Sud-Estul conduce în ceea ce privește împrumuturile bancare pentru întreprinderile mici, în timp ce alte regiuni din Regatul Unit rămân în urmă

Întreprinderile mici din sud-estul Angliei beneficiază de o redresare puternică a creditării bancare, lăsând restul Regatului Unit în urmă, conform unei noi cercetări a British business Bank.

Împrumuturile acordate întreprinderilor din regiune au crescut brusc, determinând o creștere de 21% a împrumuturilor aprobate și a descoperirilor de cont în Regatul Unit în prima jumătate a anului, marcând prima mișcare pozitivă în finanțarea întreprinderilor mici de la pandemie.

Datele din raport arată că, în timp ce creditarea în Sud-Est a crescut cu 10 % în 2023, alte regiuni ale Regatului Unit încă se confruntă cu dificultăți. Anul trecut, numărul de împrumuturi aprobate a scăzut cu 9 % în întreaga țară, cu scăderi puternice în zone precum Nord-Est și Țara Galilor. În plus, valoarea totală a împrumuturilor aprobate a scăzut cu 18% la nivel național, deși Sud-Estul a contracarat această tendință, înregistrând o creștere de 21% a valorii împrumuturilor.

Redresare neuniformă în toate regiunile

Redresarea inegală a creditării evidențiază decalajul tot mai mare dintre sud-est și alte părți ale Regatului Unit. British business Bank a remarcat că, în timp ce creditorii au dat dovadă de mai multă prudență în ceea ce privește aprobarea împrumuturilor, întreprinderile din sud-est au reușit să obțină finanțarea atât de necesară, contribuind la stimularea activității economice în regiune.

RecomandariGestul neașteptat al lui Bolojan în conducerea PNL: ce indică despre viitorul partidului

Louis Taylor, director executiv al British business Bank, a declarat: „În măsura în care există o creștere a furnizării de finanțare bancară pentru întreprinderile mici, creșterea cardurilor de credit este cea mai mare, a descoperirilor de cont, precum și a leasingului [asset finance], care a cunoscut un boom aproape post-Covid”.

În ciuda performanței solide din Sud-Est, Taylor a recunoscut provocările mai ample cu care se confruntă întreprinderile mici din Regatul Unit. Ratele ridicate ale dobânzilor și creditarea prudentă au redus împrumuturile în alte regiuni, Nord-Est înregistrând o scădere de 24% a volumului de împrumuturi în prima jumătate a anului 2024, care se adaugă unei scăderi de 37% din anul precedent. Regiunea Nord-Est, care găzduiește industrii-cheie precum industria prelucrătoare și agricultura, a fost afectată în mod deosebit de redresarea lentă a creditării.

Utilizarea cardurilor de credit și încrederea precaută

Raportul British business Bank a evidențiat, de asemenea, o creștere semnificativă a utilizării cardurilor de credit de către proprietarii de întreprinderi mici, mulți dintre aceștia recurgând la această formă de finanțare pentru a satisface nevoile pe termen scurt sau pentru a umple golurile în accesul lor la împrumuturi. Taylor a observat că motivele acestei tendințe nu sunt clare, dar ar putea fi legate de accesul restricționat la alte forme de finanțare.

RecomandariBarclays se confruntă cu o lovitură în ceea ce privește vânzarea necorespunzătoare de credite auto, deoarece instanța confirmă hotărârea ombudsmanului

Deși cererea de împrumuturi bancare a fost redusă, întreprinderile din Regatul Unit explorează tot mai mult surse alternative de finanțare. Anul trecut, 59% din finanțarea împrumuturilor pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) a provenit de la noi creditori, precum Starling Bank, Funding Circle și Thin Cats, marcând o îndepărtare de băncile tradiționale precum Barclays, NatWest și Lloyds, care dominau creditarea IMM-urilor în urmă cu un deceniu.

Cu toate acestea, întreprinderile consideră că peisajul pentru finanțarea externă este mai complex. „Companiile vor avea mai multe relații pentru diferite lucruri”, a explicat Taylor. „Vor avea unele relații bancare tranzacționale, altele pentru lucruri precum schimbul valutar. Situația este mai complexă pentru IMM-uri, iar noi facem tot ce ne stă în putință pentru a le ghida.”

În ciuda acestui fapt, majoritatea întreprinderilor mici (72%) continuă să funcționeze fără finanțare externă, o ușoară scădere față de 77% în 2022. Încrederea în utilizarea finanțării externe rămâne scăzută, doar 33% dintre întreprinderi exprimându-și încrederea în împrumuturi pentru finanțarea creșterii.

RecomandariPremiile în domeniul construcțiilor se confruntă cu o reacție de respingere a sexismului în ceea ce privește artiștii în ținute PPE mulate

Sprijin guvernamental și finanțare pe termen lung

British business Bank, înființată în 2014 pentru a diversifica accesul la finanțare pentru întreprinderile mici, a jucat un rol esențial în sprijinirea întreprinderilor în evoluția peisajului financiar. Pe măsură ce își marchează cea de-a zecea aniversare, banca a obținut finanțare permanentă pentru cele 7,9 miliarde de lire sterline în capital propriu și datorie, în urma unui anunț făcut de cancelarul Rachel Reeves.

Acest angajament pe termen lung include fonduri-cheie precum Northern Powerhouse Fund, în valoare de 660 de milioane de lire sterline, care co-investește alături de parteneri din sectorul privat pentru a sprijini întreprinderile din Regatul Unit. În anul până în martie 2024, fondul a investit 246 de milioane de lire sterline în peste 200 de întreprinderi.

Louis Taylor a salutat decizia ca fiind un „moment important”, explicând că noua structură permite băncii să reinvestească capitalul în loc să îl returneze Trezoreriei. Această schimbare, a spus el, oferă băncii o mai mare flexibilitate în ceea ce privește modul de alocare a fondurilor și o poziționează pentru a fi un investitor mai credibil în companiile aflate la început de drum.

„Avem acum 7,9 miliarde de lire sterline de capital orientat comercial, care are un apetit pentru risc consecvent de-a lungul ciclului economic. Vom continua să scriem cecuri în [venture] fonduri pentru a le pune bazele și pentru a încuraja și pe alții să intre, fără a ne compromite standardele de subscriere”, a adăugat Taylor.

În timp ce sud-estul continuă să conducă redresarea creditării micilor întreprinderi, alte regiuni ale Regatului Unit speră la mai mult sprijin pentru a acoperi deficitul de finanțare. Datorită noii finanțări pe termen lung a British business Bank și a angajamentului de diversificare a finanțării, există speranțe că disparitățile regionale în materie de creditare ar putea începe să se reducă, sprijinind creșterea economică în întreaga țară.

Jamie Young

Jamie este un jurnalist de afaceri experimentat și Senior Reporter la business Matters, aducând peste un deceniu de experiență în raportarea afacerilor IMM-urilor din Marea Britanie.
Jamie deține o diplomă în Administrarea Afacerilor și participă în mod regulat la conferințe și ateliere de lucru din industrie pentru a rămâne în fruntea tendințelor emergente.

Atunci când nu raportează cele mai recente evoluții în afaceri, Jamie este pasionat de mentoratul jurnaliștilor și antreprenorilor în devenire, împărtășindu-și bogăția de cunoștințe pentru a inspira următoarea generație de lideri de afaceri.