Băncile din Marea Britanie se așteaptă la o creștere puternică a neplății datoriilor negarantate

Cei mai mari creditori din Marea Britanie se așteaptă la cea mai mare creștere puternică a neplății creditelor negarantate din 2009 încoace, potrivit unui sondaj al Băncii Angliei, în condițiile în care gospodăriile sunt supuse unei presiuni tot mai mari pe fondul crizei costului vieții.

Cifrele de pe Threadneedle Street arată că băncile se așteaptă la o creștere accentuată a numărului de persoane care nu reușesc să facă față rambursărilor la cardurile de credit, împrumuturile și alte forme de împrumuturi negarantate în următoarele trei luni.

Un indice al așteptărilor creditorilor cu privire la neplata creditelor în primul trimestru al anului 2024 a indicat o valoare de +31,7 în sondajul privind condițiile de creditare al băncii. În cazul în care previziunile sunt corecte, aceasta ar marca cea mai puternică creștere trimestrială a creditelor neperformante de la sfârșitul anului 2009, în timpul crizei financiare mondiale.

Gospodăriile sunt supuse unei presiuni tot mai mari din cauza creșterii costurilor de împrumut după 14 majorări consecutive ale ratei dobânzii de către banca centrală începând din decembrie 2021, lansate ca răspuns la șocul inflaționist declanșat de penuria de aprovizionare cauzată de pandemia Covid și de războiul Rusiei în Ucraina.

De asemenea, neîndeplinirea obligațiilor de plată a creditelor ipotecare a crescut puternic la sfârșitul anului trecut, potrivit sondajului privind condițiile de creditare, și se așteaptă ca acestea să continue să crească la începutul anului 2024, pe măsură ce tot mai mulți debitori vor resimți această presiune.

În pofida unui război al prețurilor pe piața creditelor ipotecare la începutul anului, se așteaptă ca milioane de proprietari de locuințe să se confrunte cu o creștere puternică a costurilor de împrumut pe măsură ce ajung la finalul contractelor mai ieftine convenite înainte ca ratele dobânzilor să înceapă să crească.

Sarah Coles, șefa departamentului de finanțe personale din cadrul platformei de investiții Hargreaves Lansdown, a declarat „A existat o creștere masivă a ratelor de rambursare a datoriilor la sfârșitul anului trecut, deoarece un număr foarte mare de persoane ale căror finanțe erau pe muchie de cuțit s-au răsturnat în cele din urmă într-un dezastru al datoriilor.”

În trecutul recent, creditorii au fost prea pesimiști în ceea ce privește potențialele creșteri ale ratei de neplată a creditelor. Recent, la sfârșitul anului 2022, indicele pentru așteptările de neplată în următoarele trei luni a atins +34,3 pentru al treilea trimestru din 2023, dar apoi a scăzut la +19,9 după încheierea trimestrului.

Cel mai recent sondaj a arătat că băncile se așteaptă ca cererea de credite ipotecare pentru achiziția de locuințe și pentru rescadențare să fi scăzut în trimestrul al patrulea al anului trecut, dar să se relanseze în primele trei luni ale anului 2024. Cererea de împrumuturi negarantate a scăzut, de asemenea, la sfârșitul anului trecut, dar se aștepta să crească în primul trimestru.

Coles a declarat că băncile de pe marile străzi nu au luat încă măsuri pentru a restrânge creditarea, deși au redus perioada de acordare a cardurilor de credit fără dobândă ca răspuns la îngrijorările legate de capacitatea de rambursare a consumatorilor.

„Cu toate acestea, dacă situația se înrăutățește din nou în lunile următoare, este foarte posibil ca acestea să ia mai multe măsuri pentru a-și limita creditarea. Aceasta înseamnă că cei care se bazează pe posibilitatea de a împrumuta mai mult pentru a trece peste, s-ar putea trezi cu un zid de cărămidă”, a adăugat ea.