Barclays a pierdut o contestație juridică esențială care consolidează poziția clienților care solicită despăgubiri pentru împrumuturile vândute în mod necorespunzător.
Într-o hotărâre cu implicații majore pentru creditorii din Regatul Unit, Înalta Curte a respins controlul judiciar al băncii asupra unei decizii a Financial Ombudsman Service (FOS), ceea ce ar putea deschide porțile unor cereri în valoare de miliarde de lire sterline.
În centrul cauzei s-a aflat un ordin de despăgubire în valoare de 1 327 de lire sterline emis de Barclays în ianuarie, ca urmare a unei plângeri depuse de Jenna Lewis. În 2018, Lewis a cumpărat un Audi la mâna a doua pentru 19 133 de lire sterline, finanțat parțial printr-un împrumut Barclays de 13 333 de lire sterline, aranjat prin intermediul dealerului auto Arnold Clark. Lewis a susținut ulterior că nu a fost informată în mod corespunzător cu privire la acordul privind comisionul: dealerul a majorat în mod incorect rata dobânzii pentru a-și crește propriul comision – un acord despre care a susținut că nu a fost niciodată dezvăluit în mod clar.
Constatarea ombudsmanului, reflectată într-un caz similar împotriva Lloyds, a contribuit la lansarea de către Autoritatea de conduită financiară (FCA) a unei investigații mai ample privind vânzările abuzive istorice din sector. Modelele de comisioane discreționare, în baza cărora dealerii beneficiau de tarife mai mari percepute clienților, au fost interzise la sfârșitul anului 2020. Înainte de interdicție, 14,6 milioane de împrumuturi auto au fost acordate în baza unor astfel de acorduri, implicând comisioane plătite de bănci în valoare de 8,1 miliarde de lire sterline.
Barclays, deși nu a încercat să anuleze compensația individuală a lui Lewis, a inițiat o revizuire judiciară pentru a clarifica interpretările juridice ale normelor de bază privind creditele de consum. Judecătorul Kerr a respins contestația băncii „pe toate temeiurile”, un verdict care a zdruncinat cotațiile acțiunilor din întreaga industrie. Acțiunile Barclays au scăzut cu 1,3 %, în timp ce Lloyds Banking Group și Close Brothers – de asemenea implicate în scandalul mai larg al vânzărilor abuzive – au înregistrat scăderi similare.
Un purtător de cuvânt al Barclays și-a exprimat dezamăgirea și a confirmat planurile de a contesta decizia. Ancheta în curs a FCA va fi esențială pentru a determina cât de mult ar putea fi expuși creditorii. RBC Capital Markets estimează că despăgubirile rezultate ar putea ajunge până la 6 miliarde de lire sterline.
Observatorii pieței spun că multe depind de bătăliile juridice care vor urma. În octombrie, Curtea de Apel a decis că orice comision nedeclarat, nu doar acordurile discreționare, ar putea fi incorect față de consumatori. În cazul în care Curtea Supremă a Regatului Unit va confirma această hotărâre anul viitor, răspunderea băncilor ar putea depăși chiar și previziunile descurajatoare de astăzi.
Pentru moment, pierderea Barclays clarifică un aspect: pe măsură ce autoritățile de reglementare și instanțele judecătorești continuă să analizeze contractele de finanțare auto, creditorii majori se confruntă cu o provocare tot mai mare în ceea ce privește limitarea costurilor financiare și reputaționale ale practicilor de vânzare din trecut.
Jamie Young
Jamie este un jurnalist de afaceri experimentat și Senior Reporter la business Matters, aducând peste un deceniu de experiență în raportarea afacerilor IMM-urilor din Marea Britanie.
Jamie deține o diplomă în Administrarea Afacerilor și participă în mod regulat la conferințe și ateliere de lucru din industrie pentru a rămâne în fruntea tendințelor emergente.
Atunci când nu raportează cele mai recente evoluții în afaceri, Jamie este pasionat de mentoratul jurnaliștilor și antreprenorilor în devenire, împărtășindu-și bogăția de cunoștințe pentru a inspira următoarea generație de lideri de afaceri.
Sursa: bmmagazine.co.uk
