Ratele la creditele ipotecare se reduc, pe măsură ce războiul prețurilor de anul nou se intensifică

HSBC a devenit prima bancă de top care a redus ratele la creditele ipotecare sub 4%, în timp ce războiul prețurilor de anul nou între creditori se intensifică.

Banca a redus miercuri ratele cu până la 0,85 puncte procentuale, eliberând o rată fixă pe cinci ani la 3,94% pentru clienții care renunță la contractele existente. Reducerea ar permite unei persoane cu o ipotecă de 200.000 de lire sterline pe 25 de ani să economisească 96 de lire sterline pe lună – 1.152 de lire sterline pe an – din rambursări.

De asemenea, a lansat o rată fixă pe doi ani la 4,49%, prima dată din iunie când o ofertă pe doi ani a fost disponibilă la mai puțin de 4,5%.

Reducerile de rate plasează banca în fruntea clasamentului celor mai bune achiziții și vin după ce Halifax și Leeds Building Society au redus marți ratele ipotecare cu până la 0,92 puncte procentuale.

David Hollingworth de la brokerul ipotecar L&C a declarat: „Aceste reduceri sunt doar cea mai recentă salvă pe o piață care se mișcă din ce în ce mai repede, iar alții vor urma cu siguranță exemplul. Ne-am gândit că 2024 va începe în forță și se dovedește a fi așa.”

Generation Home și creditorul specializat Bluestone Mortgages au declarat, de asemenea, miercuri că vor reduce ratele ipotecare, în timp ce First Direct, banca soră a HSBC, va face, de asemenea, reduceri mari vineri.

Multe dintre reducerile de până acum din această săptămână au fost deosebit de mari, deoarece unele bănci nu au făcut reduceri chiar înainte de Crăciun pentru a evita să fie copleșite de cererea din partea debitorilor, așa că trebuie să recupereze.

Reducerile sunt, de asemenea, determinate de concurența acerbă pe o piață ipotecară care se așteaptă să fie mai mică decât în anii precedenți, plus așteptările că rata de bază a Băncii Angliei ar putea fi redusă în curând de la 5,25%.

„Presiunea este exercitată asupra celorlalți creditori principali pentru a reduce ratele”, a declarat Aaron Strutt de la brokerul ipotecar Trinity Financial. „Băncile și societățile de construcții vor să împrumute mai mulți bani și înțeleg efectul negativ pe care aceste rate mai mari îl au asupra pieței imobiliare și a economiei în general.

„Creditorii își vor elabora strategiile pentru acest an și vor încerca să afle cum să își sporească cifrele de creditare, care în multe cazuri au fost șocant de scăzute anul trecut. Mulți împrumutați au amânat să facă o nouă ipotecă sau să achiziționeze o proprietate din cauza ratelor ridicate, așa că noile rate fixe de sub 4% ar trebui să le dea un pic mai multă încredere pentru a refinanța sau pentru a urca pe scara proprietății.”

Aproximativ 1,6 milioane de proprietari de locuințe urmează să ajungă la finalul contractelor cu rată fixă în acest an, a declarat asociația profesională UK Finance, dintre care majoritatea aveau anterior rate de 2,5% sau mai mici.

Acești oameni se vor confrunta în continuare să plătească mai mult atunci când vor face o nouă ipotecă, dar ratele în scădere față de maximele din vara anului trecut, când cele mai ieftine oferte erau cuprinse între 5,5 și 6 procente, vor elimina o parte din înțepătură.

Ratele au scăzut în mod constant în ultimele trei luni, pe fondul unei scăderi puternice a ratei inflației, care a trecut de la 8,7% pentru anul până în mai la 3,9% în noiembrie. Acest lucru a fost urmat de așteptările larg răspândite că va avea loc în curând o reducere a ratei dobânzii bancare, care a trecut de la minimul record de 0,1% în decembrie 2021 la 5,25% în august anul trecut, în timp ce Banca Angliei încerca să domolească inflația.

Factorii de decizie ai băncii, inclusiv Andrew Bailey, guvernatorul, au subliniat că va trebui să rămână la acest nivel pentru o perioadă extinsă pentru a se asigura că inflația revine la ținta de 2%. Dar majoritatea celor 41 de economiști chestionați de The Times se așteaptă la cel puțin două reduceri ale ratei Băncii în acest an, deoarece inflația a scăzut mai repede decât se aștepta.