care transformă rapid industria tradițională de creditare. Ar putea fi și afacerea dvs. următoarea? Descoperiți mai multe informații despre PayPal Working Capital și permiteți extinderea afacerii dvs.
Orice informații furnizate sunt doar generale și nu iau în considerare obiectivele, situația financiară sau nevoile dumneavoastră.
Sursa: bmmagazine.co.uk
