Un scandal din ce în ce mai mare privind finanțarea auto vândută în mod necorespunzător ar putea face ca creditorii să se confrunte cu facturi de despăgubire de până la 30 de miliarde de lire sterline, potrivit unui avertisment al agenției de rating de credit Moody’s.
Estimarea este cea mai mare de până acum și stârnește îngrijorări cu privire la faptul că problema ar putea reflecta dezastrul asigurărilor de protecție a plăților (PPI), care a costat în cele din urmă întreprinderile aproximativ 50 de miliarde de lire sterline în despăgubiri.
În timp ce băncile mari precum Lloyds Banking Group, Barclays și Santander UK ar putea fi capabile să absoarbă impactul, creditorii mai mici și mai specializați – inclusiv Close Brothers, Aldermore, Investec și diviziile de finanțare ale Ford și Volkswagen – ar putea suferi o „lovitură mai semnificativă asupra câștigurilor și capitalizării”, a avertizat Moody’s.
Industria de finanțare auto a fost supusă unei presiuni crescute de când Autoritatea de conduită financiară (FCA) a interzis comisioanele discreționare în contractele de împrumut auto la începutul anului 2021. Autoritatea de reglementare a fost îngrijorată de faptul că astfel de comisioane – plătite de creditori dealerilor auto sau brokerilor de credite pentru aranjarea finanțării – erau inechitabile, deoarece stimulau rate ale dobânzii mai mari pentru debitori.
Plângerile consumatorilor cu privire la aceste plăți s-au intensificat, determinând FCA să anunțe în ianuarie o revizuire amplă, care să examineze comisioanele discreționare începând cu aprilie 2007. Această anchetă în curs de desfășurare a destabilizat sectorul, alimentând speculațiile conform cărora autoritatea de supraveghere ar putea obliga furnizorii de credite auto să despăgubească debitorii afectați.
În iulie, FCA a indicat că probabilitatea de a solicita despăgubiri este „mai mare decât atunci când am început examinarea”. Moody’s estimează că eventualele costuri de despăgubire pentru sector ar putea varia între 8 și 21 de miliarde de lire sterline.
Situația s-ar putea înrăutăți dacă o hotărâre recentă a Curții de Apel este menținută. Luna trecută, judecătorii au stabilit că orice comision care nu este dezvăluit în mod corespunzător unui împrumutat este ilegal, ceea ce face ca creditorii să fie obligați să ramburseze banii consumatorilor. Potrivit Moody’s, această hotărâre se aplică tuturor tipurilor de comisioane, nu doar acordurilor discreționare aflate în atenția FCA, ceea ce ar putea adăuga încă 9 miliarde de lire sterline la factura de despăgubiri.
Prin stabilirea unui standard mai ridicat pentru divulgarea comisioanelor, instanța a deschis ușa unui nou val de plângeri ale consumatorilor. Close Brothers și FirstRand (proprietarul Aldermore), creditorii în centrul hotărârii, intenționează să facă apel la Curtea Supremă. Între timp, hotărârea a bulversat sectorul, unii creditori oprindu-și temporar operațiunile de creditare auto pentru a se asigura de conformitate.
Santander UK și-a amânat rezultatele pentru trimestrul al treilea pentru a evalua impactul hotărârii judecătorești și este de așteptat să își publice cifrele miercuri.
Există incertitudini cu privire la domeniul de aplicare al hotărârii, existând speculații că aceasta s-ar putea extinde la comisioanele plătite în alte tipuri de finanțări de consum. Moody’s a avertizat că, în acest caz, ar avea „un impact semnificativ mai larg și mai negativ” asupra multor creditori.
Majoritatea băncilor și diviziile de finanțare ale producătorilor auto nu au pus încă deoparte fonduri pentru a acoperi eventualele compensații pentru finanțarea autovehiculelor. Lloyds Banking Group este unul dintre puținii care au constituit provizioane, alocând 450 de milioane de lire sterline.
Pe măsură ce industria se luptă cu potențialele consecințe financiare, comparațiile cu scandalul PPI s-au intensificat. Dimensiunea posibilelor plăți compensatorii ridică probleme serioase cu privire la stabilitatea creditorilor mai mici și la impactul mai larg asupra sectorului financiar din Regatul Unit.
Jamie Young
Jamie este un jurnalist de afaceri experimentat și Senior Reporter la business Matters, aducând peste un deceniu de experiență în raportarea afacerilor IMM-urilor din Marea Britanie.
Jamie deține o diplomă în Administrarea Afacerilor și participă în mod regulat la conferințe și ateliere de lucru din industrie pentru a rămâne în fruntea tendințelor emergente.
Atunci când nu raportează cele mai recente evoluții în afaceri, Jamie este pasionat de mentoratul jurnaliștilor și antreprenorilor în devenire, împărtășind bogăția lor de cunoștințe pentru a inspira următoarea generație de lideri de afaceri.
Sursa: bmmagazine.co.uk
