Un nou studiu a constatat că majoritatea britanicilor sunt derutați de cei mai de bază termeni din contractele lor de credit, cum ar fi cât de multă dobândă va fi percepută.
Pentru a proteja consumatorii de a fi păcăliți de furnizorii de credite, Legea privind creditul de consum prescrie informațiile pe care o companie trebuie să le ofere consumatorilor înainte ca aceștia să semneze un contract de credit. Dar aceste reguli îi lasă pe consumatori pierduți în limbajul juridic, doar 2 din 5 consumatori fiind capabili să răspundă la cele mai elementare întrebări despre un card de credit pe care tocmai l-au solicitat.
Datele provin dintr-un nou raport realizat de Fairer Finance, un grup independent de consumatori, și comandat de Klarna, serviciul global de plăți și cumpărături. Pentru a testa eficacitatea normelor actuale, Fairer Finance a cerut unui grup reprezentativ la nivel național de 30 de persoane care fie dețineau un card de credit, fie intenționau să facă rost de un card de credit, să completeze un simulacru de cerere online de card de credit, care respecta în totalitate reglementările actuale. Apoi, au testat înțelegerea de către grup a termenilor cheie ai cardului de credit cu ajutorul unei serii de întrebări și au organizat grupuri de discuții pentru a obține informații suplimentare.
Constatările au fost surprinzătoare. În medie, doar 2 din 5 participanți au putut răspunde corect la întrebările de înțelegere de bază. Nici măcar un singur participant nu a reușit să răspundă la cea mai dificilă întrebare („care este comisionul pentru retragerea de numerar în străinătate?”), în timp ce chiar și la cea mai ușoară întrebare („acest card de credit percepe un comision anual?”) au răspuns corect doar două treimi dintre respondenți.
Un număr îngrijorător de participanți nu au reușit să identifice diverse comisioane asociate cardului de credit. 37% dintre participanți fie nu au fost conștienți de comisionul de transfer de sold de 2,9%, fie au crezut că nu există niciun comision. 60% fie nu au fost conștienți de comisionul de 3% pentru tranzacțiile în numerar, fie au crezut că nu există niciun comision. În cazul unui transfer de sold de 1.000 de lire sterline și al unei retrageri de numerar de 20 de lire sterline, aceste comisioane ar însuma 32 de lire sterline.
Doar 43% au fost capabili să identifice rata anuală anuală efectivă a dobânzii (APR) corectă. Aceasta este o cifră deosebit de importantă pentru a fi urmărită, deoarece, dacă un împrumutat are un sold de 1 000 de lire sterline și plătește 100 de lire sterline în fiecare lună, pe un card cu 22,9% APR (cea mai comună rată reprezentativă în acest moment) ar plăti o dobândă de 108 lire sterline, în timp ce pe un card cu 34,9% APR (percepută de multe carduri de credit builder) ar plăti 167 de lire sterline – o diferență de 59 de lire sterline.
James Daley, MD, Fairer Finance, a comentat: „Cardurile de credit sunt complicate și am suspectat de mult timp că băncile nu oferă clienților informațiile de care au nevoie pentru a le înțelege. Acum avem dovezile pentru a dovedi acest lucru.
„Având în vedere că Legea privind creditul de consum este în curs de revizuire, acum este momentul perfect pentru a rupe reglementările actuale și a o lua de la capăt. Avem nevoie de noi reguli care să garanteze că clienții primesc informațiile corecte la momentul potrivit, pentru a-i ajuta să înțeleagă corect beneficiile și riscurile produselor de credit.”
Alex Marsh, șeful Klarna UK, a comentat: „Am fost de acord cu această idee: „Klarna a luptat întotdeauna pentru interesele consumatorului obișnuit, iar obținerea unor reguli corecte de informare este vitală pentru a avea consumatori bine informați. Dar normele actuale nu fac acest lucru. Acestea îi lasă pe consumatori confuzi și, în mod ironic, îi împing spre forme de credit costisitoare și cu risc mai ridicat. Cu reglementarea BNPL, guvernul are o oportunitate de aur de a fi îndrăzneț și de a crea noi reguli pentru a le oferi consumatorilor informațiile corecte la momentul potrivit, astfel încât aceștia să poată lua decizii în cunoștință de cauză.”
Klarna și Fairer Finance intenționează să discute concluziile lor cu parlamentarii și cu organizațiile caritabile de îndatorare în următoarele săptămâni.
Sursa: bmmagazine.co.uk
